Bank med din mægler
Hvad er en Cash Management Account?
En kontante konto er en mæglerkonto beregnet til at administrere kontanter, foretage betalinger og tjene renter.
Regnskabet er typisk, men ikke altid, adskilt fra investeringskonti hos mæglerfirmaer, men du kan nemt linke dem til investeringskonti.
Forenkle: Med en kontostyringskonto kan du bruge en finansiel institution til dine spare- og investeringsbehov. Det betyder kun ét tegn på at holde øje med, færre erklæringer og skatteformularer hvert år og hurtige overførsler til og fra dine investeringsregnskaber.
Brug dine kontanter: De fleste konti er forsynet med et betalingskort , en bog med checks og online faktura betalingstjenester . Som følge heraf eliminerer de stort set behovet for at holde en dedikeret kontrolkonto.
Tjen interesse: Kontantforvaltningskontoerne betaler renter, selvom du ofte kan gøre det bedre ved online banker. Men hvis du minimerer tomgangskontanter og bruger langsigtede investeringer til dine langsigtede mål, er renten måske ikke noget. Det er nemt at overføre penge til en online opsparingskonto, hvis du vil tjene mere.
Skal have funktioner
De fleste kontostyringskonti tilbyder grundlæggende funktioner som et gratis debetkort og ubegrænset checkskrivning. Men nogle firmaer går ud over stjernens tilføjelser.
ATM-rabat: Hvis du bevæger dig meget, skal du kigge efter en kontante konto med generøse pengeautomater. Nogle udbydere begrænser rabat til amerikanske pengeautomater eller bestemte netværk, mens andre refunderer næsten alle pengeautomatiske omkostninger over hele verden.
Nem adgang: Spørg om månedlige gebyrer og minimumssaldokrav for at åbne en konto. Medmindre du har titusindvis af dollars, er nogle mæglervirksomheder ude af spørgsmålet - eller de opkræver månedlige gebyrer.
Mobil indbetaling: De fleste kontante kontoopkonti accepterer direkte indbetaling af dine løn- og socialsikringsydelser, men du kan lejlighedsvis indskyde en check. Især når der ikke er nogen lokal filial, er indlån med din mobile enhed nemmest . Ellers skal du deponere pr. Post.
Nyttige advarsler: Hold dig ajour med hvad der sker i din konto. For at undgå manglende betalinger eller hoppekontroller, skal du oprette advarsler for at fortælle dig, hvornår din kontosaldo bliver for lav. Forhindre svindel ved at finde ud af om store udbetalinger med det samme.
Links til eksterne banker: Du vil sandsynligvis gerne holde andre bankkonti åbne, og det er afgørende at kunne overføre penge nemt. For eksempel kan overskydende kontanter gå til en online bankkonto for at tjene en højere APY , og du vil måske have en lokal bankkonto til kontanthåndtering og et pengeskab .
FDIC-forsikring: Kontantadministratorkontoudbydere "fejler" dine ubrugte kontanter automatisk i investeringer, der betaler udbytte eller renter. Hvis sikkerheden er vigtig for dig, skal du undersøge, om disse fejekonti er FDIC-forsikrede eller ej.
Det regeringsgaranterede program beskytter dig, hvis banken holder dine penge, går i belly-up.
Hvor skal man åbne en konto
Hvis en kontobetalingskonto henvender sig til dig, skal du åbne en konto hos det mæglerfirma efter eget valg. Start med at spørge de institutioner, du allerede arbejder med. Det skal være nemt at tilføje en ny konto, og dine nuværende beholdninger hos firmaet kan hjælpe dig med at kvalificere dig til ekstra fordel.
Hvis du starter fra bunden, er Fidelity Cash Management-kontoen et besøg værd. Denne konto er tilgængelig uden minimumsindskud, og der er ingen månedlige gebyrer, men det har masser af hestekræfter for kunder med høj netto. Du får rabat på alle pengeautomater på verdensplan (med undtagelse af udenlandske transaktionsgebyrer), og Fidelity indeholder alle de nødvendige funktioner, der er beskrevet ovenfor. Som en bonus kan du foretage mobilbetalinger fra din konto ved hjælp af Apple Pay, og du kan også søge et belønningskreditkort, der lægger flere penge på din kontante konto.
Hvad med banker?
Kontantkontrolkonti er nyttige værktøjer til pengehåndtering. For at forstå fordele og ulemper kan det være nyttigt at sammenligne disse banklignende konti med standardbanker og kreditforeninger.
FDIC-dækning: Banker begrænser typisk FDIC-forsikring til $ 250.000 pr. Indskyder pr. Institution. Kreditforeninger bruger NCUSIF-forsikring , som er lige så sikker. Men kontantadministratorer kan sprede dine aktiver blandt flere banker og multiplicere din tilgængelige dækning (mens du kun har en erklæring til at håndtere). Bemærk, at midler på en mæglerkonto ikke er FDIC-forsikrede. Det kan tage flere dage for dine penge at blive dækket, men SIPC-forsikring kan dække din mæglerkonto.
Lokal tilstedeværelse: De fleste mæglerhuse har ikke lokale filialer. Hvis de gør det, er disse kontorer ikke designet til store bankbehov. Det er sikkert nyttigt at holde en konto hos en lokal bank eller kreditforening for personlige tjenester.
Assetminimum: Selv om nogle mæglerfirmaer ikke har minimum, kræver andre væsentlige aktiver. For eksempel kan du have brug for $ 25.000 til at begynde at bruge kontanthåndtering. Online banker åbner regelmæssigt konti uden minimumssaldo .
Hæveautomater: Banker er berygtede for at opkræve pengeautomater. Du betaler ofte gebyrer til ATM-ejeren, og din bank kan opkræve yderligere gebyrer for brug af en "udenlandsk" pengeautomat. Mæglerfirmaer har tendens til enten at nedsætte disse gebyrer eller tilbyde adgang til flere gebyrfrie netværk .