Hvorfor varierer udløbsdatoer på serie EE-obligationer ved udstedelsesår?

En forklaring på hvorfor serie EE-obligationer løbetider varierer fra tid til anden

Har du nogensinde spekuleret på, hvorfor forskellige EE-spareobligationer modnes på forskellige datoer? For eksempel tog EE-obligationerne udstedt i 1981 og 1982 kun kun otte år for at nå fuld pålydende, men de samme EE-obligationer udstedt i 2003 tog tyve år for at nå pålydende værdi. Disse drastisk forskellige forfaldstidspunkter er resultatet af den rente, der er optjent på hver serie EE-obligation, når den udstedes. Dette sker, fordi disse besparelsesobligationer er en slags såkaldt "nulkuponobligation", hvor obligationskuponer lægges til obligationsværdien snarere end udbetalt som check eller direkte indbetaling.

Instinktivt ved du allerede dette fordi:

1. Du har lært i serien EE Savings Bond Guide, at papirbevisversionen af ​​serie EE-besparelsesobligationer udstedes til halvdelen af ​​pålydende værdi. En $ 100-serie EE-obligation vil for eksempel koste dig $ 50 på det tidspunkt, du købte det. Dette adskiller sig fra elektronisk købte serie EE-obligationer købt via TreasuryDirect-programmet, samt alle serie I-besparelsesobligationer.
2. Du har også lært i EE-rentebindingsrenter , som Treasury Department regelmæssigt ændrer reglerne for, hvordan renter beregnes for opsparingsobligationer for nye obligationer udstedt efter en bestemt dato.

I 1982-1983 var renten ekstremt høj. I 2003 var renten ekstremt lav. Således tog det mindre tid for 1982-1983-obligationerne at sammensætte deres omkostninger (halvdelen af ​​pålydende værdi) til deres fulde pålydende. Det tog mere tid for det samme at ske med de obligationer, der blev udstedt i 2003, fordi renten var meget lavere.

Sådan beregnes tid til modenhed

En måde at beregne tid til modenhed på er at bruge Rule of 72 . Dette enkle værktøj giver dig mulighed for at beregne, hvor lang tid det ville tage at fordoble din investering til en given afkast . Hvis du for eksempel købte en ny serie EE-besparelsesobligation med en $ 1.000 pålydende værdi (din pris ville være $ 500), der fik en fast sats på 1,20%, hvor lang tid ville det tage for at nå løbetid?

Du skal simpelthen dele 72 med 1,2. Svaret 60 er de samlede år, der er nødvendige for obligationen at fordoble i værdi. Hvis Serie EE-besparelsesobligationen tjente 0,5%, ville det tage 144 år at fordoble i værdi (72 / 0,5 = 144)!

Ved at se på EE-spareobligationer i dette lys er du bedre rustet til at afgøre, om de passer til din portefølje. Du kan købe bredt diversificerede blue chip-aktier og tjene mindst 3% eller 4% på dine penge. Er du villig til at se din konto værdi falde i halv eller dobbelt, afhængigt af aktiemarkedet? Hvis du er i det rene for kontant indkomst og du ikke har noget imod volatilitet , kan bestande være en meget bedre løsning. Kun dig og din professionelle rådgiver kan afgøre, hvad der fungerer ud fra dine egne behov, ressourcer og personlighed. Armeringen med viden gør den beslutning nemmere.

Mere om serie serie EE spareobligationer

For mere information om, hvordan Series EE-besparelsesobligationer kan fungere i din portefølje, kan du besøge vores serie EE Savings Bond Guide . Du kan også lære om Series I Savings Bonds , som tilbyder inflation beskyttelse. Du kan også læse vores opsparingsbogsguide til nye investorer, der indeholder en historie om besparelsesobligationer i USA, en forklaring på skattehensyn og meget mere.