Nogle definitioner for 401 (k) ord, der kan forvirre dig
Desværre har mange 401 (k) udtryk dobbelt betydning.
Det er altid bedst at stille spørgsmål for at sikre, at du forstår betingelserne, inden du tager et skridt. Her er nogle almindeligt anvendte udtryk og deres korrekte fortolkninger.
401 (k) Fordeling
Ordet "distribution" er særlig forvirrende, fordi det kan relateres til forskellige begivenheder. Tænk på det som noget som en paraply til forskellige metoder til at tage penge fra din 401 (k).
F.eks. Kan midler fordeles fra din plan og flyttes direkte ind i en ny 401 (k) plan eller til en IRA, som du har. Dette kaldes en "rollover", og en rollover er en distribution. Men det udløser ingen straffe fordi pengene ikke kommer til dig. Det flytter til en anden investering.
Kontrast det med en fordeling, der kategoriseres som en "tilbagetrækning". I dette tilfælde sendes midlerne til dig, og du betaler kontoen og bruger pengene.
Og hvad med at låne fra din 401 (k )? Dette betragtes ikke som en fordeling - det er et lån fra planen til dig, men hvis du forlader din beskæftigelse, før du betaler lånet tilbage, betragtes den resterende lånebalance derefter som en fordeling, og du skylder afgifter og eventuelt sanktioner.
401 (k) Udtræk
Det meste af tiden - men ikke altid - benævnes "tilbagetrækning", når du tager penge ud af en 401 (k) plan og bruger det i stedet for at fordele midlerne til en ny skatteudskudt konto. Du kan forvente at betale skat på udlodningen, når du trækker en tilbagetrækning og muligvis en straks tilbagebetalingstraf, afhængigt af din alder på det tidspunkt.
Du kan typisk ikke tage en tilbagekaldelse fra en 401 (k), mens du stadig arbejder for det firma, der sponsorerer din plan, i det mindste ikke, medmindre virksomheden tillader uberettiget udtræden .
Men hvis du har en gammel 401 (k) plan, og du ikke længere arbejder for virksomheden, kan du tage pengene ud enten ved at indbetale kontoen og modtage en check eller ved at flytte midlerne til en ny 401 (k) plan eller en IRA.
401 (k) Overførsler
Det betyder normalt at overføre penge mellem investeringsoptioner i din plan. Du kan overføre penge mellem forskellige investeringsoptioner i din 401 (k) plan uden at pådrage nogen skattepligt, selvom nogle af midlerne i planen måske opkræver et gebyr, hvis du flytter penge for ofte. For eksempel kan en fond kræve at du ejer den i mindst 30 dage, og du vil blive opkrævet et gebyr, hvis du sælger aktier før den tid.
Ordet "overførsel" kan også gælde for overførsel af midler fra en 401 (k) til en anden. Du har evnen til at overføre penge fra en gammel 401 (k) plan til en ny, hvis den nye plan tillader dette, men den terminologi der bruges er som regel "rollover", fordi du ruller penge fra en virksomhedsplan til en anden type pensionsplan.
401 (k) Rollover
Mange mennesker, der har 401 (k) planer, er ikke klar over, at de kan flytte deres penge til en IRA eller en 401 (k) med et nyt selskab, når de skifter arbejdsgivere, og at et sådant skridt ikke udløser skatter og sanktioner.
Denne mulighed gælder også, hvis du arbejder for et firma, der går ud af drift. Det betyder ikke, at de investerede midler skal distribueres direkte til dig, når den lukker sine døre.
Flytning af midler fra en plan til en anden eller fra en plan til en IRA er en " rollover ". Du kan undgå at betale skatter og sanktioner, når du ruller midlerne til en IRA eller en ny virksomhedsplan, og pengene kan fortsætte med at vokse til din fremtidige pensionering. Eller du kan trække det tilbage efter behov, og kun betale skat på de beløb, du har trukket tilbage, når du tager dem.
Lær reglerne
Lær alle reglerne, før du tager handling, hvis du tænker på at tage penge ud af din 401 (k) plan. En vigtig regel og en, som mange mennesker ikke er opmærksomme på, er, at din plan er sikker fra kreditorer. Så længe dine penge er i planen, kan kreditorer og dommere ikke nå det.
Så sørg for at tjekke alle dine muligheder, før du udbetaler din 401 (k) . Du vil gøre alt, hvad du kan for at holde disse penge beskyttet og tilgængeligt for dine pensionsår.