Konkurs er ofte set som en svigtende eller moralsk dom. Men overvej den amerikanske forfatning, som giver kongressen beføjelsen til at etablere "ensartede love om konkurs i hele USA.
(Artikel 1, afsnit 8, punkt 4). Selv vores grundlæggere anerkendte behovet for en mekanisme til at hjælpe folk med at komme ud af under uhåndterlig gæld og få en frisk start til at bevæge sig frem og blive medvirkende medlemmer af samfundet. Kort sagt, konkurs er god for økonomien.
Hvad er en medicinsk konkurs?
En medicinsk konkurs har ingen streng definition. De fleste mennesker tænker på en medicinsk konkurs, som man indgav for at slippe af med (eller decharge ) hospital- og lægeerklæringer, som for mange udgør tusinder og tusinder af dollars. Men det kan gå dybere end det. Selv om debitorens medicinske regninger er dækket, kan han opleve en medicinsk konkurs på grund af indtægtstab, når han skal tage arbejde efter en ulykke eller sygdom.
En stor faktor i beslutningen om at indgive konkurs for mange mennesker er overvældende medicinsk gæld. Nogle mennesker er helt sikkert tilbage med svimlende medicinsk gæld, fordi de ikke har sygesikring.
Men det er ikke bare de uforsikrede, der finder sig bakket op i et økonomisk hjørne. Medicinsk forsikringspræmier er svimlende høje. Selv politikker, der er tilgængelige via markedet for økonomisk omsorgslov, er kun overkommelige, fordi forsikringsselskaberne har indstillet politisk fradrag så højt . Det er ikke usædvanligt, at fradragsberettiget er at være $ 10.000 pr. Person eller $ 20.000 en familie eller mere.
Dette er hvor meget du skal betale for lommen, før forsikringsselskabet dækker andre medicinske regninger.
Fra konkurspapiret er det svært at skelne om, hvorvidt ethvert tilfælde er en medicinsk konkurs. Ingen steder i konkurspapiret er skyldneren (den person, der indgiver en konkurs sag) forpligtet til at angive årsagen til konkursansøgningen. Debitor er forpligtet til at oplyse alle gæld, herunder medicinske regninger. Kig på listen over kreditorer og balancerne på regnskabet giver os en anelse om gælden er talrige og store. Forvalteren på debitorens møde med kreditorer vil ofte spørge debitoren, hvad der førte til beslutningen om at indgive konkurs.
Harvard-undersøgelsen
I en ofte citeret undersøgelse foretaget af senator Elizabeth Warren, mens hun var professor ved Harvard Law School, var medicinregninger en faktor i mere end 50 procent af konkurs sager. Andre undersøgelser har givet lignende resultater, mens endnu flere undersøgelser har bragt antallet tættere på 25 procent. En undersøgelse udgivet af Nerdwallet Health i 2014 viste, at medicinske regninger forventes at være den vigtigste faktor, alligevel mere end kreditkort eller realkreditgæld. På nogen måde er mængden af medicinsk gæld, der udledes i konkurs tilfælde i USA hvert år i hundredvis af millioner.
Medicinsk gæld kan afskrives i konkurs
Heldigvis er denne gæld udladelig i både kapitel 7 lige konkurs og en kapitel 13 tilbagebetalingsplan. Du må muligvis kvalificere dig til et kapitel 7- tilfælde under middelprøven , som er en beregning ved hjælp af dine indtægter og udgifter for at afgøre, om du har råd til at foretage betalinger. Hvis du ikke bestrider middelprøven, kan du indgive et kapitel 13- tilfælde og betale en del af din gæld over tre til fem år.
Behøver jeg virkelig at arkivere konkurs for at eliminere medicinsk gæld?
Hvis du ikke skylder meget mere end medicinsk gæld, og du ikke har fået bagud på dit hus- eller bilbetalinger, børnebidrag eller underholdsbidrag, er det måske ikke nødvendigt at indgive en konkurs sag. Her er nogle grunde til:
- Medicinske kreditorer er ofte lettere at arbejde med end andre kreditorer med andre typer af gæld.
- Medicinsk konti forbliver hos læge- eller sygehusets faktureringsafdeling så længe som muligt, før de afsendes til en samler.
- Mange gange vil din læge eller anden sundhedsudbyder aftale at tage et meget lille beløb hver måned, endda $ 5 eller $ 10.
- I nogle tilfælde, især hvis det er et offentligt hospital eller en læge for en Medicare of Medicaid patient, vil udbyderne ikke engang gider at gøre meget ud over at sende en regning.
- Medicinske kreditorer tilhører sjældent kreditrapporteringsbureauer, så gælden vil ikke påvirke din kredit score meget.
Du kan være sikker på at forsøge at udarbejde betalingsordninger med dine medicinske kreditorer i stedet for at indgive en konkurs sag. Du vil ikke miste meget ved at prøve, men hvis du ikke kan få nogen tilfredshed i at arbejde med dine kreditorer, vil kapitel 7 eller kapitel 13 være der for at tage sig af det for dig.