Påvirker min indkomst standard kredit score?
Din indkomst har ikke direkte indflydelse på din kredit score, men det påvirker din evne til at blive godkendt. Lån godkendelse er baseret på flere faktorer, herunder din indtjening og din kredit score , men det er separate stykker af puslespillet.
Kredit score
Kredit score forsøger at forudsige, hvor sandsynligt du er at tilbagebetale et lån, og de bruger historiske data (om din låneadfærd) for at gøre dette. For at generere en kredit score, går et computerprogram gennem dine kreditrapporter på udkig efter oplysninger som:
- Har du lånt penge i fortiden, og hvor længe har du lånt
- Hvis du har tilbagebetalt dine lån som aftalt
- Hvis du har savnet betalinger på dine lån
- Hvordan bruger du for øjeblikket gæld ( hvor meget du låne , og hvilke typer gæld du bruger)
- Hvis der findes offentlige dokumenter om dig (f.eks. En konkurs eller en retlig dom mod dig fra en kreditor)
- Hvis du for nylig har ansøgt om lån, eller der har været store ændringer i nogen af ovenstående
Oplysninger til scoring er tilgængelige fra kredit bureauer , og det er hovedsagelig tilvejebragt af långivere, som du har lånt fra tidligere (eller långivere du låner fra). Data kommer også fra indsamlingsbureauer og offentlige registreringsdatabaser.
Din indkomst
Ud over at se på din kredit, vil långivere gerne vide om din indkomst. De spørger om det på de fleste lån ansøgninger, og utilstrækkelig indkomst er nogle gange brugt som begrundelse for at nægte en lån ansøgning.
Långivere - men ikke kredit scoring modeller - brug oplysninger om din indtjening på flere forskellige måder.
Gæld til indkomst ratio: långivere ønsker at vide, at du har råd til at tilbagebetale eventuelle nye lån. I nogle tilfælde er de påkrævet ved lov at dokumentere din evne til at tilbagebetale. En måde, de gør dette på er at beregne en gæld til indkomstforhold . Dit forhold ser på din månedlige indkomst i forhold til alle dine gældsbetalinger - og eventuelle potentielle betalinger, der kræves på nye lån. Generelt er du i anstændig form, hvis din gæld til indkomstforhold er under 28% til 31%.
Scoring modeller: nogle långivere har deres egne scoring modeller til at evaluere dit lån, men disse modeller er forskellige fra en kredit score. Din indkomst er en af de faktorer, der anvendes i disse modeller. Men disse scoringer er tilpasset og varierer fra långiver til långiver. Din FICO kredit score, som er en standard score ofte brugt til lån som hjemme og auto lån, er mere eller mindre det samme uanset hvor du går. Långivere kan bede om andre typer oplysninger om en ansøgning (eller få dataene på en anden måde), som går ind i deres scoremetoder.
Som du kan se, er din indkomst en vigtig faktor ved at blive godkendt til et lån. Teknisk set er det ikke en del af din standard kredit score, men det kan ikke være noget, hvis din største bekymring er ved at blive godkendt.
Ikke nok indkomst?
Hvis du ikke har nok indkomst til at blive godkendt til et lån, har du flere muligheder:
- Betal gæld, så de krævede minimumsbetalinger er ikke længere en del af din gæld til indkomstforhold
- Øg din indkomst , enten ved at tjene mere eller tilføje en cosigner til din ansøgning (deres indkomst vil også blive overvejet, men det er risikabelt for din cosigner )
- Lav en større forskud, så dine nødvendige betalinger på lånet bliver mindre