Derfor blev serie I-obligationerne introduceret som det nyeste medlem af USA's spareobligationsfamilie .
Hver serie I-obligation betaler rente baseret på to komponenter; en fast afkast plus en halvårlig variabel rente, der ændrer sig med fluktuationer i inflationen målt af forbrugerprisindekset eller KPI. Det kan lyde kompliceret, men om nogle få øjeblikke vil du se, hvor simpelt jeg er obligatorisk, og hvordan du kan udnytte det som en ny obligationsinvestor. Ikke alle er berettiget til at eje I obligationer.
Hvordan jeg binder gør dig penge
Når du køber en serie I-obligation, betaler du den fulde nominelle værdi af obligationen selv. Med andre ord, hvis du erhverver en $ 5.000 pålydende værdi, som jeg binder, betaler du $ 5.000. På samme måde, hvis du investerer i en nominel værdi på $ 10.000, som jeg obligatorisk, skal du betale $ 10.000 i kontanter på det tidspunkt, du erhverver det. Dette er sandt, uanset om du køber fysisk papir I obligationer eller elektronisk registrerede I obligationer via USA's Treasury Department hjemmeside TreasuryDirect.
Ifølge den amerikanske statskasse forbinder jeg værdipapirer på den første dag i hver måned, og renterne forøges halvårlig på baggrund af udstedelsesdatoen for den særlige I-obligation.
( Udstedelsesdato for udstedelse af obligationer er den måned og det år, hvor den finansielle institution, hvorigennem du købte din I-obligation, modtager hele udstedelsesprisen på obligationen.)
Dette er vigtigt, fordi det betyder, at du jeg binder er virkelig en type nulkuponobligation . I modsætning til en traditionel virksomhedsobligation eller kommunal obligation vil du ikke modtage checks i posten for den interesse, du har tjent.
I stedet vil værdien af din I-obligation faktisk øges jævnligt med din interesse, der tilføjes tilbage til hovedværdien. Først når du indbetaler obligationen i (kendt som "indløsning" obligationen), får du pengene tilbage plus alle de interesser, du har lavet gennem årene.
Risikoen ved at investere penge i mine obligationer
Bemærkelsesværdigt er jeg obligationer en af de eneste investeringer i verden, som USA's regering garanterer. Hvis inflationen henter, vil du tjene mere interesse gennem inflationsjusteringen. Hvis økonomien kommer til deflation, har I-obligationerne garanti for, at de aldrig vil gå under 0,00% rente per år, hvilket betyder, at din købekraft fortsat vil stige, selvom du ikke tjener nogen interesse for dine penge.
Hvor længe skal du holde mine obligationer
Sparekasseobligationer i serie I er ikke beregnet til at blive handlet, men snarere holdt som langsigtede investeringer. Du kan ikke indbetale dem i mindst 12 måneder efter at have købt hver af mine obligationer, og hvis du indløser obligationerne inden 5 års jubilæum for købsdatoen, betaler du en bøde med tre måneders renter.
Hvordan jeg obligationer er beskattet
Jeg obligationer er fritaget for statslige skatter og lokale skatter. De er dog underlagt føderale afgifter, men du som investor har mulighed for at betale skat på kontante basis eller på periodiseringsbasis.
Under kontantmetoden ville du ikke betale skat, før du indfriede din obligation, fordi du selv ikke havde set nogen af de penge, selvom du havde tjent renteindtægterne.
Under periodiseringsmetoden vil du betale skat hvert år på den indtægt, du har tjent, der blev tilføjet tilbage til værdien af din I-obligation. Mange investorer foretrækker den kontante skatteform, så de ikke behøver at betale skat ud af deres egne lommer hvert år, i stedet for at bruge obligationsopgørelsen, når de sælger obligationen til dækning af eventuelle forpligtelser overfor regeringen.
Hvad sker der, hvis du taber mine obligationer
Jeg obligationer, ligesom alle spareobligationer, er kendt som "registrerede" værdipapirer. Det betyder, at selvom du mister dit obligatoriske certifikat (forudsat at du har købt papircertifikater i stedet for at bruge det TreasuryDirect elektroniske obligationsinvesteringsprogram), er der ingen grund til panik.
Du skal blot kontakte finansministeriet, udfylde det papirarbejde, de anmoder om, og inden længe får du udstedt en erstatning, jeg forbinder.
Dette betyder også, at du skal være forsigtig: Du kan aldrig købe en I-obligation fra en anden investor. Jeg obligationer sælges kun via de distributionskanaler, vi beskriver i Sådan køber jeg obligationer . Hvis du køber jeg obligationer fra en anden investor, har de stadig ret ret til disse obligationer, og du har nu mistet dine penge!
Alternativer til I Bond
Mange professionelle investorer, private investorer og velhavende virksomhedsejere foretrækker at eje TIP'er eller Treasury Inflation Protected Securities i stedet for I obligationer, fordi de hvert år har meget højere årlige købsrammer (i millioner af millioner). Helt ærligt, jeg obligationer er ikke passende for de fleste velhavende enkeltpersoner eller dem, der forvalter en stor sum penge, fordi købsgrænserne er for lave til at være uden brug.