529s er designet til at arbejde med stipendier
En 529-plan er en type skattefordelagt investeringskonto, der er specielt designet til besparelser på college . Med skattefri vækst og tilbagetrækning til videregående uddannelser anses det almindeligt at være den bedste konto, der skal bruges, når man sparer for videregående uddannelse.
Mange forældre bekymrer sig dog om, at få et stykke af forandring afsat til college, kan påvirke deres barns berettigelse til stipendier eller anden økonomisk støtte. Og hvad hvis barnet får et stipendium og det fulde beløb ikke er nødvendigt for skolen?
Kan du stadig få adgang til de resterende penge?
Her er svaret på højt niveau: 529'erne påvirker ikke meritbaserede stipendier, og de kan minimere effekten af besparelser på behovsbaserede tilskud. Plus, hvis du får et stipendium, kan du trække beløbet af stipendiet uden straf.
Før vi dykker ind i det detaljerede svar, er der dog et par ting at vide om økonomisk støtte.
For det første er der flere former for økonomisk støtte. Disse omfatter stipendier, stipendier, lån og arbejdsstudier. Den vigtige forskel at huske er, at i modsætning til lån, behøver stipendier og tilskud ikke at blive betalt tilbage.
Der er en række faktorer, der går ud på at bestemme en studerendes kvalifikationer til at modtage økonomisk støtte, hvilke typer de kvalificerer sig til og det beløb, de kan få. Og det er typisk for eleverne at bruge flere af disse i kombination til at betale for college sammen med besparelser og familieindkomst.
I denne artikel vil vi fokusere på stipendier og stipendier (dvs. ting, der ikke skal betales tilbage).
Selvom terminologien kan være forvirrende, kan vi på basisniveau definere forskellen som fortjenestebaserede stipendier eller behovsbaserede tilskud.
Hvordan virker en 529 Impact Stipendier?
Den gode nyhed er, at for meritbaserede stipendier har 529 besparelser ingen indflydelse. Og selvom det ikke gør ondt at være lige-En studerende, afhængigt af den organisation, der yder stipendiet, er der en række "meritter" ud over kvaliteter, der kan tages i betragtning.
Disse omfatter sport, fritidsaktiviteter og interesser, klubber, essays og andre konkurrencer, hovedfag eller studiefelt og meget mere. Plus, der er tonsvis af stipendier derude, givet af kollegier og universiteter selv, alumni organisationer, private donorer, virksomheder, samfund og andre organisationer.
For nødbaserede tilskud har 529 planer en vis indflydelse, men de kan også bidrage til at minimere virkningen af kollegiumbesparelser vs. besparelser i andre typer konti.
Hvad betyder brugervenlighed?
De mest almindelige tilskud ydes af den føderale regering, men stater har også typisk tilskudsprogrammer. Mange andre organisationer, institutioner og samfund tilbyder også stipendier til studerende baseret på behov.
For den føderale regering og de fleste andre tilskudsgivende institutioner bestemmes berettigelsen ved hjælp af FAFSA, eller den gratis ansøgning om føderale stipendier. Baseret på de oplysninger, du giver, når du gennemfører FAFSA, vil dit forventede familiebidrag (EFC) blive bestemt.
Derefter beregner Federal Student Aid Office elevens finansielle behov ved at trække det forventede familiebidrag (EFC) ud af den samlede deltagelsesomkostninger (COA), herunder undervisning, gebyrer, værelse og pension, bøger / forsyninger og transport.
Forskellen er elevens finansielle behov, men den resulterende finansielle støttepakke (herunder tilskud og lån ) kan eller ikke dækker dit samlede finansielle behov. Af denne grund kan det være risikabelt at undgå at spare på college, håber den finansielle støtte vil udfylde hullerne.
Ejerskabet af 529-kontoen gør også en forskel i den påvirkning, den har. Siden 529'erne er der typisk ejendele tilhørende forælder, vurderes de normalt til op til 5,64 procent for EFC. Det betyder, at elevens hjælpepakke reduceres med højst 5,64 procent af aktivets værdi. På den anden side vurderes et studiebesiddende aktiv (som en tillids- eller depotkonto) til en meget højere sats på 20 procent.
Hvis 529 ejes af en anden (f.eks. Bedsteforælder), har kontoen ingen indflydelse, før du begynder at tage udtag.
Disse skal indberettes som ubeskattet indkomst til den studerende, der påvirker følgende års finansielle støtte.
Nogle skoler kan dog også bruge CSS-profilen til at vurdere støtteberettigelsen til finansiel støtte. Denne formular bruger en anden metode til at tælle en families aktiver og kan have specifikke undtagelser for 529 planer. For eksempel rapporteres aktiver i en grandparent-ejet 529 plan på FAFSA, men eleverne kan blive bedt om at medtage dem i CSS-profilen. Kun få hundrede skoler bruger CSS-profilen, så medmindre din studerende deltager i en af disse, er det usandsynligt, at det påvirker din studerendes økonomiske støtteberettigelse.
Hvordan påvirker stipendier 529'er?
Hvad hvis dit barn tjener et stipendium, og du behøver ikke længere alle de penge, du har sparet i din 529? Mens du altid kan trække dit oprindelige bidrag uden skatter eller sanktioner, er "indtjening" -delen underlagt en 10 procent straf, hvis den ikke trækkes tilbage til kvalificerede udgifter.
Dog tilbyder 529 planer en særlig fritagelse for stipendier. Hvis dit barn tjener et stipendium, kan du trække beløbet af stipendiet uden at betale straffen.
Men du skal betale skat på indtjeningsdelen af tilbagetrækningen, så det er en bedre ide at bruge det på andre kvalificerede udgifter eller ændre modtageren, hvis pengene ikke er nødvendige af den oprindelige studerende.
Bundlinjen
Mens støtteberettigelsesformler kan ændres, og der kan være stats- eller skolespecifikke undtagelser , er der generelt planer om at støtte 529 planer, hvis du er kvalificeret til stipendier eller stipendier.
For studerende, der modtager et stipendium, kan beløbet trækkes tilbage uden straf fra 529-kontoen (eller det kan bruges til en lang række andre udgifter.)
Meritbaserede stipendier er ikke påvirket af 529 planer, og fordi værdien af disse planer vurderes til en lavere sats, kan de minimere virkningen af besparelser på berettigelse til behovsbaserede tilskud.
Uanset om de har college besparelser eller ej, finder mange studerende, at der er en kløft mellem de faktiske udgifter til college-herunder undervisning, værelse og bord, bøger og meget mere - og den finansielle hjælpepakke, de modtager. En 529-plan kan bidrage til at bygge bro over det kløft og gøre det muligt for den studerende at aftage med mindre (eller ingen) gæld.