Dette er en nem proces, når du ved, hvordan det virker!
Mange mennesker er ikke klar over, at de kan kombinere de fleste af deres pensionskonto til en enkelt IRA. (Ægtefæller kan ikke kombinere deres pensionskonto sammen.)
Hvis du har en 401 (k) plan, som du skal overføre til en IRA her, er de fire trin at tage.
1. Vælg den finansielle service virksomhed, du vil arbejde med
Du vil gerne vælge en virksomhed, der vil tjene som depotfører for din pensionskonto. Hvis du styrer dine egne investeringer, kan du vælge Vanguard, Fidelity eller Charles Schwab. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, vil de have et mæglerfirma eller en depotbank, som de bruger, og vil åbne den eller de konti, du har brug for der.
Nogle mennesker tror fejlagtigt, at de har brug for at sprede deres penge på tværs af flere virksomheder, der skal diversificeres. Det er ikke sandt. Du kan åbne en konto hos et firma, og inden for denne konto spredte dine penge på tværs af flere forskellige typer investeringer.
Brug af en veletableret depotbank hjælper med at beskytte dine konti mod mange former for bedrageri , og at få dine penge med et firma gør det meget lettere at administrere dine pensionskasser og pensionsforpligtelser.
2. Lær hvilken type pensionskonto der kan kombineres
De fleste almindelige typer pensionskonti kan overføres til en IRA-konto og en Roth IRA-konto.
For eksempel, når du har forladt din arbejdsgiver, kan du flytte din 401 (k) til en IRA (dette kaldes en rollover ).
Når du flytter penge fra en 401 (k) til en IRA ved hjælp af en IRA-overdragelse, er der ingen skat, da det betragtes som en direkte overførsel fra en type pensionskonto til en anden. I din nye IRA betaler du kun skatter, når du tager udbetalinger.
Hvis du er mellem 55 og 59 1/2, skal du sørge for at forstå 401 (k) pensionsalderen, før du beslutter dig for at flytte penge ud af en 401 (k) plan.
401k () s, 403 (b) s, SEP konti, SIMPLE konti, KEOGHs, Individual 401 (k) s og nogle 457 planer kan alle overføres til en IRA-konto. At have alt på én konto gør det nemt at opdatere og ændre modtagere , administrere investeringer og tage udtag. Når du når alder 70 1/2, skal du træffe et minimumsudbetalingsbeløb, og det kan være udfordrende at håndtere, hvis dine konti er spredt ud.
Hvis du har efterskud i din 401 (k) plan eller andre pensionskonto, kan de normalt overføres til en Roth IRA-konto.
I nogle situationer kan du gå i pension med tre konti eller mindre: en IRA, en Roth IRA, og en regelmæssig mægler- / opsparing / fondskonto, der ikke er en bestemt type pensionskonto.
3. Opret en IRA rollover konto
Først skal du have en IRA-konto åbnet og et kontonummer. Du kan åbne en konto hos din valgte pengeinstitut uden at sætte penge i; bare lad dem vide, at du vil overføre en 401 (k) eller en anden pensionskonto i denne IRA.
Kontakt derefter din gamle arbejdsgiver eller pensionskonsulent (se på din pensionskontooversigt for at finde kontaktoplysninger) og lad dem vide, at du gerne vil omdanne dine 401 (k) penge til din IRA-konto.
De fleste af tiden vil de sende dig papirarbejde, som du skal udfylde. Nogle virksomheder vil behandle overgangen via telefon, hvis du giver dem den nye underretningsinformation og dit IRA kontonummer.
Mange pensionsordninger insisterer på at sende checken til dig, og det vil være op til dig at hurtigt få det til din nye IRA-depot. IRA-overdragelsen skal udfyldes inden for en 60-dages tidsramme, eller det betragtes som en skattepligtig fordeling.
Nogle pensionsordninger vil wire midlerne eller sende dem direkte til dig nye IRA-depot. Spørg om de tilbyder denne mulighed, og hvis de gør det, foreslår jeg at lade dem sende midlerne direkte.
4. Vælg investeringer i din IRA
Når pengene er konsolideret til en konto, kan du vælge, hvilke typer investeringer der tilhører i den pågældende konto. Lav en investeringsplan og sørg for, at de investeringer du vælger svarer til de forventede udbetalinger, du skal tage.
Hvis du f.eks. Ved, at du bliver nødt til at tage 20.000 dollars ud næste år, vil du ikke have, at 20.000 dollars investeret i noget aggressivt, risikabelt eller volatilt, som en aktiefond. Du vil have det i noget sikkert, så du ikke behøver at bekymre dig om den del af din konto, der er mindre end $ 20.000, når du har brug for den.