Sådan får du en god deal
Et autolån hjælper dig med at købe en bil, der koster mere end du har råd til med kontanter. Medmindre du har en betydelig mængde i besparelser, vil du sikkert låne og betale dit køretøj med faste månedlige betalinger.
Hvis du låner klogt, nyder du to vigtige fordele:
- Du vil bruge mindre (måske tusindvis af dollars mindre) på dit køretøj
- Du har fleksibilitet til at skifte køretøjer og finansiere andre mål inden for få år
Start planlægningen for dit lån længe før du nogensinde begynder at se på biler. At få dine ænder i en række på forhånd forbedrer chancerne for at du får et lån (og en bil), der passer til din livsstil. Plus, når det er tid til at lave en aftale, vil du være klar til at fortsætte med tillid.
Nøglen til et stort auto lån # 1: Administrer din kredit
Din kredit ( i kombination med din indkomst ) bestemmer, om du vil blive godkendt til et lån. Din kredit er din lånehistorie fra andre långivere - har du lånt før, og betalte du disse lån til tiden? Med en god kredit score får du en lavere rente, hvilket betyder, at du betaler mindre for dit køretøj (både hvad angår de samlede rentekostnader og den månedlige betaling, der er baseret på din rente ).
Tjek din kredit: Gennemgå dine kreditrapporter, før du ansøger om auto lån eller besøg en forhandler. Alle amerikanske forbrugere har ret til en gratis kredit rapport under føderal lovgivning, så udøve dine rettigheder . Sørg for, at din kredit ser så godt ud som muligt. Dine långivere vil stort set gøre deres udlånsbeslutning på din kredit score.
Læs gennem rapporten omhyggeligt og løse eventuelle fejl, der vil trække din score - de er mere almindelige, end du tror.
Nøglen til et stort auto lån # 2: Ved, hvor meget du kan bruge
Få en klar ide om, hvor meget du kan bruge (forskudsbetaling og månedlige betalinger), før du begynder at kigge på biler. Hvis du bliver forelsket i et køretøj, før du ved, om det er i dit budget, kan nogle sælgere gøre det til at virke som om bilen er overkommelig med fancy matematik og langfristede lån .
Din forskud er en forudbetaling - jo større er din betaling, jo mindre er dit lån (og de deraf følgende månedlige betalinger). Det gør ondt at skrive en stor check foran, men du vil have mere fleksibilitet senere, hvis du gør det.
Dine månedlige betalinger er de regelmæssige betalinger, du vil gøre i de kommende år. Hold disse på et behageligt niveau, fordi du aldrig ved, om tingene vil ændre sig. Din indkomst kan falde, eller du kan blive udsat for uventede udgifter i de kommende år. Hvis du bruger så meget som muligt i dag, sætter du din fremtid i fare.
Nøglen til et stort auto lån # 3: Se på det store billede
Forstå, hvordan lån fungerer , og du er bedre rustet til at træffe kloge beslutninger om dit lån. Når bilkøbere taber perspektiv, falder de normalt i to farlige fælder:
- Fokus på den månedlige betaling (i modsætning til købsprisen og de samlede omkostninger inklusive renter)
- Tunnel vision ( behovet for at købe en bestemt bil eller visse funktioner, selvom de ikke passer til din økonomi)
Det er fristende at fokusere på den månedlige betaling, når man beslutter, hvor meget du har råd til. Faktisk opmuntrer nogle autoforhandlere dette. Desværre er den månedlige betaling let at ændre: Bare la lånet vare længere. Stramning af et lån i flere år (for eksempel med et syvårigt auto-lån i stedet for et fireårigt lån) giver lavere betalinger - men det medfører også dramatisk højere rentekostnader. Desuden har du en bedre chance for at komme på hovedet på dit lån (når du skylder mere på køretøjet end det er værd).
At lave en lille nedbetaling føles god i dag, men det betyder at du låner mere (hvilket igen gør det nemt at komme på hovedet).
Sørg for at du køber en bil, som du virkelig har råd til, og undgå at tage et lån, der vil komme tilbage for at hjemsøge dig.
Tip: medmindre du betaler kontant, er det bedst at lægge mindst 20% for en forskud og få et lån i fem år eller derunder.
Nøglen til et stort auto lån # 4: Shop rundt
Dette er simpelt, men det overses ofte. Det vigtigste punkt her er, at du ikke behøver at få dit auto lån fra forhandleren. Tjek med en kreditforening , bank, online långiver eller P2P udlånskilde. I de fleste tilfælde vil din bilforhandler ikke have det bedste auto-lån (men i nogle tilfælde kan forhandlerens tilbud ikke være beat). Ved at rådføre sig med en alternativ långiver, inden du træder på partiet, vil du blive bevæbnet med viden om, hvad der er tilgængeligt for dig - og det giver dig forhandlingsevne.
Nøglen til et stort auto lån # 6: Undgå forudbetaling af sanktioner
Ting ændrer sig i livet, og fleksibilitet er vigtig. Dit auto lån skal også være fleksibelt . Find en långiver, der giver dig mulighed for at foretage ekstra betalinger eller betale lånet helt uden nogen sanktioner. Det er vigtigt at læse fine print - nogle "sanktioner" kaldes ikke "sanktioner", og gammeldags forudbetaling har været forbudt i nogle stater (så långivere skal finde andre måder at afskrække betaling).
Nøglen til et stort auto lån # 7: Vurder forsikring
Långivere spørger undertiden om livs- og invalideforsikring, når du køber en bil. De spørger ikke om venlighed - de vil gerne sælge yderligere forsikring med dit lån. Kreditforsikring hjælper med at dække dine lånebetalinger, men det er sjældent en god aftale at få kreditforsikring hos din långiver. Vurder dine eksisterende livs- og invalidepolitikker, som du ejer som individ, eller at du kommer gennem din arbejdsgiver.
Igen skal du samle oplysninger, inden du handler for en bil, da du vil have disse oplysninger tilgængelige. Plus, det er bare klogt at vide, hvordan du og din familie er beskyttet, hvis der sker noget. Hvis du har lyst til, at du har brug for dækning, skal du sammenligne tilbud fra flere forskellige kilder, herunder en individuel forsikringsagent, der ikke er tilknyttet din långiver.
Når du låne penge til at købe en bil, er din långiver allerede beskyttet: de kan genoptage køretøjet, hvis du holder op med at betale - så fokus på at beskytte dig selv og dine kære. Tjek Wells Fargo's auto lån program.