R Aktiefonde Definition, fordele og ulemper
Du er formentlig bekendt med nogle af de fælles aktieklasser af investeringsforeninger , såsom Klasse A, Klasse B eller Klasse C.
Men hvad er R-aktier, og hvornår er de bedre til at investere end andre aktieklasser?
R Aktiefondens definition
R-aktiekapital er en aktieklasse af fonde, der er udpeget som en pensionsklasse, således bogstavet 'R.' R-aktieklassens investeringsforeninger er kun tilgængelige via en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, såsom en 401 (k). R-aktiefonde har ikke en belastning (dvs. front-end belastning, back-end load eller niveaubelastning), men de har 12b-1 gebyrer, der typisk ligger fra 0,25% til 0,50%.
En fælles R-aktiefondsfamilie set i 401 (k) -planer er amerikanske fonde. For eksempel kan du have set amerikansk fonds vækstfond i amerika eller amerikanske fonde grundlæggende investorer eller amerikanske fonde små cap verden i enten R1, R2, R3 eller R4 deling klasser.
Skal du købe R Aktiefond?
R Aktiefondene stilles til rådighed i 401 (k) planer, fordi gensidige fonde, der opkræver belastninger, ikke er tilladt i arbejdsgiverbaserede pensionsordninger.
Derfor tilbyder fondforeninger, der for det meste tilbyder fonde, der opkræver belastninger, som hovedsagelig sælges gennem provisionbaserede mæglere, R-share-klassen for at komme rundt om dette problem.
Selv om R-aktier kan have rimelige omkostningsforhold , og de kan være bedre end at bruge belastningsfonde, som A-aktier, B-aktier eller C-aktier , har de stadig en tendens til at være højere end indeksfonde.
For eksempel har American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) et omkostningsforhold på 1,44%, hvilket er lidt over gennemsnittet for aktivt forvaltede vækstfonde.
Men sammenlign det med Vanguard Growth Index (VIGRX), som har et udgiftsforhold på 0,18%, og du har en forskel på 1,26% til fordel for VIGRX. Over tid vil den store udgiftsforhold for R-aktiefonden være en stor træk på præstationer og kan oversætte til tusindvis af dollars mindre i alt gevinst i det lange løb.
Bottom Line på Investering i R Aktiefondene
Det er klogt at drage fordel af eventuelle matchende bidrag, som din arbejdsgiver kan gøre, når du bidrager til din egen 401 (k). Sørg dog for at være opmærksom på udgifterne, især hvis der ikke er nogen arbejdsgiverkamp. Derfor kan du vælge at åbne din egen pensionskonto, f.eks. En individuel pensionskonto (IRA), hos et af de bedste ikke-belastede investeringsforeninger .
Men hvis du ønsker at udnytte din arbejdsgivers 401 (k) plan, og R-aktier er det eneste valg, kan du stadig bruge dem og finde de bedste tilgængelige, der passer til dine mål og risikotolerance. Men i betragtning af valget mellem R-aktier og en lavprisindeksfond er de fleste investorer kloge at vælge indeksfondet, især hvis de investerer i en periode på 10 år eller mere.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.