Hvordan studielån arbejder fra start til slut
For mange er studielån en form for "god gæld" - en investering i en fremtid, som ellers ikke ville være muligt.
Og det betaler sig ofte: arbejdere med en universitetsgrad har tendens til at tjene omkring $ 20.000 mere end dem med en gymnasielæring hvert år.
Brug i moderation
Før du kommer ind i detaljerne, tænk på det store billede og overvej lidt råd, som du simpelthen ikke kan høre for ofte: Prøv at minimere din låntagning . Lige nu er det svært at forestille sig, hvordan livet er som med studielånsbetalinger, og disse lån er nøglen til en lysere fremtid. Men studielån gæld er også en alvorlig byrde, der kan forblive hos dig for livet. For at minimere denne byrde:
- Ansøg om tilskud og stipendier for at reducere det beløb du låner. Selv små tilskud hjælper.
- Arbejd deltid for at betale nogle af dine uddannelsesomkostninger. Du kan få værdifuld livserfaring, som mange af jeres jævnaldrende ikke vil komme til efter eksamen, og du kan begynde at styre dit liv i den retning du ønsker.
- Vurdere billigere skoler og in-state uddannelse. Efter eksamen, hvor meget vil det være, hvor du gik i skole (det afhænger af dit felt)?
- Skære omkostninger, hvor du kan. Brugte bøger, billig underholdning og hjemmelavet mad kan gå langt her.
Hver gang du får penge i form af et studielån, skal du huske at du skal tilbagebetale alle de penge ( plus renter ) på et eller andet tidspunkt i fremtiden.
Hvordan Studentlån arbejder
Studielån er unikke, fordi de er designet til at finansiere din videregående uddannelse.
Hvad gør dem anderledes?
Lavere omkostninger: Studielån opkræver ofte lavere omkostninger end andre typer lån, som du måske vil kunne få. De betragtes som lavrisiko-lån, og regeringens politikker holder omkostningerne lave på visse lån. Renterne er ofte rettet , så du behøver ikke bekymre sig om alvorlige ændringer i dine rentekostnader, og renten kan endda blive subsidieret (eller betalt af regeringen).
Nemmere godkendelse: De fleste studerende har ikke højt betalende job eller højt kredit score . Det betyder, at det er sværere at låne, medmindre du bruger et studielån. Som dine første lån vil disse lån hjælpe dig med at etablere kredit (en anden grund er det vigtigt at låne klogt - du vil starte ud på højre fod). Nogle studielån er tilgængelige uden kreditcheck, mens andre kræver mindst anstændigt kredit.
Fordele ved tilbagebetalingstid: tilbagebetaling er den værste del af ethvert lån, men studielån kan tilbyde nogle låntagervennlige funktioner, der gør det nemmere. Lån gennem offentlige programmer er de bedste, men nogle private långivere er også villige til at hjælpe. Med nogle lån behøver du ikke begynde at foretage betalinger, før du er ude af skole, og i nogle tilfælde vil dine rentekostnader blive betalt, mens du er indskrevet, så din lånebalance ikke stiger.
Hvis du oplever en arbejdsløshed, kan du muligvis stoppe med at foretage betalinger, indtil du finder et job (kendt som en udskudt arbejdsløshed ). Den rente, du betaler på dine lån, kan være fradragsberettiget (check med din skatteforhandler). Endelig kan du endda få dine lån tilgivet eller annulleret efter 10 års tilbagebetaling afhængigt af din karriere.
Federal vs Private Student Loans
Du kan låne fra enhver långiver, du ønsker. Men lån udbydes gennem offentlige programmer er typisk din bedste indsats, og du bør bruge disse lån først. Statslån (eller "Direkte lån") er mere tilbøjelige til at være generøse med de ovenfor nævnte fordele. Lær mere om fordelene ved Federal Student Loans.
Når du har lånt alt, hvad du kan bruge offentlige lån, kan du henvende dig til private långivere, hvis du stadig har brug for mere.
Disse långivere er typisk banker, kreditforeninger og online långivere . De kan markedsføre lånene som "studielån" eller de kan tilbyde standardlån, som du kan bruge til alt hvad du vil.
For at blive godkendt af en privat långiver, skal du have god kredit og tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale lånet. Mange elever har heller ikke, så en forælder (eller en anden med god indkomst og kredit) søger ofte for lånet eller cosigns lånet med den studerende - hvilket gør begge mennesker 100% ansvarlige for at tilbagebetale lånet.
Sørg for at læse dine låneaftaler omhyggeligt, og find ud af om du har et variabelt lån .
Sådan får du studielån
For at begynde at låne, skal du besøge dit finanshjælpskontor for at begynde at få oplysninger. Find ud af, hvilke former for støtte der kan være til rådighed, herunder stipendier og stipendier. Dit næste skridt er at udfylde FAFSA-formularen, som samler oplysninger om din økonomi (regeringen og din skole bruger disse oplysninger til at bestemme dit "behov" for økonomisk støtte). Udfyld din FAFSA så hurtigt som muligt hvert kalenderår. Gør det bedste, du kan, når du udfylder det - du kan gå tilbage og rette eventuelle estimater senere på året.
Ansøg om hjælp med din skoles finanshjælpskontor, og vent på resultaterne. Hvis du er godkendt, kan du beslutte at tage hele eller en del af den til rådighed værende hjælp, og du skal nok afslutte en grundlæggende indgangsrådgivningssession for at blive uddannet om, hvordan dine lån fungerer.
Hvis du får private lån, skal du finde en långiver og udfylde en låneansøgning hos den långiver.
Typer af studielån
Når du går igennem ansøgningsprocessen, vil du blive fortrolig med de mest almindelige typer af lån, der er tilgængelige via den amerikanske regering.
Perkins lån bør være dit første valg. De har en lav, fast rente og er tilgængelige for låntagere uanset kredit. Men de er behovsbaserede lån, hvilket betyder, at de ikke er tilgængelige for alle, og de er i begrænset omfang.
Stafford lån er også nemme at kvalificere sig til, og de giver flere penge end Perkins lån. Derudover kan rentekostnader blive subsidieret, og de er tilgængelige for såvel kandidatstuderende som undergrads.
PLUS-lån svarer til standardlån. De kræver en kreditvurdering, og tilbagebetaling starter hurtigere efter udbetaling. PLUS lån til undergrads går til forældre, som giver dem mulighed for at dække store udgifter til deres børn. I de senere år har disse lån fået dårlig presse, da forældrene kan tilbringe en levetid, der betaler PLUS-lån. Lær mere om PLUS-lån.
Konsolideringslån er lån, der kombinerer flere studielån til et enkelt lån. Resultatet er en enklere tilbagebetaling (en betaling i stedet for mange), og der kan være andre fordele. Konsolidering fungerer forskelligt for føderale og private lån. Lær forskellene, før du beslutter dig for at konsolidere eller blande føderale lån med private lån.
Lånekendskab
Hvis du skal låne til skole - eller til enhver tid i dit liv - er det vigtigt at forstå grundlæggende personlige finansemner. Du får en uddannelse i dit fagområde, og du lærer også vigtige livsfærdigheder.