Brug af kreditkort

by LaToya Irby

Grundlæggende tips til at bruge kreditkort klogt

Brug af kreditkort virker simpelt nok. Pisk det ud af din tegnebog, skub det gennem kreditkortlæseren (eller indsæt det, hvis du har opgraderet til et EMV-chip kreditkort ) og gå væk med dine indkøb.

Hvis det kun var så enkelt! At vide alt der er at vide om kreditkort er nøglen til at holde sig ude af kreditkort problemer.

Grundlæggende om at bruge kreditkort

Kreditkortudstedere gør en vis kredit til rådighed for dig til at låne fra og om igen.

Alt du skal gøre er at holde sig til vilkårene i kreditkortaftalen. Det betyder normalt at betale i tide, holde sig inden for dit kreditgrænse og ikke bruge dit kreditkort til at begå svig eller købe ulovlige ting.

Køb på dit kreditkort skal tilbagebetales, men din kreditkortudsteder giver dig mulighed for at tilbagebetale din saldo over tid. Du kan fortsætte med at bruge dit kreditkort, selvom du har balance, så længe du har nok ledig kredit . For eksempel, hvis din kreditgrænse er $ 1000, og din nuværende saldo er $ 400, har du stadig $ 600 i kredit til rådighed for fremtidige køb.

Hvis du vælger at betale over tid, skal du mindst betale månedlige betalinger senest på forfaldsdagen hver måned. Ellers står du straffe for eventuelle forsinkede betalinger. Derudover betaler du renter på enhver balance, du betaler over en periode.

Det er kernen i, hvordan det er at bruge et kreditkort. Lad os dykke ind i detaljerne.

Valg af det rigtige kreditkort

Du kan ikke bare vælge et kreditkort tilfældigt, fordi du så det i en annonce eller modtaget et tilbud i posten.

Der er dusinvis og dusinvis af kreditkort på markedet med forskellige gebyrer, renter, belønninger og andre frynsegoder. Her er nogle tips om valg af det rigtige kreditkort.

Bestem hvad du vil have fra et kreditkort . Ønsker du at betale en saldo til en lavere rente? Tjen belønninger ved køb? Lav et stort køb og betal ingen interesse? Begynd at opbygge eller bygge din kredit?

Dette er de vigtigste typer kreditkort, du kan vælge imellem:

Standard eller "plain vanilla" kreditkort er grundlæggende kreditkort, der ikke giver nogen specielle belønninger eller fordele.
Belønninger kreditkort betale kontant tilbage, miles eller point belønninger på dine køb.

Balanceoverførselskort giver en (midlertidig) lav indledende sats på saldi, du overfører til kreditkortet.
Lav rente kreditkort tilbyder en lav introduktionskurs ved køb. Nogle kreditkort tilbyder den lave sats for både balance overførsler og køb.
Premium kreditkort tilbyder højere belønninger og andre luksus fordeler. Disse kreditkort opkræver typisk et højt årligt gebyr.
Student kreditkort er rettet mod unge voksne indskrevet i et akkrediteret fireårigt college eller universitet.
Detailkreditkort kan kun bruges sammen med en bestemt detailbutik.

Kontroller gebyrer og renter . Indsnævre dine muligheder og gennemgå kreditkortprisen for at få en ide om, hvor meget kreditkortet vil koste. Hvis du vælger et kreditkort med et årligt gebyr, skal du sørge for, at fordelene er det værd.

Sammenlign lignende kreditkort . Sammenlign rentesatser, gebyrer, belønninger og fordele på kreditkort fra forskellige kreditkortudstedere. Du kan se kreditkortvilkår online på hvert kreditkortudsteders hjemmeside eller ved at bruge et kreditkort sammenligningswebsted.

Kend din kreditvurdering . Din kredit historie vil spille en vigtig rolle i din evne til at blive godkendt til et kreditkort. Du skal typisk have en højere kredit score for at kvalificere sig til belønninger kreditkort, kreditkort med salgsfremmende renter og premium kreditkort.

Når du har valgt et kreditkort, kan du udfylde kreditkortapplikationen online og finde ud af, om du er godkendt inden for få minutter.

Forståelse af kreditkortgebyrer

Kreditkort kan komme med en række gebyrer. Nogle undgås, afhængigt af hvordan du bruger dit kort. Andre er nødvendige uanset hvad. Fælles kreditkortgebyrer inkluderer:

Årligt gebyr . Dette er et gebyr, der opkræves en gang om året på din kreditkortkonto. Nogle kreditkort frafalder årlige gebyr i det første år.
Senge gebyr . Kreditkortudstedere opkræver et sigt gebyr, hvis din månedlige betaling er mindre end minimum eller modtaget efter forfaldsdagen.
Balance overførselsgebyr . Når du overfører en saldo fra et andet kreditkort, bliver du opkrævet et overførselsgebyr, der er en procentdel af det overførte beløb.

Kontant forskud gebyr . Hvis du bruger dit kreditkort til at hæve kontanter til din kreditgrænse, bliver du opkrævet et kontant forskud. Kontant forskud gebyr er en procentdel af mængden af dit forskud.
Finansiel afgift . Når du har balance på dit kreditkort, debiteres du interesse i form af et finansielt gebyr.
Udenlandsk transaktionsgebyr . Dette gebyr opkræves ved køb foretaget i andre valutaer. Gebyret er typisk en procentdel af transaktionsbeløbet og kan fraviges med visse typer kreditkort.

Transaktioner, du kan gøre

De fleste kreditkort giver dig mulighed for at lave tre typer af transaktioner: køb, balance overførsler og kontante forskud.

Når du bruger dit kreditkort til at købe noget, laver du et køb. Langt størstedelen af dine transaktioner vil sandsynligvis være køb, som kan laves personligt, online eller via telefon. Der er generelt ingen gebyr for at foretage køb på dit kreditkort. Men eventuelle saldi du har på kreditkortet er genstand for renter.

En balanceoverførsel er, når du overfører en saldo fra et kreditkort til et andet.

Du kan overføre en saldo for at udnytte en lavere rente eller for at konsolidere dine kreditkortbalancer. Balanceoverførsler debiteres typisk et overførselsgebyr og kan være underlagt højere rente end køb.

Kontante forskud sker, når du bruger dit kreditkort til at hæve penge fra en pengeautomat. Kontanteækvivalente transaktioner kan også behandles som kontante forskud. Dette omfatter ting overdragelse beskyttelse overførsler og køb af postanvisninger eller overførsler. Kontante forskud opkræves typisk et kontant forskud og en højere rente. Undgå at tage kontante forskud på dit kreditkort, da de er så meget dyrere end andre typer transaktioner.

Forståelse af kreditkortinteresse

Kreditkortudstedere opkræver renter på dine kreditkorttransaktioner. Rentesatsen udtrykkes som en årlig procentsats eller apr.

Dit kreditkort vil have et par forskellige APRS : en for køb, en for balanceoverførsler, en for kontantudbetalinger og et gebyr APR opkrævet, når du har standard på vilkårene for dit kreditkort. Renten på dit kreditkort er bundet til din kreditværdighed. Generelt, jo bedre er din kredit, jo lavere rentesats får du.

De fleste kreditkort har variable APR'er , hvilket betyder at de kan flytte op og ned baseret på en underliggende indeksrente, som Prime-sats. Din kreditkortrente kan også øge til straffen APR, hvis du er tilbage på dine betalinger med mere end 60 dage.

Der opkræves renter på dit kreditkort i form af en finansiel afgift , som beregnes ud fra din saldo (eller din gennemsnitlige daglige saldo) og din apr.

Dit kreditkort kan komme med en frist, hvor du kan betale din udestående saldo fuldt ud og undgå at blive opkrævet. Grace perioden er mellem 20 og 30 dage afhængigt af dine kreditkort vilkår. Graceperioden kan ikke finde anvendelse, hvis du startede faktureringscyklussen med en balance, eller transaktionen får ikke en frist. Kontantforskud og balanceoverførsler har typisk ikke en frist.

Fortjeneste belønninger, mens du bruger kreditkort

Belønninger kreditkort betale et incitament til dine kreditkort køb. Du kan akkumulere belønninger og derefter indløse dem for kontant tilbage, rejseudgifter, gavekort og varer.

Mange belønninger kreditkort giver flere belønninger for visse typer køb. For eksempel kan et rejsekreditkort betale flere belønninger på flyvninger og hoteller, du booker med dit kreditkort.

Det er vigtigt at kende vilkårene for dine belønninger kreditkort - mængden af belønninger du tjener på køb, minimum indfrielsesbeløb, enhver udløbsdato på belønninger, og ting du kan gøre for at miste dine belønninger. Hvis du for eksempel falder bag på dine kreditkortbetalinger, kan du miste de belønninger, du har akkumuleret.

Administrere din kreditgrænse

De fleste kreditkort er forsynet med en kreditgrænse - det maksimale beløb, du må bruge på dit kreditkort. Din kreditgrænse bestemmes ud fra din kredithistorie, indtægt og den type kreditkort, du har ansøgt om.

Ophold inden for dit kreditgrænse gør det muligt at undgå straffe og holde din konto i god stand. Hertil kommer, at holde dit kreditkort saldi lavt i forhold til din kreditgrænse er bedre for din kredit score.

Din kreditkortsudsteder kan automatisk øge din kreditgrænse med jævne mellemrum, da du bruger din konto ansvarligt, og din indkomst stiger. Du kan også anmode om en kreditgrænseforhøjelse fra din kreditkortudsteder, hvis det har været flere måneder siden du modtog din sidste forhøjelse. Når du anmoder om en kreditgrænseforøgelse , gennemgår kreditkortudsteder din kontohistorik, indtægt og kredithistorik for at afgøre, om du kvalificerer dig.

Nogle kreditkort har ikke en forud fastsat udgiftsgrænse. At have et kreditkort uden forudindstillet udgiftsgrænse betyder ikke, at du har ubegrænsede udgifter på dit kreditkort. I stedet betyder det, at det beløb, du kan bruge på dit kreditkort, afhænger af dine typiske udgiftsvaner, kredithistorie og betalingsevne. Du kan ringe til din kreditkortsudsteder for at bede om din udgiftsgrænse, hvis du spekulerer på, om du kan foretage et stort køb på dit kreditkort.

Læsning af din fakturaerklæring

Hver måned modtager du en fakturaerklæring, der indeholder alle de transaktioner, der er foretaget på din konto inden for faktureringsperioden. Faktureringsopgørelsen viser også din udestående saldo, din nuværende minimumsbetaling og forfaldsdatoen.

Din fakturaerklæring kommer frem til den faktureringsadresse, du har givet din kreditkortsudsteder. Eller hvis du har tilmeldt dig papirløs fakturering, får du en email, som giver dig besked om at logge ind for at kontrollere din online-konto for at se din erklæring.

Tager ikke for givet, at alt på dit kreditkortopgørelse er nøjagtigt. Læs gennem hver transaktion på dit kort for at være sikker på, at: Din sidste betaling og andre kreditter blev korrekt anvendt, du blev opkrævet det rigtige beløb for alle dine køb, og der er ikke nogen uautoriserede transaktioner på dit kreditkort.

Hvis du finder fejl i din fakturaerklæring, har du ret til at bestride fejlen med din kreditkortudsteder. Timing af din tvist er vigtig. Du har 60 dage fra datoen for fakturaerklæringen blev sendt til dig for at gøre din tvist gældende. For at beskytte dine rettigheder i henhold til lov om billigt kreditfaktura skal din tvist ske skriftligt. Tjek din fakturaerklæring for kreditkortudstederens adresse for postkorrespondance.

Eventuelle uautoriserede afgifter bør også rapporteres til din kreditkortsudsteder, så de kan fjernes fra din konto. Du kan også modtage et nyt kreditkort med et nyt kontonummer, hvis du har mistanke om, at din kreditkortkonto er blevet kompromitteret.

Gør kreditkortbetalinger

Under din kreditkortaftale er du forpligtet til at foretage en betaling hver måned. Medmindre du har et betalingskort (som kræver, at du betaler din saldo fuldt ud), er du kun forpligtet til at foretage minimumsbetaling. Minimumsbetalingen er kun en lille procentdel af din udestående saldo og er normalt let at lave.

Selvom dit kreditkortsudstedende kun beder dig om at foretage minimumsbetalingerne, er det typisk bedre at betale mere. Med minimale betalinger sænkes din saldo kun med et lille beløb hver måned, fordi en stor del af betalingen vil blive anvendt på renter. Dette øger den tid det tager at betale din balance. Ideelt set skal du betale dine saldi fuldt ud hver måned.

Det er vigtigt at foretage dit kreditkort betaling inden for forfaldsdagen hver måned. Ellers vil du blive opkrævet et sigt gebyr for enhver betaling, der ikke er modtaget inden for forfaldsdagen. Hvis din betaling er mere end 30 dage for sent, vil den sene meddelelse blive tilføjet til din kredit rapport og påvirke din kredit score.

Din kreditkortsudsteder vil give nogle få muligheder for at foretage betalinger. Du kan sende en check eller foretage en telefon eller online betaling ved hjælp af din checkkonto og rutingsnummer. Du kan ikke foretage din kreditkortbetaling med et andet kreditkort eller endda med et betalingskort. Du kan endda oprette autopay for at sikre, at dine betalinger sker i tide, hvis du har problemer med at huske at gøre det hver måned.

Det værste du kan gøre er simpelthen at afstå fra din kreditkortbetaling, uanset årsagen. De fleste kreditorer vil hjælpe dig, hvis du giver dem besked, før du går glip af din betaling. Ring til din kreditor, kortfattet forklare situationen, og spørg om dine muligheder.

Lukning af et kreditkort

Ikke alle kreditkort skal holdes for evigt. Du kan overveje at nedsætte antallet af kreditkort, du har. Eller du kan lukke et kreditkort, fordi kortudstederen har ændret vilkårene på kortet. Lukning af et kreditkort er lige så simpelt som at ringe til dit kreditkortudsteder, men der er nogle ting, du bør vide, før du tager en handling.

Lukning af et kreditkort kan skade din kredit score, især hvis kreditkortet har balance eller det udgør en væsentlig del af din kredit historie. Hvis du vil lukke et kreditkort, er det bedst at betale din saldo først.

Hvis du lukker dit kreditkort, mens det stadig har balance, kan din kredit score få et hit. Heldigvis skal din kredit score stige, da du betaler din balance.

Indtil du når en nulbalance, er dine faste månedlige betalinger stadig forfalden, selv efter at dit kreditkort er lukket. Du kan stadig lide de samme konsekvenser af forsinket betaling - sigt gebyr forhøjet renter og kreditrapportering - når din konto er lukket.

Inden du lukker dit kreditkort, skal du annullere eventuelle automatiske betalinger eller abonnementer, som f.eks. En musik- eller streamingtjeneste, du har oprettet med dit kreditkort. Ellers vil disse betalinger blive vendt om. Du kan blive udsat for annullering eller andre straffe fra dine tjenesteudbydere. Se gennem en nylig kreditkortopgørelse for at få en ide om eventuelle automatiske betalinger, du har oprettet med dit kreditkort.

Brug eventuelle belønninger, du har akkumuleret, før du lukker dit kreditkort. Når din konto er lukket, taber du sandsynligvis ubrugte belønninger.

Undgå kreditkort gæld

Fordi du låner penge, når du bruger et kreditkort, er der mulighed for at komme ind i gæld. Betaling af gæld kan tage flere år, tusinder af dollars og masser af ofre. Det er meget nemmere at være proaktiv og holde sig væk fra kreditkortgæld.

Nøglen til at undgå kreditkort gæld er at gøre en vane med at opkræve kun hvad du har råd til. Når du begynder at bruge dit kreditkort til at finansiere en livsstil, der ligger over dine midler, risikerer du at komme ind i kreditkortgæld. Jo flere kreditkort du har, desto lettere er det at komme ind over dit hoved.

Lav kloge beslutninger om at købe varer, du har brug for, mod dem, du bare vil have. Vi har alle brugt ordet "behov" for at beskrive noget, vi virkelig bare ville have dårligt. Ved hjælp af dit kreditkort betyder ansvarligt at anerkende, hvilke ting du har brug for, og som du bare vil have.

Undgå at bruge dit kreditkort til at foretage daglige køb, medmindre det er at tjene penge eller bedre styre dine penge. Brug dit kreditkort som erstatning for kontanter er en vane, der fører til gæld. For almindelige køb skal du forlade dit kreditkort i din tegnebog og bruge kontanter eller debetkort i stedet.

Betal din saldo fuldt ud hver måned. Så længe du betaler din kreditkortbalance, holder du dig uden for gælden. Når du ikke har råd til at betale din fulde saldo, er det tid til at tømme dine kreditkortudgifter, indtil du får din saldo betalt.

Hvad skal man gøre om kreditkort svig

I disse dage har du simpelthen et kreditkort i fare for at blive offer for kreditkortsvindel . Hackere kan stjæle dine kreditkortoplysninger fra virksomheder, hvor du har brugt dit kort. De bliver klogere ved at skumme kreditkortoplysninger fra benzinstationer og andre virksomheder. Og de kan narre dig til at opgive dine kreditkortoplysninger ved at stille som din bank eller et andet firma, du handler med.

Mange kreditkortselskaber vil forsøge at forhindre svindel på din konto ved at aftage usædvanlige køb, indtil de verificerer, at du er den, der forsøger transaktionen.

Du kan forhindre kreditkortsvindel ved at beskytte dine kreditkortoplysninger. Indtast ikke dine kreditkortoplysninger på mistænkelige websteder eller send det på internettet. Og holde øje med dit kreditkort til enhver tid.

Overvåg dine kreditkorttransaktioner ved at oprette en online-konto hos din kreditkortudsteder. På den måde kan du gennemgå dine kreditkorttransaktioner ofte for at få vist eventuelle mistænkelige afgifter.

Hvis du opdager uautoriserede afgifter, så lad din kreditkortsudsteder vide med det samme, så afgifterne kan fjernes, og du kan modtage et nyt kreditkort. De fleste kreditkortsudstedere har ingen politikker for svindelansvar, der forhindrer dig i at blive ansvarlig for svigagtige gebyrer på din konto.

Kreditkort og dit kredit score

Din kredit score er et tal, der opsummerer oplysningerne i din kredit rapport. Mange kreditorer og långivere bruger din kredit score til at beslutte, om du skal godkende dine ansøgninger og fastsætte din prisfastsættelse.

De fleste større kreditkortudstedere sender opdateringer til kreditbureauerne, de virksomheder, der udarbejder og opbevarer kreditoplysninger. Det betyder, at hvordan du bruger dit kreditkort, vil direkte påvirke din kredit score.

Ved hjælp af dit kreditkort ansvarligt vil du hjælpe med at opbygge og vedligeholde en god kredit score . De to bedste ting du kan gøre for en god kredit score er at holde lav balance og foretage dine kreditkortbetalinger til tiden hver måned.