Her er nogle ting, du kan gøre.
Hjælp dig selv først
Når flyvebørn giver deres sikkerhedstale, siger de altid, at du skal rette din iltmaske, før du hjælper andre. Du kan ikke hjælpe nogen andre overlever, hvis du kæmper for at trække vejret. Hvis du og din ægtefælle begge har dårlig kredit, kan du genopbygge på samme tid. Men forsøm ikke din egen kredit.
Opsæt en husstandsbudget
Grundlaget for at opbygge en god kredit score er gode pengehåndteringsvaner . Det starter med at have et budget eller en plan for at bruge dine penge. Hvis du ikke allerede har en, skal du oprette et budget baseret på din indkomst og dine udgifter. Et budget giver dig mulighed for at se, om du har nok penge til at betale regningerne. Hæv din indkomst eller reducer dine udgifter for at gøre op for at bruge huller.
Arbejd sammen om at opbygge en husholdnings nødfond, som du begge har adgang til . Nødfonden holder jer begge i stand til at stole på et kreditkort eller et dyrere lån til at betale for uventede udgifter.
Og hvis du eller din ægtefælle bruger et kreditkort til at betale for en nødsituation, skal du bruge nødfonden til at betale saldoen med det samme. Den ideelle nødfond er tre til seks måneders leveomkostninger, men du kan starte med et mindre mål på $ 1.000 og arbejde dig op til en højere besparelse.
Lær din ægtefælle om kredit og gode kreditvaner
Hjælp dem med at forstå kredit bureauer, kreditrapportering og kredit scoring.
Forklar forholdet mellem kreditorer og kreditbureauer, hvordan forsinkede betalinger ikke går ubemærket, og hvor lave saldi og rettidige betalinger hjælper med at opbygge en bedre kredit score.
Her er et par artikler, der hjælper med at forklare kredit:
- Kredit rapport og Scoring Basics
- Sådan beregnes kreditpoints
- Hvordan man opbygger gode kreditvaner
- Dos og Don'ts for at bruge kredit klogt
Gennemgå dine kreditrapporter sammen , men undersøg ikke eller berat din ægtefælle for tidligere fejl. Målet er at identificere de negative ting, der skal løses, og komme med en plan for at rette dem. Du kan blive overrasket over at finde fejl på din egen kredit rapport.
Nogle af de værste typer af kredit rapport poster er inkasso konti, forfaldne saldi, skat liens, afskærmning, konkurs, eller studielån standard. Du kan få en gratis kopi af dine kreditrapporter via AnnualCreditReport.com.
Kom op med en plan om at betale gæld
At have for meget forbrugergæld kan skade både din kredit score . Brug dine kreditrapporter og andre faktureringsopgørelser til at oprette en liste over din gæld. Derefter lave en plan om at betale ned saldoen . Det er ofte bedst at vælge en gæld for at slippe af med først ved at betale så meget som du kan mod den balance, mens du betaler minimum på alle de andre.
Del en kreditkortkonto
Brug din gode kredit til at øge din ægtefælles kredit ved at gøre din ægtefælle til en autoriseret bruger på et (eller flere) af dine kreditkort. Når du har tilføjet din ægtefælle som autoriseret bruger, vises historien for den pågældende konto på din ægtefælles kreditrapport. Sørg for, at det er en konto med en god kredit historie, eller din indsats vil komme i brand igen.
Den anden mulighed er at få en fælles konto med din ægtefælle
Du ansøger om kreditkortet sammen, og kreditkortudstederen vil gennemgå begge dine kredithistorier for at godkende programmet. Som en fælles kontohaver er du og din ægtefælle solidarisk ansvarlige for balancen. Hvis en af jer undlader at foretage betalinger på kontoen, kan kreditor gå efter den anden ægtefælle for balancen.
Til sammenligning, når din ægtefælle kun er en autoriseret bruger, bruger kreditor kun din kredithistorie til at indstille kreditkortbetingelserne og holder dig kun ansvarlig for gebyrer på kortet.
Føderal lov kræver, at kreditkortudstedere skal bede om personlig indkomst i stedet for husstandsindkomst, når de godkender kreditkortapplikationer. Hvis din ægtefælle ikke har sin egen indkomst bortset fra din, vil han eller hun ikke være i stand til at blive godkendt til et kreditkort.
At dele et kreditkort kræver meget kommunikation i, hvordan du bruger og betaler kortet. På forhånd skal du diskutere købsgrænser og betalingsvaner for at forhindre konflikter.
Hjælp din ægtefælle Få et sikret kreditkort
Et sikret kreditkort er en anden mulighed for at genopbygge en dårlig kredit historie . Den sværeste del om at få et sikret kreditkort, bortset fra at have personlig indkomst, kommer op med depositum. Gennemgå dit husstandsbudget og find ud af, hvordan du og din ægtefælle kan komme med et godt depositum. Nogle sikrede kreditkort accepterer et depositum så lavt som $ 200.
Når din ægtefælle har et kreditkort, uanset om det er alene eller hos dig, er det vigtigt, at han eller hun udøver gode kreditvaner. Det betyder at opkræve kun en del af kreditgrænsen og betale saldoen fuldt ud og til tiden hver måned. Påmind din ægtefælle om at betale saldoen hver måned eller bedre, betal dine regninger sammen hver måned.