Ting at lide og hader om omvendt realkreditlån
Ærligt, jeg ved det ikke. I den rigtige situation kan fordelene ved et omvendt realkreditlån helt sikkert opveje ulemperne.
Et omvendt realkreditlån er simpelthen et værktøj, der kan tillade dig at blive i dit hjem, leje gratis, mens du bruger nogle af dine penge, der købte det hjem i første omgang.
Når det er sagt, som enhver større økonomisk beslutning, vil du gøre dit hjemmearbejde, før du bestemmer, om det er det rigtige værktøj til dig.
Nedenfor finder du to ting at lide, en ting at hade, og fem ting du skal vide om omvendt realkreditlån.
Synes godt om:
1. Fleksibilitet
Et omvendt realkreditlån giver dig mulighed for at bruge egenkapital til "ekstramateriale" som f.eks. En årlig ferie, ny bil eller hjem forbedringer. Denne fleksibilitet kommer fra evnen til at tegne egenkapital som et fast beløb, faste månedlige betalinger, en kreditlinje eller en kombination heraf.
At udnytte online-regnemaskiner giver dig et skøn over, hvor meget du kan få, når du indtaster din postnummer, alder, boligværdi og eksisterende pantbalance (hvis du har en).
2. Non-recourse finansiering
Dette betyder simpelthen, at det samlede beløb, der skylder, aldrig overstiger den nuværende værdi af hjemmet. Når hjemmet er solgt, efter at have betalt det omvendte realkreditlån, går de resterende provenu til dig og din ejendom.
Had:
1. Sleazy salg taktik
Hvis nogen forsøger at snakke dig om at tage penge ud af dit hjem for at købe et finansielt produkt, der vil betale dem en provision (som en livrente), løbe for bakkerne.
De fleste mennesker, der anbefaler sådanne strategier, er ikke økonomiske planlæggere. De er sælgere; et trick ponyer, hvis trick gavner dem, ikke dig.
Der er tidspunkter, hvor det kan være fornuftigt at bruge egenkapitalen til at forfølge andre investeringer, men disse strategier indeholder yderligere risiko og bør kun bruges af sofistikerede investorer, som fuldt ud forstår og har råd til konsekvenserne.
Vær opmærksom på:
1. Flytter efter at have taget et omvendt realkreditlån
Ligesom ethvert realkreditlån er der oprindelsesgebyrer og omkostninger forbundet med at tage et omvendt realkreditlån. Med et omvendt realkreditlån snarere end at betale for disse ting ude af lommen, er gebyrerne lige tilføjet til balancen af lånet. Du vil afskrive disse udgifter i den længste periode muligt.
Hvis du planlægger at flytte i de næste 2-4 år, skal du se efter billigere måder at låne penge på, før du bruger et omvendt realkreditlån.
2. Holde hjemmet i familien
Ved din død (eller den anden person til at dø hvis du er gift) skal det omvendte realkreditlån tilbagebetales. Hvis der ikke er nok penge i din ejendom, så kan dine arvinger måske sælge ejendommen for at betale lånet.
Hvis du har til hensigt at holde ejendommen i familien, vil du sørge for, at arvinger vil have mulighed for at betale lånet eller refinansiere ejendommen ud fra deres kreditapplikation. Hold øje med dig selv først. At holde hjemmet i familien kan være rart, men hvis et omvendt realkreditlån kunne give dig den ekstra indkomst, skal du være komfortabel, så er det måske, hvad du skal gøre.
3. Status på ejendomsmarkedet
Hvor mange penge du modtager afhænger af din alder og den vurderede værdi af dit hjem. At tage et omvendt realkreditlån, når ejendomsmarkedet er i en nedgang betyder, at du vil kvalificere dig til mindre.
På den anden side, hvis du tager et omvendt realkreditlån, når markedet blomstrer, så beslutter du senere at sælge dit hjem i et down-marked, kan du have lidt egenkapital tilbage.
4. Ejerskabsansvar
Du bevarer altid titlen (ejerskab) af hjemmet. Således er du ansvarlig for skat og forsikring og skal holde hjemmet godt vedligeholdt. Dette fungerer på samme måde som et pant. Hvis du ikke betaler dine skatter, har du problemer.
5. Støtte til medicaid
Eventuelle provenu du modtager fra et omvendt realkreditlån er skattefrit - hvilket er godt. Modtagne midler tæller imidlertid som et aktiv eller som indkomst og kan påvirke din berettigelse til Medicaid.
Indtægter vil ikke påvirke Social Security eller Medicare ydelser.