Hvad skal din portefølje ligne i din 30'erne, 40'erne og 50'erne?
Begynd at investere så hurtigt som muligt, og du vil nyde tidens magiske kraft i sammensætningen. Den største fordel ved at investere er tid, så jo yngre du begynder at investere, jo mere tid har du til at have for dine første dollars at vokse og sammensatte.
Men hvordan du investerer, afhænger meget af, hvor du er i livet, og din portefølje vil se meget anderledes ud, afhængigt af hvor du er i livet.
Her er de investeringer, du skal gøre i hvert årti af dit liv.
De bedste investeringer for din 30'ere
Hvis du er i din 30-årige, har du 30 år eller mere til at tjene på investeringsmarkederne, før du sandsynligvis vil gå på pension. De midlertidige fald i aktiekurserne vil ikke skade dig meget, fordi du har år til at inddrive eventuelle tab. Så hvis din mave kan håndtere kursens volatilitet, er det nu tid til at investere aggressivt.
Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
De fleste medarbejdere nyder matchende bidrag fra deres arbejdsgiver til enhver investering i denne konto. Det er gratis penge! Skyd for at bidrage med 10 procent til 15 procent af din løn nu for at sætte dig op for en sikker økonomisk fremtid.
Invester i en Roth IRA
Hvis du ikke har 401 (k), eller du vil bidrage med flere penge til pensionering, skal du tjekke den skattefordelte Roth IRA . Hvis du opfylder visse retningslinjer for indkomst, kan du investere op til $ 5.500 i efter skat dollars.
Fordelen ved Roth er, at pengene vokser skat udskudt og i modsætning til 401 (k), vil du ikke skylde nogen skat, når du trækker midlerne i pension.
Invester i de fleste fondsbeviser, med nogle obligationer
På lang sigt har aktieinvesteringer slået af obligationer og kontanter. Fra 1928 til 2016 har S & P 500 returneret et årligt gennemsnit på 9,53 procent, den 10-årige statsobligation tjente 4,91 procent om året, og 3-måneders statsobligationsregning (en kontant proxy) gav 3,42 procent.
Mens obligationer er mere stabile, vil du ikke slå aktier, hvis du søger at formere dine penge på lang sigt.
Så hvis du er relativt risikotolerant, skal du investere 70 procent til 85 procent i aktier og resten i obligations- og kontante investeringer. Eller, hvis du vil gå den nemme rute, skal du vælge en investeringsfond, og dine aktiver begynder at blive mere aggressive, når du er yngre og automatisk bliver mere konservative, når du bevæger dig tættere på pensionering.
Invester i fast ejendom
Du kan investere i et hjem, hvis du tror du vil blive sat i mindst 5+ år. Eller overveje at investere i en udlejningsejendom eller REIT-fond . Med de lave renteniveauer, hvis du ikke er i et af de store dyrkede ejendomsmarkeder som New York i San Francisco, kan det give god personlig og økonomisk mening at købe fast ejendom.
Invester i dig selv
Din 30-er er en god tid til at få den avancerede grad eller løsne dine arbejdsfærdigheder. Hvis du kan øge din løn i 30'erne, har du årtier at sammensætte din indtjening.
De bedste investeringer til dine 40'er
Hvis du er sent til spare- og investeringspartiet, er det nu tid til at sætte pedalen til medaljen og gøre disse livsstil-afvejninger. Når alt kommer til alt, vil du ikke have en fremtid i dine børns kælder, gør du?
Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
Du skal overbelaste din besparelse og investere for at forberede dig på pensionering. Hvis du endnu ikke har gemt i din arbejdsgivers pensionsplan, start nu. Hvis du har investeret i 401 (k), stræber du efter at investere maksimalt $ 18.000 pr. År.
Hvis du begynder i alderen 40 år og rammer det maksimale $ 18.000 årlige mål, så med en årlig afkast på seks procent, når du 67 år, når du en million dollarsedele. Det kan ikke være nok at gå på pension, når inflationen og længere levetider er taget i betragtning, men en million dollars er et meget godt udgangspunkt.
Asset Allocation
Assetfordeling i 40'erne vil læne mere mod obligationer og faste investeringer end i din 30-årige. Selv om forholdet mellem aktieinvesteringer og obligationsinvesteringer varierer afhængigt af dit risikokomfortniveau. Den konservative risikovægtige investor kan være fortrolig med en 60 procent aktie og 40 procent obligationsallokering.
Den mere aggressive investor i deres 40'er kan være okay med en 70 procent til 80 procent aktiefordeling. Bare husk, jo flere aktiebeholdninger du har, jo mere volatile din investeringsportefølje.
Sørg for at inkludere bredt diversificerede internationale aktier og REIT'er i din investeringsmix. Og ved at holde fast med indeksfonde med lave gebyrer vil du holde dine investeringsomkostninger i tjek.
De bedste investeringer for din 50'ere
Nu er det tid til at undersøge dine fremtidige mål og udforske din nuværende og ønskede fremtidige livsstil. Undersøg din nuværende indkomst, forventede indtægter og skattesituationen. Resultaterne af din analyse vil påvirke de bedste investeringer i 50'erne.
Hvis du er på rette spor for pension, så fortsæt med at gøre hvad du begyndte i tidligere årtier. Når du går op til din pensionsdato, har du tendens til at ringe op på din aktiefondseksponering og øge tildelingen til obligationer og kontanter. De specifikke procentsatser vil blive bestemt af hvor meget og hvornår du forventer at dyppe ind i dine investeringer. Hvis du forventer at gå på pension på 67 og modtage socialsikring og andre indkomstkilder, kan du forsinke udgifterne til dine investeringer. I så fald kan du være lidt mere aggressiv med din investering i din 50'ere. Hvis ikke, er 60 procent aktiebeholdninger og 50 procentobligationer en god blanding for de fleste investorer.
Planlæg dine ekstra indtægtsstrømme
Undersøg at skabe investeringsindtægter. Skift nogle af dine investeringer i højere udbytte af betalende aktier og obligationsfonde. Overvej REITs med juicier udbyttebetalinger også. På den måde kan du strukturere din portefølje for at smide nogle penge i pension.
I sidste ende er hvordan du investerer i hvert årti dikteret af de fremskridt, du gør i retning af dine økonomiske mål. Begynd at spare og investere så tidligt som muligt for at sikre din økonomiske fremtid.
Barbara A. Friedberg er en tidligere porteføljeforvalter og universitetsinvesteringsinstruktør. Hendes skrivning vises på forskellige hjemmesider, herunder Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance