Da der er forskellige former for sociale sikringsydelser, kan du være berettiget til, et begrænset ansøgning, undertiden omtalt som "begrænser omfanget" af din ansøgning, fortæller Social Security Office, at du ikke samtidig søger om alle fordele, du er berettiget til .
I stedet begrænser du anvendelsesområdet for din ansøgning til kun én fordelstype. I mange tilfælde giver dette dig mulighed for senere at søge om en anden fordelstype. For at forstå, hvorfor du måske bruger denne funky regel, skal du kigge på nogle af de typer sociale tryghedsydelser, du måske er berettiget til:
- En ydelse baseret på din egen indtjeningspost kaldet en pensionsforsikringsydelse (RIB)
- En ydelse baseret på en ægtefælle eller tidligere ægtefælles indtjeningspost, der betegnes som ægtefælleforsikringsydelse (SIB)
- En ydelse baseret på en afdød ægtefælle eller afdøde tidligere ægtefælles indtjeningsfortegnelse, der omtales som en Enke / Enkefælles Forsikringsydelse (WIB)
- En fordel, hvis du er handicappet, kaldet handicapforsikringsydelser (DIB)
Hvordan kan du bruge disse regler til at øge dine fordele?
Hvis du er født den 1. januar 1954, er du i øjeblikket gift eller er skilt og er berettiget til en ydelse på en tidligere ægtefælles rekord , når du når fuld pensionsalder (forudsat at du endnu ikke har hævet dine fordele), kan du bruge en begrænset ansøgning for at kræve en spousal ydelse , mens det at lade din egen fordel fortsætte med at vokse.
Du kan derefter skifte til dit eget højere ydelsesbeløb, når du når alder 70 år.
Hvis du blev født den 2. januar 1954 eller senere, kan en begrænset ansøgning ikke anvendes til at hævde en spousal eller ex-spousal fordel - men enke og enkemænd kan dog fortsat anvende en begrænset ansøgning i en eventuel alder.
I Social Security's online Program Operations Manual System (POMS) siger deres omfang af applikationsafsnittet:
"En ansøger kan vælge at begrænse eller begrænse ansøgningens anvendelsesområde til at udelukke en klasse ydelser, han / hun måtte være berettiget til på en eller flere SSN'er af en eller anden grund (undtagen hvor det anses for indgivet ansøgning). Årsagen kan være at modtage højere nuværende fordele eller for at maksimere antallet af ydelser over en periode, herunder effekten af forsinkede pensionskreditter (DRC'er). "
Her er et par nøglepunkter for at bemærke om de begrænsede applikationsregler:
- En ægtefælle skal være fuldt pensionsalder og født senest den 1. januar 1954 for at indgive en begrænset ansøgning om en spousalydelse - og må ikke allerede have taget deres egne fordele i brug.
- Enke / enkemand eller overlevende af en afdøde tidligere ægtefælle kan indgive en begrænset ansøgning, selvom de endnu ikke har nået den fulde pensionsalder og uanset hvornår de blev født.
- En ansøger, der er omsorg for et barn (under 16 år eller et handicappet voksen barn), der har ret til børnetilskud, kan have mulighed for at begrænse ansøgningen til ægtefællens ydelser, selv om de endnu ikke har nået deres fulde pensionsalder.
Begrænsede ansøgninger og spousal fordele
Hvad angår varenummer 1 ovenfor siger POMS (GN 00204.020D.1):
"Faktisk har en ægtefælleansøger ved eller tidligere Full Retirement Age (FRA) ret til at begrænse ansøgningen til at udelukke RIB. Dog skal du altid tage en RIB ansøgning i en nedsat ydelsessituation, når ægtefællen er forsikret for RIB, da den "ansete ansøgning" bestemmelse gælder. "
For alle, der arkiverer før den fulde pensionsalder, forbliver reglen ovenfor som den er. En "nedsat ydelsessituation" betyder, at du indgiver dig, før du når fuld pensionsalder. Når du arkiverer dig før du når fuld pensionsalder, hvis din ægtefælle allerede har indgivet for deres fordele (i tilfælde af en tidligere ægtefælle skal de have nået 62 år, men skal ikke indleveres endnu), du anses for at være Indsend for spousal fordele samtidig med at du arkiverer dine egne pensionsydelser. Arkivering inden fuld pensionsalder forhindrer dig i at bruge krav på strategier, der ellers ville give dig mulighed for senere at skifte mellem ydelser.
For dem, der er født den 1. januar eller den 1. januar 1954, vil du nu også blive anset for at blive indleveret til alle fordele, du er berettiget til. Du vil ikke være i stand til at begrænse anvendelsesområdet for din ansøgning til kun én fordelstype, medmindre du er enke eller enke. De, der er født på eller før 1/1/1954, kan dog stadig indgive en begrænset ansøgning.
Bemærk: Hvis din ægtefælle ikke allerede har indgivet ydelser, vil du ikke blive anset for at ansøge om en spousal fordel. Senere, når de efterfølgende indgiver deres egne fordele, vil de indregnede arkiveringsregler sparke ind, og hvis din spousal fordel viser sig at være mere end din egen fordel hver måned, vil det ekstra beløb automatisk blive betalt til dig.
Begrænsede ansøgninger og Widow / Widower Fordele
Hvad angår punkt nummer to ovenfor, siger POMS (afsnit GN 00204.020E.4.a):
"Enke eller overlevende skilt ægtefælle kan ønske at udelukke en reduceret RIB fra ansøgningens anvendelsesområde og udskyde ansøgning om en ureduceret RIB på grund af det stadig større beløb, der skal betales efter FRA på grund af DRC'erne" og det for at gøre det så Social Security Office skal tage en erklæring som "Jeg ønsker ikke, at denne ansøgning skal betragtes som en ansøgning om nedsatte fordele på min egen rekord."
Det betyder, at hvis din ægtefælle eller tidligere ægtefælle er afdøde, og du er berettiget til enke / enkeres fordel på deres indtjeningspost, har du større spillerum for at begrænse omfanget af din ansøgning, selvom du endnu ikke har nået den fulde pensionsalder og uanset fødselsdato.
Du kan gøre dette for at kræve enkefordel i flere år, mens du tillader din egen fordel at fortsætte med at akkumulere forsinkede pensionskreditter. Ved 70 år kan du derefter skifte til at hævde dit eget, nu større, ydelsesbeløb.
Begrænsede applikationer, når man plejer et barn
Hvad angår punkt tre ovenfor, siger POMS (GN 00204.020F.2.a):
"En ansøger, der er mellem 62 år og FRA, har i sin omsorg et barn (under 16 år eller et handicappet voksen barn) af NH (nummerhaver), der har ret til børnetilskud, og indgiver ægtefællens ydelser anses ikke for indgivet for reduceret RIB. Han / hun kan udelukke RIB fra anvendelsesområdet for ansøgningen om ægtefællens fordele ved en klar afvisning. "
Jeg tror på fremtiden, at denne bestemmelse ovenfor kun gælder for dem, der er født den 1. januar eller den 1. januar. Ud over punkt tre ovenfor er der også særlige bestemmelser, når du er berettiget til en invalideforsikringsydelse, der kan give dig mulighed for at indgive dig for spousalydelser, mens du endnu ikke har ansøgt om dine egne pensionsydelser.
Det er uden for denne artikels anvendelsesområde at gå ind på detaljer om sådanne handicap- eller børnebidragsstrategier, og denne forfatter har endnu ikke fuldt ud evalueret konsekvenserne af de nye regler for situationer, der indebærer barnets ydelser eller invaliditetsydelser.
Fordi reglerne er komplekse, søger nogle par råd fra en advokat for at rådgive dem om deres bedste hævder muligheder. En læser emailede mig, fordi social sikring fortalte dem, at de ikke behøvede at bruge en begrænset ansøgning . Jeg fik et grundigt svar fra en advokat om social sikring.
Hvis du er gift eller en enke / enker, kan en social sikringsregner (online-software) ofte give dig den type analyse, du har brug for for at finde den bedste socialsikringsmetode til din situation.
Hvis du har familiemedlemmer, kan flere ex-ægtefæller være berettiget til invalideydelser eller have andre kompleksiteter, kan en advokats tjenester være passende.