Alder 55 Adgang er mulig, og selv i alderen 50 for nogle arbejdstagere
Det afhænger af, om du stadig arbejder for det firma, hvor din 401 (k) plan er ved; hvis du ikke længere arbejder for det firma, så afhænger det af hvor gammel du var, da du forlod beskæftigelse der. Jeg dækker disse forskellige omstændigheder nedenfor.
Stadig arbejder for virksomheden
De fleste 401 (k) planer tillader ikke "regelmæssige tilbagetrækninger" ved 55 år, mens du stadig arbejder for virksomheden.
Ved regelmæssig tilbagetrækning mener jeg en tilbagetrækning, der ikke er genstand for sanktioner, og kræver ikke, at du kvalificerer dig ud fra særlige forhold.
I stedet for en regelmæssig tilbagekaldelse kan du muligvis tage et 401 (k) lån eller kvalificere dig for en tilbagetrækning - hvis din 401 (k) plan tillader disse muligheder. Ikke alle 401 (k) planer er forpligtet til at tilbyde lån eller modgangstab.
Du kan også kontakte din planadministrator for at se, om de har en særlig bestemmelse, der muliggør noget, der kaldes en in-service- distribution.
Ingen længere arbejde for virksomheden
Hvis du vil tage penge ud af en gammel 401 (k) plan - hvilket betyder en plan fra en arbejdsgiver, som du ikke længere arbejder for - reglerne er lidt anderledes.
Hvis du forlod din tidligere arbejdsgiver i løbet af eller efter året, nåede du 55 år så kan du tage en tilbagetrækning fra 401 (k) planen. Denne tilbagekaldelse betragtes som skattepligtig indkomst, men det vil ikke være underlagt straksafgiften for tidlig tilbagetrækning.
Det gælder selvom du ikke er alder 59 ½. Det gælder, hvis du har efterladt dine penge i 401 (k) planen. For kvalificerede medarbejdere i den offentlige sikkerhed gælder denne bestemmelse i alderen 50, i stedet for 55. Se IRS Retirement Topics for Early Distributions, og rul ned til afsnittet Separationsform Service og fodnoter nederst for at verificere.
Hvis du rullede din gamle 401 (k) plan til en IRA, gælder denne tidlige adgangsordning ikke. Hvis du tager en regelmæssig tilbagekaldelse fra en IRA før alder 59 ½ år, er den underlagt skat plus en tidlig tilbagetrækningsskat.
Hvad hvis du forlod din tidligere arbejdsgiver inden alder 55?
Hvis du forlod din tidligere arbejdsgiver inden året, nåede du 55 år (50 år for medarbejdere i den offentlige sikkerhed som defineret af IRS), men nu er du over 55. Undskyld, den særlige alder 55 tilbagekaldelsesbestemmelse gælder ikke. Eventuelle tilbagekøb, du tager, vil blive underlagt straffen, medmindre du kan kaste din 401 (k) plan til en IRA og kvalificere dig til en undtagelse fra straffen.
Planlægningsmuligheder
401 (k) penge er kreditorbeskyttet. Du vil annullere denne beskyttelse ved at indbetale en 401 (k) plan tidligt . Hvis du er i økonomiske problemer, kan det være det værste at indbetale en 401 (k) plan tidligt.
Hvis du går på pension tidligt (før 60 år for eksempel), kan det i nogle tilfælde være fornuftigt at forlade penge i en 401 (k) plan, indtil du når alder 59 ½. På denne måde kan du tage udtag, hvis du har brug for det.
Hvis du kunne gå i pension i en alder af 54 år, kan det være fornuftigt at vente til det år, du når 55 år. På den måde har du mere adgang til dine 401 (k) penge og kan tage udbetalinger, der ikke er genstand for en straks skat.
Arvet 401 (k) s
Hvis du er en begunstiget og arvet, gælder en 401 (k) plan ikke ovenstående regler. De regler, der gælder for dig, vil afhænge af, om du var ægtefælle eller ikke-ægtefælle og alder ved døden af 401 (k) ejeren.