Pensionering er en stor beslutning. Sammen med ægteskab, skilsmisse, børn og bevægelse er det en af de største livsovergange, du møder. Forskning viser, at de lykkeligste pensionister begynder at planlægge mindst fem år før deres ønskede pensionsdato . Desværre venter for mange folk til sidste øjeblik, f.eks. Når deres firma tilbyder en førtidspension. Bedst til at begynde at planlægge længe før du har også!
Start din analyse ved at undersøge, hvilke faktorer der spiller i pensionsafgørelsen i forskellige aldre. Alle pensionister skal arbejde gennem beregninger for at bestemme, hvor længe deres penge kan vare - men en person, der ønsker at gå på pension ved 50 år, har et andet sæt underliggende antagelser, som de skal bruge, når de sammenlignes med en person, der ønsker at gå på pension ved 70 år.
De næste par lysbilleder går igennem, hvordan antagelserne ændres efter alder, ved at se på hvad der kræves for at gå på pension med 40 , 50, 55, 62, 65 eller 70.
01 Pensionering ved 50
Hvis du er villig til at leve mindre og ikke har mange besparelser, skal du overveje en billig pensionstilstand, som f.eks. Bo i en RV på en campingplads, gå på pension i et lavpris oversøisk samfund eller bo i en lille Lejlighed beliggende på et sted, hvor ejeren af dit eget køretøj er ikke nødvendigt. Hvis disse livsstil lyder rimeligt for dig, kan en førtidspension arbejde for dig - selvom du ikke har en stor pensionsopsparing.
Hvis du altid har været en karriereorienteret person, en "A type" eller en over-achiever, og du har midler til at opretholde en førtidspension, er der andre ikke-økonomiske grunde til at du tænker to gange før du går på pension. Du kan finde pensionering behageligt i et par måneder, men uden et nyt projekt at arbejde på, kan for meget fritid blive gammel for dig. Virksomhedsejere og erhvervsfolk er mest tilbøjelige til at kede sig i pension.
Uanset hvilken type du måtte være, for at have en vellykket førtidspension , skal du tage højde for, hvordan du skal betale for sundhedsudgifter - og du skal være opmærksom på, at dine midler måske skal dække 40 år (eller flere) af leveomkostninger.
Bemærk: Hvis du har tilstrækkelige besparelser, men det meste er inden for pensionskonto, er en måde at få adgang til pensionsopsparing tidligt uden at betale en straf, at oprette de 72t betalinger fra din IRA-konto . Denne mulighed giver dig mulighed for at tage penge ud før alder 59 1/2 uden at betale den tidlige tilbagetrækningstraff.
02 Tilbage på 55
En anden ting, du skal planlægge for: Du har ti år før Medicare-dækningen begynder, så når du opbygger dit pensionskreds, skal du sørge for, at du betaler omkostningerne ved at købe din egen sygesikring .
Og ligesom alle, der overvejer en tidlig pensionering, vil du også gerne beslutte, hvad du planlægger at gøre med din tid. Læs historier fra andre pensionister og se hvilke du identificerer med. Når du ved hvad du kan forvente, vil du være mere tilbøjelig til at få en vellykket overgang til pensionering.
03 Pensionering på 62
Selv med en forsinket startdato for social sikring, skal du være i stand til at spare nok til at gå på pension ved 62 år og holde en behagelig livsstil. Planlægning i forvejen betyder at du har arbejdet dig gennem emnerne i pensionskassen .
Tror du, du har en god plan? Hvis du har konsolideret konti, forstå dine Social Security claiming muligheder, ved, hvilke konti du vil trække fra og har estimeret de skatter, du betaler ved pensionering , så gør du tingene rigtigt.
04 Pensionering på 65
Sixty-five er en realistisk pensionsalder for de fleste. Medicare ydelser begynder ved 65, du kan begynde at indsamle social sikring til enhver tid, og der er ingen straffeafgifter for tilbagetrækning af pensionskonto.
Du har nogle store beslutninger om at gøre på 65 selv: hvilken type supplerende sundhedsplejepolitik du vil have, hvordan du planlægger potentielle udgifter til langsigtet pleje og hvordan du håndterer fremtidige kognitive nedslag. Du skal også have en "decumulation" -plan - hvilket betyder en plan for, hvordan du skal trække fra konti, hvilken rækkefølge, hvor meget osv.
Pas på, for kommende pensionister er den fulde pensionsalder for dine sociale sikringsydelser ikke 65 - det er 66 år eller derover. For de fleste af jer betyder det, selv om du går på pension på 65 , vil du være bedst ved at vente et år før du begynder dine sociale sikringsydelser.
05 Pensionering på 70
Hvis du ønsker at gå på pension ved 70 år, vil du få det maksimale antal sociale ydelser ved at vente på at begynde at udnytte ydelserne ved 70 år. Bemærk: Der er ingen fordel at vente over 70 år.
Der er flere gode nyheder; nogle pensionsprodukter bliver mere attraktive med alderen; annuiteter og omvendte realkreditlån er to produkter, der som vin bliver bedre med alderen. Du skal også planlægge at tage IRA-tilbagekøb som krævet, minimumsfordelingen begynder ved alderen 70 1/2. Hvis du savner disse, er der en stor straff, så sørg for at du starter dem i tide.
Når du har økonomien i orden, skal du overveje at gennemgå alle dine modtagerbetegnelser og få dine væsentlige ejendomsplanlægningsdokumenter i orden.