Nedenfor er et par muligheder.
Din bank går under
Dine indskud i banken er dækket af regeringen via FDIC forsikring . Der er en grænse for, hvor meget der er dækket. Typisk er den første $ 250.000 pr. Konto, pr. Institution, forsikret. Forud for 2008 var denne grænse $ 100.000, men i finanskrisen blev grænsen øget, og denne stigning blev gjort permanent. Hvis du har midler ud over dækningsgrænserne, er der få måder at få ekstra dækning på:
- Arbejd med din bankmand for at oprette flere kontotitler, f.eks. En konto med titlen i konenes navn, en i mandens navn, en med fælles betegnelse mv.
- Spred dine penge på tværs af flere institutioner. Nogle banker vil endda gøre dette for dig ved at deltage i et program, der giver dem mulighed for at placere dine penge i depositum med andre banker.
- Brug en mæglerkonto og indeni køb cd'er fra forskellige banker. Du har $ 250.000 dækning hos hver institution, så hvis du havde fire cd'er fra fire banker, hver værd $ 250.000, ville du have en million dollars dækket.
Din pengemarkedsfond taber værdi
Pengemarkedsfonde ejer kortfristede investeringer; nogle af disse investeringer, som f.eks. kommercielt papir, er meget kortfristede lån mellem virksomheder. De betragtes som sikre, fordi chancen for, at et selskab vil gå ud af drift i 30-120 dage før lånet kommer på grund er meget lille.
I september 2008 blev sikkerheden af disse fonde sat i tvivl, da mange firmaers økonomiske sundhed kom under kontrol. For at lette bekymringer udstedte statskassen en midlertidig garanti til folk, der havde indskud i pengemarkedsfonde. Den institution, der udsteder din pengemarkedsfond, måtte betale for at deltage i dette garantiprogram. Det program er ikke længere på plads.
Pengemarkedsfonde er beregnet til at opretholde en stabil pris på $ 1,00 per aktie. Derudover betaler de renter, men i det nuværende lavrente-miljø betaler mange penge næsten ingen interesse overhovedet.
Din forsikringsselskabsfiler konkurs
Forsikringsselskaber er ved lov forpligtet til at holde betydelige mængder kapital, der fortsat er til rådighed for at betale fordringer. Jo højere forsikringsselskabets rating er, desto sikrere er deres finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til at betale krav.
Hvis den virksomhed, der udstedte en fast livrentepolitik, går under, sikrer National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA), at forsikringspolicer overføres til et sundhedsforsikringsselskab. Mens denne proces er indtruffet, kan din livrente blive frosset, og indtægter og revisorer kan være utilgængelige for dig, indtil overførslen af aktiver til det nye selskab er afsluttet.
Aktiver i en variabel livrente betragtes som forsikringsselskabets aktiver, ikke forsikringsselskabets aktiver, og dermed er aktiver i en variabel livrente ikke til rådighed for forsikringsselskabets kreditorer i tilfælde af forsikringsselskabets konkurs .
Tab af købekraft på grund af inflation
Når du vælger at foretage en sikker investering betyder det, at dit hovedinvesteringsmål er at bevare hovedstolen, selvom det betyder, at investeringen giver dig mindre indtægt eller vækst. Hvis der er ringe renteindtægter, kan du faktisk miste købekraft over tid.
For eksempel, hvis din sikre investering tjente 2% om året, og inflationen var 4% om året, selvom din hovedstol er sikker, når du går til at bruge pengene, vil den ikke købe så mange varer og tjenester som det plejede at . Det betyder, at du faktisk taber købekraft.
De fleste mennesker overvejer risikoen for at miste hovedstol til at være den største risiko. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tabet af købekraft som følge af inflationen virke som erosion og forårsage lige så meget skade. Hvis du har en lang tidsramme, skal du overveje at flytte nogle af dine langsigtede investeringer til vækst eller indkomstproducerende valg for at undgå tab af købekraft.
Illikviditet - Betaler en straf for at komme til dine sikre penge
Mange sikre investeringer indeholder overførselsgebyrer, hvilket betyder at du betaler et gebyr, hvis du ønsker at få adgang til dine midler før forældelsesdagen. Jo længere væk fra forfaldstidspunktet, jo mindre flydende investeringen.
I tilfælde af indskudsbeviser (CD'er) kan den tidlige tilbagekaldelsesstraf være lille, såsom et gebyr på tre måneder, der er af interesse. I tilfælde af faste annuiteter kan den tidlige tilbagetrækningstrafiks være stor, såsom en overgivelsesgebyr så høj som ti eller femten procent af dit investeringsbeløb.
En af fordelene ved bankbesparelser og pengemarkedsfonde er, at pengene forbliver flydende, hvilket betyder, at det til enhver tid er gratis for dig. Hvis du er villig til at binde dine penge i længere perioder, måske ved at bruge cd'er eller annuiteter, vil du typisk tjene en højere rentesats, end du vil tjene i de mere likvide, sikre investeringer som opsparing eller pengemarkedsregnskaber.