Elektroniske betalinger erstatte check og kortbetalinger
De fleste forbrugere bruger allerede ACH-betalinger, selv om de måske ikke er bekendt med det tekniske jargon.
Når arbejdsgivere betaler løn via direkte indbetaling eller forbrugerne betaler regninger elektronisk uden at kontrollere konti , er ACH-netværket sandsynligvis ansvarlig for disse betalinger. Ifølge NACHA, den elektroniske betalingsforening bag ACH-netværket blev over 25 mia. ACH-betalinger foretaget i 2016.
Grundlæggende om ACH
ACH- betalinger er simpelthen elektroniske overførsler fra en bankkonto til en anden. Fælles anvendelser omfatter:
- En kunde betaler en tjenesteudbyder.
- En arbejdsgiver indbetaler penge til en medarbejders checkkonto.
- En forbruger flytter penge fra en bank til en anden.
- En virksomhed betaler en leverandør for produkter.
- En skatteyder sender penge til IRS eller lokale organisationer online .
For at afslutte betalinger skal den organisation, der anmoder om en betaling (om de ønsker at sende penge eller modtage midler) have adgang til bankkontooplysninger fra den anden part. For eksempel kræver arbejdsgivere, at medarbejdere bruger direkte indbetaling til at give følgende oplysninger:
- Navnet på banken eller kreditforeningens modtagende midler
- Den type konto hos den pågældende bank (kontrol eller opsparing)
- Bankens ABA routing nummer
- Modtagerens kontonummer
Med disse oplysninger kan en betaling oprettes og videreføres til den korrekte konto. De samme detaljer er nødvendige for at foretage forudautoriserede tilbagetrækninger fra kundekonti.
ACH-betalinger er typisk elektroniske fra start til slut. Men nogle gange bliver papirkontroller konverteret til elektroniske betalinger , og midlerne flyttes gennem ACH-systemet.
Fordele i hele verden: Elektroniske betalinger er populære af flere grunde.
- Fordi de er elektroniske bruger ACH-betalinger færre ressourcer end traditionelle papirtjekker. Der er ikke behov for papir, blæk, brændstof til transportchecks, tid og arbejdskraft til at håndtere og deponere checks, og så videre.
- Elektroniske transaktioner gør det nemt at holde øje med indtægter og omkostninger. Ved hver transaktion opretter banker en elektronisk post. Værktøjer til regnskabsmæssig og personlig økonomistyring kan også få adgang til transaktionshistorikken.
Hvorfor virksomheder som ACH-betalinger
Virksomheder nyder godt af at sende og modtage penge med ACH.
Nem at håndtere: Når kunderne betaler med check, skal virksomhederne vente på, at posten kommer frem, og så skal de deponere checken hos en bank. Betalinger somme tider går tabt, og at indbetale disse betalinger til et rekordsystem er arbejdskrævende. Elektroniske betalinger modtages hurtigt og pålideligt, og der er ikke behov for at videresende checks til banken og vente et par dage for at finde ud af, hvilke checks der er sendt .
Mindre dyre end plast: For virksomheder, der accepterer betaling med kreditkort, koster det mindre at behandle en ACH-overførsel end det koster at tage en kreditkortbetaling.
Især når man samler tilbagebetalinger, tilføjer disse opsparing, og automatisering af disse betalinger øger kun fordelene. Men ACH giver dig ikke en godkendelse / afvisning af realtid som en kreditkort terminal ville.
Fjernbetalinger: Virksomheder kan acceptere betalinger fra ACH eksternt, selv om det samme gælder for kreditkort. Hvis dine kunder ikke har kreditkort eller foretrækker ikke at sende deres kortoplysninger regelmæssigt, kan ACH tilbyde en løsning.
For en mere detaljeret diskussion af ACH til erhvervsmæssig brug, se ACH Processing Basics
Hvorfor forbrugere som at betale med ACH
Forbrugerne drager også fordel af ACH-betalinger.
Nem betalinger: Der er ingen grund til at skrive checks, ombestille checks, når de løber ud, og få checks i posten til tiden. Ingen gebyrer vil blive tilføjet til deres kreditkort - pengene kommer direkte fra deres bankkonto.
Autopilot: Hvis du bruger automatiske ACH-betalinger, behøver kunderne ikke at holde øje med regninger - eller gøre noget. For bedre eller værre går alt på autopilot.
Få mere at vide om, hvordan og hvorfor forbrugerne bruger ACH. Se ACH Debit for forbrugere .
Sådan accepterer du ACH-betalinger fra kunder
For at acceptere betalinger fra ACH skal du være partner med en betalingsprocessor. Du har måske allerede et forhold til en, du bruger bare ikke ACH-tjenesten. Talrige betalingsprocessorer hjælper dig med at tage ACH-betalinger, så det betaler sig at shoppe rundt for en, der gør præcis, hvad du har brug for.
Start med at spørge dine eksisterende tjenesteudbydere, hvis de kan håndtere ACH-betalinger for dig:
- Banken hvor du opbevarer dine virksomhedsregnskaber
- Virksomheden, der behandler kreditkort (eller andre) betalinger for dig allerede
- Din regnskabsprogramvareudbyder-populære programmer giver dig mulighed for at oprette fakturaer og acceptere betalinger fra ACH
Nye betalingsprocessorer går løbende ind på markedet, og de kan være en god ide for små virksomheder, der kun skal foretage sjældne ACH-betalinger. For eksempel giver Plooto dig mulighed for at sende eller modtage betalinger, der starter ved $ 1,00 hver, og der er ingen månedlig gebyr. Store virksomheder kan betale mindre end det for ACH, men det kan være overkommeligt, hvis du kun har en håndfuld transaktioner hver måned.
Hvor meget koster det?
ACH er en mulighed for virksomheder af enhver størrelse. Du betaler naturligvis mindre, hvis du har højere mængder, men det samme gælder for kreditkortbetalinger. NACHA rapporterer, at gennemsnitlige omkostninger er omkring 11 cent per transaktion. For små virksomheder kan tjenesteudbydere opkræve tre til fem gange så meget (nogle kun opkræve pr. Transaktion, mens andre inkluderer et månedligt gebyr eller en procentdel af hver betaling). Afhængig af din gennemsnitlige billetstørrelse kan disse omkostninger stadig være konkurrencedygtige med omkostningerne ved behandling af betalingskortbetalinger.
Sørg for at se på det store billede, når du vurderer alternativer: Det kan ikke koste noget at acceptere checks, men hvad er prisen? At håndtere disse checks tager tid, og midlerne kommer formentlig ikke ind i din konto så hurtigt. For nogle virksomheder, som konsulenter, der kun modtager en eller to checks om måneden, og for hvem pengestrømme ikke er et problem, kan det være mere problemer end det er værd at oprette ACH. Men andre kan komme fremad bare ved at skabe mere tid på dagen.
Personlige ACH-betalinger
Som individ kan du sende eller modtage betalinger via ACH, hvis en virksomhed eller anden organisation er på den anden side af transaktionen. Direkte person-til-person-ACH-betalinger er typisk ikke en mulighed, men det er nemt at sende penge til en involveret mellemmand.
Tredjeparts apps: Flere apps og betalingstjenester giver dig mulighed for gratis at sende penge til venner og familie. Disse apps giver en front-end til din bankkonto, og de bruger ofte ACH til at foretage indskud og udbetalinger til dig.
Banketilbud: Din bank eller kreditforening kan have en P2P-betalingstjeneste, der giver dig mulighed for at sende penge. Disse tjenester kan være bankbranded , eller de kan være en del af Zelle eller Popmoney .
Det er desværre ikke let for en person at bare slå i andres bankoplysninger og fuldføre en overførsel. Afhængigt af den service, du bruger, kan den person, du sender til eller modtager fra, muligvis åbne en konto hos den pågældende tjenesteudbyder for at udfylde en betaling (eller i det mindste angive deres banktransfer og kontonumre til tjenesteudbyderen).
Samme dag Betalinger
Traditionelle ACH betalinger typisk to til tre hverdage, selvom weekender og helligdage kan sænke processen. I dagens on-demand-verden er det for langsomt, især for et elektronisk system. Samme dag begyndte ACH-betalinger i 2016, og funktionaliteten udvides, så du bør forvente at se hurtigere betalinger snart.