Med mere end 10.000 fonde, når du går til at købe en fond, hvor starter du?
Start med at lære hvad IKKE at gøre. Du vil beholde mere indkomst efter skat, når du undgår disse fem fejl ved køb af fonde.
01 Mistake # 1: Chasing High Fee Tidligere Performance All-Stars
For eksempel bemærker Morningstar, et firma, der forsker på fonde, at den eneste største forudsigelse for de bedste præstationsfonde ikke var deres egen rating system til at tildele stjerner, men fondens gebyrer. Lavere gebyrer er direkte korreleret med højere præstationer. Indeksfonde har de laveste gebyrer. Vær forsigtig med høje gebyrmidler. Disse gebyrer liner en andens lomme; ikke din.
Hvorfor koster lavprisfonde godt over tid? Fordi høje gebyrmidler typisk tager en aktivt styret tilgang . Fonden skal betale et hold af analytikere og en fondsleder for at prøve at vælge de bedste investeringer. Fordi fonden skal betale alle disse mennesker, er gebyrerne højere. Det ville være fint, hvis afkastet også var konsekvent højere, men det er det ikke.
De bedste kunstnere et år er ikke de samme vindere det følgende år. Det er derfor med tiden, en lavfondsfond eller det såkaldte passivt forvaltede fond , der ejer en hel kategori af investeringer i stedet for at forsøge at vælge og vælge de bedste investeringer ud af deres kategori, har højere afkast. En fond med lav avgift behøver ikke at tjene flere afkast til at betale for forskningspersonalet og analytikerne, før de videregiver sine afkast til investorer.
Aktivt styrede fonde er også mindre skatteeffektive. Fordi disse fonde aktivt sælger og køber investeringer, genererer de flere kortsigtede kapitalgevinster, som beskattes med en højere skatteprocent end langfristede kapitalgevinster. Hvis du finder en aktivt forvaltet fond, du vil have, bedst at eje den inden for en IRA eller en anden skatteudskudt konto, hvor du ikke bliver ramt af store kortsigtede gevinstfordelinger hvert år.
02 Fejl nr. 2: Købsfonde med indbygget kapitalgevinster
Når du køber fonde på en ikke-pensionskonto, kan du undgå indlejrede kapitalgevinster ved at købe skatteforvaltede fonde , indeksfonde eller ETF'er.
Ved udgangen af hvert år kan du også høste tab ved at realisere et kapitaltab af skattemæssige grunde ved at udveksle en fond for en anden lignende fond.
(Bemærk: Denne fejl er kun relevant for fonde, der købes på en ikke-pensionskonto. Inden for pensionsregnskaber er IRA, 401 (k) s, 403 (b) s og andre pensionsordninger, uanset transaktionerne der sker inden for eller mellem investeringerne i planen, betaler du ingen skat, indtil du trækker penge tilbage.)
03 fejl nr. 3: køber mange lignende fond strategier
En godt diversificeret portefølje giver dig eksponering for store cap aktier, små cap aktier, internationale store cap aktier, internationale småkapital aktier, fast ejendom aktier, emerging markets og forskellige typer af obligationer.
Før du køber aktier i en fond, se på ingredienserne. Fonden ejer noget anderledes end andre fonde du ejer? I så fald vil det måske være et godt supplement til din portefølje.
Hvis du ikke er sikker på, hvad fonden ejer, søg professionel vejledning eller brug en afbalanceret fond eller måldato fond, da disse typer af midler automatisk spred din investering ud over et varieret sæt af bedrifter.
04 fejl nr. 4: at gøre investeringsindtægter blive beskattet som almindelig indkomst
Men hvis denne gevinst indtræffer i din skatteudskudt pensionskonto, får du ikke mulighed for at udnytte de lavere langsigtede kapitalgevinster skattesatser. Nogen dag, når du trækker dig ud af den udskudte pensionskonto, bliver alt, hvad der kommer ud, beskattet i samme takt som indkomst.
For at holde skatter så lave som muligt kan du bruge noget, der hedder "aktivplacering". Dette er processen med at afgøre, hvordan man effektivt kan beskatte visse aktivaklasser på tværs af skatteudskud (som IRA og 401 (k) s, skattefri (Roth-konti) og skattepligtige konti (mægler- og fondsbørsmeddelelser). være bedst egnet til udskudt pensionskonto og aktieindeksmidler til ikke-pensioneringskonti.