Og hvordan påvirker tiden til pensionering mine investeringsvalg?
Porteføljeinvesteringer er ikke den eneste grund til at holde sikre investeringer. Du har brug for en nødfond. Opbevar nok penge i flydende og sikre investeringer til mindst 3 til 6 måneders leveomkostninger.
Dette betyder, at hvis du har brug for $ 2.000 om måneden for at leve behageligt, skal du have $ 6,000 - $ 12,000 i sikre, let tilgængelige investeringer som bankbesparelser eller pengemarkedsfonde.
Husk disse 2 tommelfingerregler:
- Jo mindre sikre din beskæftigelse, desto flere penge vil du holde i sikre investeringer.
- Jo tættere du er på pension, desto flere penge vil du holde i sikre investeringer.
For dem langt væk fra pensionering
For penge i IRA og andre pensionsregnskaber giver det mening at investere for vækst og ikke bekymre sig om markedssvingningerne. Hvis du har 15 eller flere år, indtil du vil bruge pengene, hvem bekymrer sig om, hvad markedet laver denne uge, denne måned eller i år? Fokus på at få det højest mulige langsigtede afkast.
For dem, der går på pension i de næste par år
Har 3 til 10 år værd at trække sig tilbage i sikre investeringer, som pengemarkedsfonde, indskudsbeviser, agenturobligationer, statsobligationer og faste annuiteter.
En måde at gøre dette på er at skabe en obligation eller en CD-stige , hvor hvert år en sikker investering modnes, og hovedstolen bliver tilgængelig for dig. Ideelt set starter du denne proces omkring 10 år fra din ønskede pensionsdato.
Denne sikre penge er de penge, du vil bruge til leveomkostninger i løbet af de første par år med pensionering.
Denne strategi for at tage lidt risiko med denne del af din portefølje giver dig mulighed for at forlade resten af dine investeringer investeret til vækst, hvilket muligvis giver en vis beskyttelse mod inflationen. Når dine vækstinvesteringer har et godt år, tager du fortjeneste og bruger provenuet til at genopbygge de sikre investeringer, du har brugt til at finansiere dine leveomkostninger.
Hvornår er den rette tid til at skifte til sikre investeringer?
Du bør skifte til sikre investeringer på en planlagt plan, så du når penge på sikre investeringer, så du kan opfylde dine indkomstkrav i mange år.
Særlige overvejelser kommer til spil i de 10 år forud for din ønskede pensionsalder. I dette 10-årige vindue, hver gang dine risikable investeringer har et år med over gennemsnittet, skal du tage fortjeneste og øge det beløb du har afsat til sikre investeringer. Desværre gør de fleste investorer det ikke . I stedet køber de risikable investeringer efter at de er gået op i værdi og så sælger dem i panik efter at de er gået ned i værdi.
Bliv ikke for sikker
Sikre investeringer er afgørende for diversificering af porteføljer og opretholdelse af økonomisk sikkerhed, hvis uplanlagte begivenheder opstår, men hvis din portefølje er for sikker, kan du finde dig selv ikke at producere nok indkomst til at nå dine økonomiske mål.
Overvej at tale med en finansiel planlægger for at sikre, at dine investeringer er sikre nok til at beskytte dig, men ikke så sikkert, at de alvorligt underperformerer.