Hvis du vælger ikke at have nogen skat tilbageholdt, og du underbetaler dine skatter, kan du ende op med skat plus en underbetaling.
For at undgå dette vil du estimere din indkomst for året og indstille din skat behørigt.
Hvor meget i afgifter skal du tilbageholde?
Hvis du er nyligt pensioneret, kan det være svært at finde ud af, hvor meget skat skal afholde fra din pension, da din skatteprocent afhænger af din husstands indtægtskilder og fradrag.
Når du tilføjer alle dine indtægtskilder og trækker dine fradrag, får du din skattepligtige indkomst. Din skattepligtige indkomst bestemmer din skatkonsol, og du kan bruge denne skatkonsol til at estimere, hvor meget du skal tilbageholde. Når man ser på et skema over skatteprocenter, kan man se, at højere indtægter vil blive beskattet til højere satser.
Skatteplanlægning kan hjælpe dig med at finde ud af den rigtige mængde at tilbageholde. Med skatteplanlægning sammensætter du en "foregive" selvangivelse, kaldet skatteprojektion. Når du overgår til pensionering, vil du måske gerne arbejde med en CPA, skattefaglig eller pensionistplanlægger for at hjælpe dig med dette.
Hvis du foretrækker at gøre det selv, kan du tilslutte tal til en online 1040 skatkalkulator for at få et groft skøn. Eller du kan udfylde din føderale skatteformular som om du indgav skatter. Følg vejledningen for at se, hvor hver indtægtskilde går. Beregn den skat, du tror, du vil skylde. Del det med din samlede indkomst.
Brug svaret til at se, hvilken procentdel der skal tilbageholdes.
Lad os sige, at din samlede indkomst vil være 20.000 dollars fra en pension og 30.000 dollars, som du vil trække fra din IRA . Du udfylder en forladt selvangivelse og beregner, at du skylder $ 5.000 i skat. Det er en 10% sats. Du kan have 10% i føderale afgifter, der tilbageholdes direkte fra din pension og IRA-distribution, så du vil modtage et netto 18.000 dollars fra din pension og 27.000 dollars fra din IRA.
Hvornår skal du ændre, hvor meget skat tilbageholdes fra din pension
Når du arbejder, kan du ændre mængden af skat, der tilbageholdes fra din lønseddel hvert år. Ved pensionering kan du også gøre dette. Når din skattesituation ændres, vil du gerne justere din skattemæssige tilbageholdelse.
For eksempel kan dit første pensionsår du have en løndel af året, og du kan have en ægtefælle, som stadig arbejder. Det betyder, at du måske skal tilbageholde en større mængde af skat fra din pension for det pågældende år. I de efterfølgende år kan din indkomst ændre sig, hvilket betyder at du skal tilpasse din skat tilbageholdenhed.
Følgende begivenheder kan udløse et behov for at ændre din skattemæssige tilbageholdelse ved pensionering:
- Ægtefælle holder op med at arbejde
- Du eller en ægtefælle tager på deltidsarbejde
- Du betaler et pant eller tager et pant
- Du har en stor del af skattepligtige kapitalgevinster ved salg af en ejendom, fonde eller aktier
- Du tager udbetalinger fra en IRA eller 401 (k) konto
- Du eller en ægtefælle starter socialsikringsydelser
- Du når alder 70 og krævede IRA-distributioner begynder
Ændring i tilbageholdelse, når du starter social sikring
Mange pensionister, der har pension, er overrasket over stigningen i deres skat, når de starter social sikring . Antallet af dine socialsikringsydelser, der er skattepligtige, afhænger af dine andre indtægtskilder. Hvis din pension startede for nogle år siden, og nu starter du socialsikringsydelser , vil du sandsynligvis være nødt til at øge din skattefradrag.
Ændring i tilbageholdelse, når du når alder 70
Når du når alder 70 ½, skal du begynde at tage udlodninger fra traditionelle IRA-konti og andre kvalificerede pensionsordninger som en 401 (k).
Disse udlodninger indgår som skattepligtig indkomst på din selvangivelse. Det meste af tiden vil du have skat tilbageholdt fra disse IRA / 401 (k) distributioner.
Nogle mennesker tager en IRA-distribution eller udbetaler en gammel 401 (k) -plan tidligt på året og glemmer det, når de indgiver deres selvangivelse. De er overrasket over de skatter, de skylder. Lad ikke dette ske for dig. Når du trækker penge fra konti i pension, spørg om de skattemæssige konsekvenser. Det er bedre at planlægge frem end at komme bag på skat.