Forstå, hvordan man bruger balancerede midler til pensionspenge
Fordele af en afbalanceret fond
- I stedet for at skulle vælge en aktiefond (eller flere aktiefonde) og en obligationsfond (eller flere obligationsfonde) kan du eje en fond, der automatisk vælger de underliggende aktie- og obligationsinvesteringer for dig. Aktiedelen vil blive diversificeret på tværs af mange forskellige typer bestande. Det er en billig måde at sprede dine penge på, hvilket reducerer chancerne for at vælge det forkerte lager .
- Fondforvaltningsgruppen er ansvarlig for at undersøge og udvælge investeringerne i en fond. De gør også alle de daglige overvågnings- og investeringsjusteringer. Så ikke bare skal du være ekspert på aktie- eller obligationsinvesteringer, men du behøver heller ikke at bestemme, hvilke der skal sælges eller købes. Du skal bare beslutte at lægge penge i eller tage penge ud af fonden.
- Balancerede midler er gode, når du har mindre beløb at investere, eller når du ikke forstår at investere meget godt og ikke er klar til at ansætte en finansiel rådgiver. Det gebyr, der opkræves i en fond, hedder et omkostningsforhold . Du ser aldrig udgiften, da de tager den helt ud af den samlede investeringsværdi. Inden du investerer i en fond, lærer du om, hvordan fondsudgifter arbejder og vælger midler med lavere end gennemsnitsafgifter.
- Ved pensionering giver en afbalanceret fond dig mulighed for nemt at tage systematiske tilbagekøb, samtidig med at du opretholder en passende aktivfordeling. Denne tilgang kan virke godt for dem, der har en konto til at tegne fra, såsom $ 100.000 i en IRA, hvor de ønsker at tage ud $ 400 om måneden.
Ulemper ved en afbalanceret fond
- Nogle gange vil gebyrerne i en afbalanceret fond være lidt højere, end hvis du vælger dine individuelle indeksfonde, fordi fondsstyrelsen gør arbejdet med at vælge den underliggende blanding af aktier og obligationer og ændre det efter behov.
- Inden for den afbalancerede fond kan du ikke vælge, hvor meget der er i hvilken type bestande, som f.eks. International, lille cap, stor cap; eller hvilken type obligationer som f.eks. regering, corporate eller high yields. Selvfølgelig er hele balancen af den afbalancerede fond, at en anden gør disse aktivklasse valg for dig.
- Da din porteføljestørrelse vokser større i løbet af din akkumuleringsfase, kan det være fornuftigt at finde bestemte investeringstyper, f.eks. Obligationer, inden for dine udskudte pensionsregnskaber, når du har investeringer på tværs af forskellige typer konti, mens du finder aktier i din ikke- pensionsmæglerkonti. Du kan ikke gøre dette med en afbalanceret fond, da samme fond ejer både obligationer og aktier.
- I din pensionsfase, hvis du har en større porteføljestørrelse og mange typer konti, kan du bruge en obligationsstige, således at obligationsdelen af din portefølje linjer op i hver konto med det antal udbetalinger, du skal bruge fra den pågældende konto. Du kan ikke gøre dette med en afbalanceret fond.