Sådan oprettes en tidslinje for pensionsindtægter
Lav en skabelon
Start din pensionsindkomstplan med en række for hvert kalenderår med din respektive alder (og hvis ægtefælles ægtefælle) opført ved siden af hvert kalenderår.
Udvid dette projektion gennem forventet levetid . Du kan se en stikpræmieindkomstplan på bordet nederst i denne artikel.
Lav kolonneoverskrifter for hvert element, du vil tilføje til det. Brug nedenstående liste for at bestemme hvilke emner der skal tilføjes.
Angiv faste kilder til pensionsindtægter
Tilføj kolonner for hver kilde af faste indtægter som:
- Din social sikring - Vis det beløb, der begynder i det år / alder du planlægger at begynde at drage fordel af og fortsætte med denne forventede levealder. I stikprøven nederst på siden, som du ser 66 år, er der et halvt år med social sikring, da denne person planlægger at starte på deres 66. fødselsdag, som er midt på året.
- Din ægtefælles Social Security - Vis det beløb, der begynder i år / alder, din ægtefælle vil begynde at få fordele og fortsætte det gennem deres forventede levetid. Hvis der er en alder eller sundhedsforskel mellem de to, skal du huske på, at den overlevende ægtefælle ved den første død holder den største af deres egen sociale sikring eller deres ægtefælle. Dette betyder, at hvis en ægtefælle har en kortere forventet levetid, vil din tidspension for pensionsindkomst kun omfatte det større socialsikringsbeløb, efter at den anden ægtefælles forventede levetid var nået.
- Din pension (er) - Vis det beløb, der starter i det år / alder du planlægger at tage det. En separat kolonne bruges til hver kilde af pensionsindkomst.
- Din ægtefælles pension (er) - Vis det beløb, der starter i det år / alder du planlægger at tage det. En separat kolonne bruges til hver kilde af pensionsindkomst. Hvis du er gift, skal du sørge for at tage højde for den pensionsoverlevende mulighed, der blev valgt.
- Annuitetsindkomst - Indtast dette kun, hvis du har en livrente, der vil betale dig et garanteret minimumsbeløb, der begynder på en bestemt alder eller dato, hvor betalingen fortsætter for livet, fælleslivet eller for en bestemt periode .
- Indtjening - Hvis du planlægger at arbejde på deltid, indtast indtjeningen for det år, du planlægger at arbejde. Glem ikke, hvis du tager social sikring inden den fulde pensionsalder og har indtjening, der overstiger indtjeningsgrænsen , bliver din sociale sikring reduceret, så du kan muligvis reducere, hvad der er i kolonnen Social sikring baseret på din forventede indtjening.
- Andet - Indtast eventuelle andre faste eller regelmæssige indtægtskilder, såsom lejeindtægt eller alimoni.
- Engangs indtægtskilder - Indtastede forventede faste beløb, såsom livsforsikringsprovenu, en arv eller et netto provenu fra salg af et fast ejendom.
Indtast ikke investeringsindtægtskilder som udbytte, renter eller kapitalgevinster. I stedet vil du bruge din pensionsindkomstplan til at beregne, hvor meget du skal trække fra dine finansielle konti.
Tilføj udgifter, inklusive skatter
Vurder derefter dine samlede årlige leveomkostninger. Indtast emner som et realkreditlån, der kan betales i løbet af få år i en separat kolonne. I eksemplet nederst på siden ser du, at realkreditlånet vil blive betalt halvvejs gennem 2025, så det år er den samlede årlige realkreditbetaling halvdelen hvad det var året før, og så går udgiften væk.
Skattesatser vil variere afhængigt af din samlede indkomst og fradrag. Det er bedst at gøre skat planlægning hvert år for at præcist projektere dette. I det eksempel, jeg bruger, har denne person kun IRA-opsparing. Enhver tilbagekaldelse de skal tage bliver nødt til at komme fra deres IRA og vil være skattepligtig indkomst.
De arbejdede sammen med deres skatteplanlægger og brugte deres tidsplan for pensionsindtægter til at anslå, at de ville have brug for en brutto $ 35.000 IRA-tilbagetrækning i deres alder 66, hvilket er deres første planlagte pensionsår. Af denne tilbagetrækning vil omkring $ 3.100 gå til skatter.
Det følgende år vil de have flere socialsikringsindtægter og anslåede, at de kun ville have brug for en tilbagetrækning på $ 15.000 IRA. Deres skatteplanlægger vurderede deres skattepligt ville være omkring $ 3.300 det år. De brugte det tal for resten af deres fremskrivning.
Beregn gapet
Dernæst skal din pensionsindkomstplan beregne kløften, hvilket er et underskud, der skal trækkes tilbage fra besparelser eller et overskud, der kan deponeres til besparelser.
I vores eksempel add-up kilder (Social sikring plus pension), derefter trække udgifter (leveomkostninger, pant og skønnede skatter) for at komme til - $ 34.693 vist i den første række under kolonnen mærket "Gap".
- Hvis denne "Gap" er et negativt tal, er det det, du skal trække fra besparelser og investeringer for at få den ønskede pensionsalder.
- Hvis "Gap" er et overskud, så har du nok faste indtægtskilder til at opfylde din ønskede pensionstilstand og kan tilføje til besparelser eller måske bruge lidt mere.
Denne forenklede pensionsindkomstplan tager ikke højde for inflation eller investeringsafkast, men det giver dig et startsted; en årlig oversigt over, hvor dit pensionsindkomst kan stamme fra.
| Alder | År | Social sikring | Pension | Leveomkostninger | Pant | Skatter | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9.216 | $ 42.000 | $ 13.344 | $ 3.100 | - $ 34.693 |
| 67 | 2017 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 68 | 2018 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 69 | 2019 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 70 | 2020 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 71 | 2021 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 72 | 2022 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 73 | 2023 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 74 | 2024 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19.777 |
| 75 | 2025 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 6672 | 3.300 | -13.105 |
| 76 | 2026 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29.651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6433 |
Når du har dette mønster af forventede udbetalinger, kan du bruge det til at oprette en investeringsplan, der er tilpasset til, når du rent faktisk skal bruge dine penge.