Sådan ruller du 401 (k) midler efter skat til en Roth IRA.
Her er nogle almindelige spørgsmål om, hvordan denne type overdragelse virker.
Jeg har hørt IRS reglerne er ikke klar over rullende efter skat midler til en Roth?
I mange år var den finansielle planlægning og skattefællesskabet ikke sikker på, om efterskudsmidler i en virksomhedsplan kunne lovligt blive rullet ind i en Roth IRA.
I september 2014 afklarede en IRS-afgørelse dette og svaret er en endelig "ja". Som følge heraf har du lov til at rulle efterskuddet fra en kvalificeret pensionsplan til en Roth IRA. For detaljer om regler og fortolkning af reglerne se:
- IRS regler om overdragelse af efter skat bidrag i pensionsordninger
- Opdeling efter skat 401k Bidrag til Roth Konvertering
Administrator vil skære to separate checks
For at lette overdragelsen af 401 (k) midler til en Roth IRA vil din planadministrator skære to checks; en for de efter skat bidrag og en for de før skat penge. Du kan styre efterskuddet for at gå ret mod en Roth IRA-konto, mens pengene før skat bliver rullet ind i en traditionel IRA. Du vil udpege den relevante konto for hver respektive bidragstype på dit 401 (k) distributionspapir.
Hvad hvis du deponerer pengene på den forkerte konto?
Når du modtager en overgangskontrol, har du 60 dage til at deponere den i den relevante konto.
Hvis du savner 60-dages frist, tæller din overdragelse ikke som en overdragelse. Til tider skriver nogen til mig, at jeg forsøger at rette op på en sådan overgangsfejl. Nedenfor er et sådant spørgsmål, jeg modtog:
Jeg har lige for nylig pensioneret og haft mulighed for at rollover min 401 (k). Jeg tror, jeg lavede en meget stor fejl, da jeg havde efter skat penge, som jeg forstod kunne have rullet ind i en Roth IRA. Da det er forbi 60-dages overdragelsestidspunkt, og jeg har deponeret checken efter skat på en mæglerkonto, har jeg noget, da jeg tror, jeg virkelig blæste en gylden mulighed? (Jeg kan bevise at det er alle efter skat penge og sidder stadig i kontoen i kontanter.)
Desværre er svaret på dette spørgsmål nej, der er ikke nogen adgang til rådighed. Undtagelser til 60-dages overdragelsestid er vanskelige at komme med, medmindre din finansielle servicevirksomhed lavede en grov fejl. Du kan se på andre måder at få penge til en Roth ved at konvertere en IRA til en Roth , eller hvis du eller en ægtefælle stadig har tjent indkomst, end du kunne bidrage til en Roth IRA .
Undgå fejl
Ved pensionering skal du følge alle overgangsbestemmelserne, så du ikke støder på negative skatteoverraskelser. Læs alle papirer omhyggeligt, før du sender det til din planadministrator, og dobbeltkryds kontonumre, inden du foretager indskud. Du kan se på din seneste 401 (k) erklæring for at se om, hvor meget der skal være i efter skat, og sørg for, at det beløb, du lægger til din Roth, er omtrent det samme beløb (det vil sandsynligvis ikke være præcist Det samme beløb som på din erklæring som midler svinger dagligt, da investeringerne ændres i værdi).