Undgå dyre fejl, når du tager penge ud af din 401 (k) plan
Den bedste måde at tage penge ud af din 401 (k) plan afhænger af tre ting:
- Din alder
- Uanset om du stadig arbejder for firmaet, der sponsorerer din 401 (k) plan
- Din 401 (k) plan er regler
Sådan tager du penge ud af en 401 (K) plan, når du ikke længere er ansat
Hvis du ikke længere er ansat af det firma, der sponsorerede din 401 (k) plan, skal du først kontakte din 401 (k) planadministrator eller ringe nummeret på din 401 (k) planopgørelse. Spørg dem, hvordan man tager penge ud af planen.
Da du ikke længere er ansat der, kan du ikke låne penge i form af et 401 (k) lån eller tage en tilbagetrækning. Du skal enten tage en distribution eller rollover din 401 (k) til en IRA.
Eventuelle penge, du tager ud af din 401 (k) plan, falder ind i en af følgende tre kategorier, hver med forskellige skatteregler:
- Regelmæssig 401 (k) tilbagetrækning - Dette gælder, hvis du ikke længere arbejder for arbejdsgiveren, der sponsorerede 401 (k) planen, og du er over 59 ½ år (i nogle tilfælde behøver du kun være over 55 år , så længe som du var 55 år eller ældre på det tidspunkt, du pensionerede fra den pågældende arbejdsgiver). Med en regelmæssig tilbagetrækning på 401 (k) betaler du indkomstskat på det beløb, du tager ud, men ingen strafafgift finder anvendelse.
- Tidlig 401 (k) fordeling - Dette gælder, hvis du ikke er alder 59 ½ eller ikke kvalificerer til 55 årig almindelig tilbagetrækning og arbejder ikke længere for arbejdsgiveren, der sponsorerede 401 (k) planen. Du betaler indkomstskatter og en 10% strafafgift, når du tager penge ud af din 401 (k) plan som en tidlig distribution. Hvis du udbetaler din 401 (k) plan tidligt på grund af kreditor eller gældsproblemer, tænk to gange. Dine 401 (k) aktiver er beskyttet mod kreditorer.
- 401 (k) Rollover til IRA - Du kan overføre din 401 (k) kontosaldo til en IRA hos et firma efter eget valg. Du betaler ingen skatter, hvis du overfører til en IRA, og dine penge kan blive i din IRA til senere brug. Derefter kan du kun hæve beløb fra din IRA, som du har brug for det. Du betaler kun skat på, hvad du trækker tilbage hvert år. Med IRA vil du også have mulighed for at bruge en særlig regel, der kaldes 72 (t) betalinger, som giver dig mulighed for at tage penge ud og undgå straffen om straks tilbagetrækning.
Sådan tager du penge ud af en 401 (K) plan, når du stadig er ansat
Nogle 401 (k) planer giver dig ikke mulighed for at tage penge ud af planen, mens du stadig er ansat der. Andre planer tilbyder et par valgmuligheder, såsom et 401 (k) lån, modgang af tilbagetrækning eller in-service distribution.
- 401 (k) Lån - Mange 401 (k) planer giver dig mulighed for at tage penge ud af planen gennem et 401 (k) lån , hvor du låner mod din kontosaldo. Maksimumsbeløbet for det tilladte lån er som regel det laveste på $ 50.000, eller halvdelen af din fastlagte 401 (k) kontosaldo. Du vil blive opkrævet renter og mens pengene er ude af kontoen, tjener det ikke indtjening, så brug kun denne mulighed i nødsituationer.
- 401 (k) Ulovlig tilbagekaldelse - Nogle, men ikke alle 401 (k) planer giver dig mulighed for at tage tilbagetrækninger, hvis dine omstændigheder kvalificerer dig under de vanskelige bestemmelser.
- In-Service Distribution - Et par 401 (k) -planer giver dig mulighed for at tage penge ud af planen, mens du stadig er ansat ved at bruge noget, der hedder en "in-service distribution".
I alle ovenstående tilfælde skal du kontrollere din 401 (k) planadministrator eller ringe nummeret på din 401 (k) planopgørelse for at se, om de tillader disse muligheder.
Hvordan man tager penge ud, hvis du er modtageren af en 401 (K) plan
Hvis du er modtager af en 401 (k) plan , er reglerne, der gælder for at tage penge ud af 401 (k) -planen, lidt anderledes. Dine valg afhænger af, om du var ægtefælle til 401 (k) plandeltageren eller en ikke-ægtefælle, og om 401 (k) plandeltageren var 70 ½ år eller ej.