Formlen for at finde ud af, hvor stor interesse du vil tjene på dine obligationer
Det skyldes, at obligationerne har indbygget inflation beskyttelse fra De Forenede Staters Treasury Department.
Lad os se på de to komponenter i serie I obligationsrenten i dybden.
Serie I Bond Fast Rate Component
Den første del af I-rentesatsberegningen er den faste rente komponent. Den annonceres hver maj og november for den følgende seks måneders periode og bestemmes af statssekretæren eller af en person, som sekretæren har udpeget. Den faste rente fastsættes for obligationenes levetid . Dette er vigtigt.
Husk dog, at den faste afkast på dine I-obligationer ikke er en garanteret minimumsrente. Du er nødt til at faktor i inflationen, som vi vil komme til i et øjeblik. Hvis USA oplevede deflation , er det muligt, at dine I-obligationer kunne få et afkast på 0,00%.
I løbet af det sidste årti har den faste rente komponent i sparekasser i serie I varieret fra en høj på 3,60% i maj 2000 til et lavt beløb på 0,10% i november 2009.
I-inflationskursen Komponenten I-inflationen præsenteres hver maj og november, ligesom den faste rente komponent og er god for den følgende seks måneders periode. Inflationskomponenten bestemmes af ændringer i forbrugerprisindekset eller forbrugerprisindekset , som længe har været brugt til at måle inflationen i USA.
Hvis USA er i deflation, kan denne rente være negativ. Ellers stiger det for at holde trit med ændringer i inflationen, så obligationsindehaveren ikke mister købekraft .
I løbet af det sidste årti har inflationsgraden i serie I-besparelsesobligationer varieret fra højest 2,85% i november 2005 til et lavt niveau på -2,78% i maj 2009.
Inflationen kombineres med den faste rente komponent i serie I besparelsesobligationen for at beregne kompositraten.
Den sammensatte sats på serie I-obligationer
Ifølge den amerikanske statskasse er den faktiske formel til beregning af den sammensatte rentesats på serie I-besparelsesobligationer:
Sammensat sats = [Fast rente + (2 x halvårlig inflation) + (Fast rente x Halvårlig inflation)]
Den gode nyhed er, at du aldrig skal beregne kompositraten for dig selv. I stedet kan du besøge USAs finansministeriets hjemmeside, der indsender de faste satser, inflationen og sammensatte satser for den nuværende periode samt tidligere perioder for alle opsparingsobligationer .
For at give nogle sammenhænge for din bekvemmelighed, udbetaler serie I-besparelsesobligationer udstedt mellem 1. maj 2015 og 31. oktober 2015 0,00% rente. Det skyldes, at inflationen er -0,80%, og den faste rente er 0,00%.
Når en negativ sats fremstilles, bruger statskassen en nulkurs; noget der er sket med stigende frekvens de seneste år som følge af Federal Reserve's pengepolitikker. For eksempel blev den faste rente i november 2009 fastsat til 0,10% og inflationen på -2,78%, hvilket resulterede i en sammensat rentesats på nul. Der er ret bogstaveligt talt næsten ingen grund til at vælge disse investeringer over FDIC forsikrede indskudsbeviser i øjeblikket.
Ting var ikke så dystre tilbage i begyndelsen af 2010, da serie I-besparelsesobligationsrenten blev fastsat som følger:
Fast sats = 0,30%
Halvårlig inflationstakt = 1,53%
Sammensat sats = [Fast rente + (2 x halvårlig inflation) + (Fast rente x Halvårlig inflation)]
Komposithastighed = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Komposithastighed = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Komposithastighed = 0,0336459]
Komposithastighed = 0,0336
Komposithastighed = 3,36%
Uanset om det er en god praksis at holde øje med nulstillingsdatoer, fordi når satser er attraktive, er det svært at slå Serie I-besparelsesobligationen på grund af dens mange fordele i forhold til traditionelle virksomhedsobligationer eller endda skattefrie kommunale obligationer .
Mere om serien jeg sparer Bond
Du kan læse vores Guide til Investering i Serie I Spareobligationer . Dette vil lede dig gennem masser af oplysninger om opsparingsobligationer, især serie I-besparelsesobligationen, herunder hvordan du kan tilføje dem til din portefølje, årlige købsrammer, ejerskabskrav, skattefordele og meget mere.