En trinvis vejledning til flytning af bankkonti
Følg nedenstående tjekliste for at gøre overgangen til din nye bank så hurtig og smertefri som muligt.
1. Åbn din nye bankkonto
Få din nye konto op og køre-jo hurtigere jo bedre. Du kan ikke skifte banker, medmindre du har et sted at gå.
Åbning af en konto er et lille skridt, du kan gennemføre online på 10 minutter eller mindre . Lav et indskud i din nye konto, vent på det, at midlerne skal ryddes , og kontroller, at alt ser godt ud.
Få en start: Åbn din konto mindst en uge eller to, før du planlægger at lave den endelige switch. Dette giver dig mulighed for at bruge kontoen, når du har brug for det. Du vil gerne have dit betalingskort i hånden (som kan komme via post) samt onlineadgang, en arbejdsadgangskode og din banks mobilapp.
Link-konti: Opret en elektronisk forbindelse mellem dine gamle og nye konti. Dette er den nemmeste og billigste måde at flytte penge på, og du skal muligvis skifte penge omkring en eller to gange, indtil alt er opkaldt. Se, hvordan du knytter dine bankkonti . Hvis begge dine banker bruger Zelle , har du held og lykke - det er ofte den hurtigste måde at flytte penge gratis på.
2. Identificer månedlige udgifter
Lav en liste : Noter alle regninger, som du automatisk betaler fra din bankkonto .
Du kan ikke lukke (eller tømme) din gamle bankkonto, indtil du har oprettet en alternativ måde at betale disse regninger på.
Du kan måske skifte til gammeldags regning betalinger for et stykke tid, så intet går tabt i shuffle. Du kan stadig betale regninger ved brug af onlinebetalinger , men du vil "skubbe" pengene ud i stedet for at få dine udbydere til at "trække" betalinger, når du måske ikke forventer det.
Parallelle konti? Hvis du har råd til det, skal du finansiere begge konti nok til at dække regningerne, og skifte regningsbetalingerne til den nye konto, da hver regning kommer på grund.
Ideelt set vil du stole på din nye konto så meget som muligt. Hvis du vil skrive checks eller bruge online faktura betaling , skal du begynde at skrive checks fra den nye konto og finansiere disse betalinger ved at overføre penge fra din gamle konto.
Fuld visning: Gennemgå hele års transaktioner i din gamle konto. Sidste måneds erklæring er ikke nok-tre måneder er et rent minimum. Du må kun foretage visse betalinger årligt eller kvartalsvis, og de har tendens til at være vigtige betalinger (f.eks. Livsforsikringspræmier). Andre betalinger kan være sjældne, såsom PayPal-udkast ud af din checkkonto for sjældne eBay-køb.
Lav en liste over alle dine udgifter, og kontroller dem fra en til en, da du laver ordninger for at skifte dem til din nye bankkonto.
3. Omdirigér din indkomst
Hvis du har direkte indbetaling på din gamle konto, skal du bede din arbejdsgiver om at skifte betaling til den nye konto . Selvfølgelig skal du tid denne ændring med eventuelle udgifter, der kommer ud af din gamle konto. Igen, vær forberedt på at overføre penge mellem dine gamle og nye konti (muligvis ved at skrive en check eller foretage en elektronisk overførsel) flere gange, før du er færdig.
Alt på en gang? Du kan også forsøge at klare alt perfekt og foretage en fuld og fuldstændig ændring på en bestemt dato. Men det er nemt at glemme ting, og glitches kan smide en skruenøgle i selv de bedst organiserede planer.
Hvornår skal du skifte: Se tilbage gennem din transaktionshistorik og find en dato, der giver dig masser af ledetid. Hvis du f.eks. Ikke har automatiske transaktioner mellem den 2. og den 12. i hver måned, skiftes alt på 2., så dine tjenesteudbydere (elfirma, pant, forsikring mv.) Og din arbejdsgiver har tid til at opdatere din Kontooplysninger.
Forsinkelser: Det kan tage flere lønperioder eller faktureringscyklusser at få betalinger skiftet til en ny bankkonto. Spørg din arbejdsgiver, hvor længe processen tager, og planlægge ting i overensstemmelse hermed.
Husk at overveje alle dine indkomstkilder, herunder:
- Sociale ydelser
- Pension og annuitetsindkomst
- Investeringsindtjening og systematiske betalinger
4. Forvent fejl
Der er en anstændig chance for, at nogen - muligvis dig - vil begå en fejl, når du skifter banker.
Hold et par bukke i din gamle konto for at minimere skaden. Hvis det tager en ekstra måned for din elektroniske regning at flytte over, er det bedre at betale fra den gamle konto end at savne en betaling eller betale for sent. Forsinkede udbetalinger på lån kan føre til gebyrer ( fra din bank og dine tjenesteudbydere) og endda påvirke dine kredit score .
5. Hold din gamle konto åben (for en stund)
Luk ikke din gamle konto for hurtigt. Det kan tage længere tid end du forventer at opdatere direkte indbetaling og automatiske faktureringsinstruktioner. Vent mindst en måned eller to for at være sikker på, at alle bruger din nye kontooplysninger. Hvis du skifter banker på grund af gebyrer, er du sandsynligvis ivrig efter at lukke din konto. Men hvis du ændrer af andre grunde (f.eks. Et geografisk træk), er det sikreste at lade din gamle konto være åben et stykke tid.
Balancér din checkbook en sidste gang for at være sikker på, at der ikke er nogen udestående checks eller overset elektroniske betalinger på din gamle konto.
6. Endelig Luk den gamle konto!
Luk din konto, når du er sikker på, at du ikke har brug for det. Kontakt banken og spørg, hvordan du lukker kontoen for godt. I mange tilfælde kan du bare sende et brev (her er et eksempelbrev til at lukke konti, hvis du har brug for det), men fælles konti kan have yderligere krav.
Tag pengene: Træk eventuelle resterende penge tilbage. Du kan gøre dette kontant (hvis det er et lille beløb) eller ved at anmode om en kassererens check. At skrive dig selv en personlig check er ikke så sikker, fordi du muligvis ikke kan behandle tjekken, før din bank lukker kontoen. Uanset hvad, gør det officielt. Giv banken formelle instruktioner, så de holder op med at betale renter, producerer erklæringer og opkrævningsgebyrer og fortæller dem, hvor de skal sende resterende penge.