01 Hvor meget at bidrage
Det er let at antage, at du skal bidrage til din 401 (k) plan, og at du skal bidrage så meget som muligt, men det er ikke altid sandt. Der er tidspunkter, hvor det kan være fornuftigt ikke at bidrage. Du skal overveje dine andre opsparingsplaner, tilgængeligheden af en virksomhedsmatch og skatter.
En simpel regel som "bidrag 10 procent" af din løn fungerer ikke for alle. Det kan ikke være nok for en højindkomsttager, og det kan være alt for meget for en lavere lønmodtager. Når du når 55, skal du have tillid til, at det beløb du sparer er passende for din situation. Hvis du ikke er sikker på, hvor meget der skal bidrage, er det tid til at få en pensionsplanlægger til at hjælpe dig med at finde ud af det.
02 Sådan investerer du det
Forskning viser, at folk bruger mere tid på at planlægge deres ferie eller shoppe efter et nyt tv, end de vælger deres 401 (k) investeringer. Yikes! Og nogle af jer antager fejlagtigt, at hvis du forsøger at gøre op for tabt tid, så må du måske tage mere risiko og investere aggressivt. Ikke en god ide.
Hvad er en god måde at investere i denne del af dit reden æg? Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre, er tre idiotsikre måder at investere 401 (k) midler på ; brug mål dato midler, afbalancerede midler eller model porteføljer. Disse muligheder automatiserer automatisk midlerne til dig og holder dig væk fra dårskaben ved kun at vælge de midler, der havde det højeste afkast sidste år. Investering baseret på tidligere afkast er ikke en forsigtig tilgang.
03 401 (k) Vesting og hvad det betyder for dig
Hvis du overvejer en ændring af beskæftigelse eller pension før du beslutter, hvornår du skal foretage ændringen, skal du læse om 401 (k) fortjeneste . Vesting refererer til, hvor meget af de 401 (k) penge, som din arbejdsgiver har bidraget på dine vegne, kommer til at gå med dig. Nogle gange at vente et par måneder for at foretage en forandring kan betyde, at du får mere.
Måske hvert år laver din virksomhed et overskudsdelingsbidrag, men du skal være ansat på den sidste dag i året for at være berettiget. Dette ville være værd at vide, før du valgte din pensionsdato. Tag dig tid til at lære, hvad du skal gøre for at være berettiget til så meget som muligt!
04 Hvad skal du vide, før du udbetaler din 401 (k)
Folk laver store pengefejl, når de udbetaler deres 401 (k) plan . Du tror måske, det er en god ide at udbetale en gammel plan for at betale gæld, men det kan være en af de værste ting, du kan gøre. Hvorfor? Vidste du 401 (k) penge er kreditorbeskyttet? Ved indbetaling i du kan bortfalde denne beskyttelse.
Der er også aldersrelaterede 401 (k) tilbagetrækningsregler at vide om. Mange planer tilbyder straffrie tilbagekøb mellem 55 og 59 1/2 - kun hvis du går på pension efter at have nået 55, og hvis dine penge forbliver i planen. Hvis du tager penge ud af planen, kan du annullere denne mulighed for at få adgang til det gratis.
05 Hvad sker der med dine udestående 401 (k) lån?
Hvis du forlader en arbejdsgiver og har et udestående 401 (k) planlån, vidste du, at hele lånet kan behandles som en fordeling til dig og rapporteret som skattepligtig indkomst? Strafafgifter kan også gælde. Lad det ikke ske.
Du vil gerne arbejde for at udbetale eventuelle udestående lån, før du går på pension eller ændrer arbejdsgivere.
06 Hvordan man tager penge ud af planen
Det er dine penge, og du skal vide, hvordan du bruger det, når tiden kommer. Forskellige regler gælder afhængigt af din alder og din beskæftigelsesstatus. For eksempel, som nævnt, hvis du forlader dine penge i planen, men forlader din arbejdsgiver mellem 55 og 59 ½, kan du muligvis få adgang til 401 (k) penge uden at betale den 10 procent tidlige tilbagetrækning af strafferens. Hvis du ruller det til en IRA, vil du miste denne mulighed.
Udforsk både fordele og ulemper ved at tage penge ud af din 401 (k) plan inden du tager et skridt. I de fleste (men ikke alle) tilfælde tror jeg, at rullende penge til en IRA kan give mening, da det giver dig en bredere vifte af investeringsmuligheder, flere måder at trække sig tilbage (nogle 401 (k) planer giver dig ikke mulighed for at tage månedlige distributioner for eksempel ) og med en IRA er det nemmere at håndtere administrative elementer som adresseændringer, modtagers ændringer og nødvendige uddelinger, når du når alderen 70 1/2.