Er det med investeringsrisiko, der leverer højere afkast?

by Dana Anspach

Denne serie af grafer viser, hvordan lavrisikoinvesteringer gik i retning af højere risikoinvesteringer i løbet af tredive år fra 1980 til 2009. I løbet af denne periode leverede højere risikoinvesteringer højere afkast end sikrere valg. Men i kortere perioder er det ikke altid tilfældet.

01 Sammenligning af lav risikoinvesteringer til højrisikoinvesteringer

Over den langsigtede højere investeringsrisiko Delieverd Higher Returns Klik på grafen ovenfor for et klart forstørret billede, der viser, hvordan $ 100 investeret for 30 år siden ville have vokset i investeringer med varierende grad af risiko. Dana Anspach

Hver linje på ovenstående graf viser dig, hvad der skete, hvis du investerede $ 100 i 1980.

Den grønne linje viser resultatet, hvis den $ 100 var i sikre investeringer , som kortfristede indskudsbeviser.
Den blå linje viser resultatet, hvis det investeres i femårige statsobligationer , også betragtet som en lavrisiko investering.
Den orange linje viser dig resultatet, hvis dine penge blev investeret i noget som en afbalanceret fond , med 50% i obligationer og 50% i en aktieindeksfond.
Den røde linje viser dig, hvordan din $ 100 ville have vokset, hvis du investerede i en S & P 500 Index fond .

I de følgende grafer kan du se yderligere detaljer for hvert niveau af investeringsrisiko.

02 Safe, No Risk Investments

Sikre investeringer, der ikke har nogen risiko Klik på grafen ovenfor for et klart forstørret billede, der viser år for år, returnerer, at lavrisikoinvesteringer, som f.eks. Kortfristede indskudsbeviser, ville have leveret i løbet af de sidste tredive år. Dana Anspach

Sikre investeringer har ingen risiko for tab af hovedstol. Afvejningen er, at du måske ikke tjener meget af et afkast. Med lav risiko, sikre investeringer behøver du ikke at bekymre sig om at miste penge, men det kan du heller ikke gøre meget.

Din største risiko er, at din investeringsafkast bliver mindre end inflationen. I 2009 returnerede lavrisikoinvesteringer mindre end halvdelen af en procent, men inflationen, målt ved forbrugerprisindekset, var omkring 2,5% samme år. Det er svært at leve en halv procent af interesse om året, mens omkostningerne stiger.

For at opnå højere afkast skal du være villig til at bruge højere risikoinvesteringer, hvilket betyder at du kan have år hvor du har negativ afkast. Den næste graf i denne serie viser dig, hvordan investeringer med en lidt mere risiko sammenligner med investeringer uden risiko.

03 Lav risikoinvesteringer

Lav risikoinvesteringer, ikke garanteret, men stil ret sikkert Klik på grafen ovenfor for et klart forstørret billede, der viser de sidste tredive års investeringsafkast, hvis de investeres i femårige statspapirer. Dana Anspach

Investeringer med lav risiko, som kortfristede statslige, corporate og kommunale obligationer, leverer ensartede afkast med minimal risiko. Generelt betyder det højere afkast end deres sikrere, garanterede alternativer. Ovenstående er den årlige afkast af en investering i femårige statspapirer .

De fleste lavrisikoopsætninger er obligationer. Når det kommer til obligationer, er der et par ting at huske på:

Statsobligationer - Disse betragtes som en meget sikker investering, da hovedstol og renter garanteres af den amerikanske regering.
Virksomhedsobligationer - Renter og renter er støttet af den økonomiske styrke i det selskab, der udstedte det, så hvis firmaet indgiver konkurs, kan dine penge være i fare.
Kommunale obligationer - Hovedstol og renter er støttet af den stat eller by, der udstedte obligationen. Selvom det er sjældent, har der været tilfælde, hvor kommuner har misligholdt deres obligationer.

For at opnå højere afkast med moderat investeringsrisiko kan du vælge at placere en del af dine penge i lavrisikoinvesteringer og en andel i investeringer med højere risiko. Resultater af en sådan strategi er vist på næste graf i denne serie.

04 Moderat Risiko Investeringer

Investeringsrisiko og afkast for en balanceret portefølje Denne graf viser afkast for en portefølje af 50-årige treårige værdipapirer og 50% aktier, hvilket ville afspejle et investeringsrisikoeniveau på tre på en skala fra en til fem. Dana Anspach

Du kan oprette en portefølje med moderat investeringsrisiko ved at vælge den rigtige blanding af obligationer og aktier.

Grafen ovenfor viser kalenderåret returnerer fra 1980 til 2009 for en portefølje, der blev investeret 50% i statsobligationer med fem års løbetid (som vist i den foregående graf) og 50% i amerikanske store cap aktier som repræsenteret af S & P 500 indeks (som vist på næste graf).

Du kan oprette et lignende investeringsmix ved at bruge en afbalanceret fond eller ved at købe to indeksfonde ; en obligationsindeksfond og en aktieindeksfond.

Med moderate risikoinvesteringer har du år, hvor dine investeringer falder i værdi, men hvis du er villig til at holde fast i din portefølje, er det sandsynligt, at du får en højere langsigtet

Hvis du vil have potentialet for højere afkast, skal du blive mere aggressiv. Den næste graf viser resultaterne af en portefølje, der investeres 100% i aktier.

05 High Risk Investments

En højrisikoinvestering vil være en fondindeks Klik på grafen ovenfor for et klart forstørret billede, der viser kalenderårets afkast for S & P 500-indekset i de sidste tredive år. Dana Anspach

Grafen ovenfor viser det kalenderår, du returnerer, hvis du investerer i en S & P 500 Index fond over tredive år fra 1980 - 2009.

En aktieindeksfond anses for en højrisikoinvestering; du kan få ekstremt højt afkast på et år og store tab det næste år; Men medmindre Armageddon ankommer, og alle hundreder af virksomheder, der er opført i indekset, går i gang på en gang, risikerer du ikke at miste alle dine penge (hvilket er en investeringsrisiko på niveau 5).

Der er andre muligheder, der falder ind under denne risikokategori, som f.eks. Højtydende investeringer , der giver højere niveauer af nuværende indkomst i forhold til sikrere alternativer.

På næste graf i serien ser du alle fire niveauer af investeringsrisiko kortlagt side om side, hvilket giver dig en fantastisk visuel sammenligning.

06 Sammenlign lav risiko investeringer til høj risiko investeringer

Deponeringsbeviser, Pengeinstitutter, Balanceret Portefølje eller Alle Aktier Klik på grafen ovenfor for et forstørret, klart billede, der viser kalenderårets afkast fra 1980 - 2009 til investeringer med varierende grad af risiko. Dana Anspach

Spil det sikkert eller tag på yderligere investeringsrisici? Grafen ovenfor viser afkast for sikre investeringer i forhold til højere risiko alternativer.

Den grønne linje viser afkast for en måned indskudsbeviser; hvilket er en meget lav risiko investering.
Den blå linje viser afkast for femårige statsobligationer ; en anden lav risiko investering.
Den orange linie viser afkast for en afbalanceret portefølje af halvtreds fem års statsobligationer og halvtreds procent af US Large Cap-aktier (repræsenteret af S & P 500 Index); en moderat risikoinvestering.
Den røde linje viser afkast for S & P 500 indekset; en højrisiko investering.

Hvad med mere risikofyldte muligheder for sådanne handelsbeholdninger? Jeg dækker dem på næste og sidste graf i denne serie.

07 Ekstreme Risiko Investeringer

Højrisikoinvesteringer kan levere fantastiske afkast, men du risikerer også at tabe alt, hvad du har investeret.

Højrisiko investeringer omfatter ting som at eje individuelle aktier, starte en virksomhed, spille optionsmarkedet eller spekulere på et fast ejendom.

Det er ikke helt som at spille, fordi du investerer i en mulighed, som du forhåbentlig har taget tid til grundigt at undersøge, men heldet vil stadig have en hel del at gøre med dine resultater.

For spille penge eller sofistikerede investorer er disse valg fine. Men for dem af jer, der har et begrænset antal penge og ved, at du bliver nødt til at stole på dem ved pensionering, vil du sandsynligvis fjerne større risikovalg.