Nedbringelse af dine udgifter kan give en realistisk vej til pensionering
Frygt og usikkerhed kan blive en drivkraft for følelser under planlægningssamtaler.
Ifølge 2015- rapporten om den amerikanske medarbejderpensionering fra Financial Finesse udtrykker kun 29 procent af 55 til 64-årige tillid til, at de vil have nok til at erstatte deres nuværende livsstilsudgifter under pensionering.
Hvis du planlægger at gå på pension i 10 år eller mindre, bør du allerede køre en grundpensionberegning mindst en gang om året for at se, om dine forventede pensionsbesparelser vil være nok til at opfylde dine indkomstmål for pensionering.
Oprettelsen af en budgetplan for pensionering foreslås, hvis du er 5 år eller mindre væk fra din planlagte økonomiske frihedsdato. Hvis du ikke er på sporet, skal du enten finde måder at øge din indkomst ved at spare mere, arbejde senere i livet end ønsket, investere mere aggressivt eller generere ekstra indkomst ved pensionering på andre måder (deltidsansættelse, omvendt realkreditlån , lejeindtægter mv.).
En anden mulighed for at overbygge et potentielt pengestrømme i pension er at reducere dine planlagte pensionsudgifter.
Vi tænker ofte på at nedskære vores hjem som en potentiel pengesparer til pensionering, men der er andre måder at nedbringe din livsstil, der kunne være lige så effektive.
Hvis du overvejer at nedskære forskellige aspekter af dit økonomiske liv før eller under pensionering, er der nogle ting at overveje:
Sæt din pensionsforbrugsplan til prøve. Først og fremmest skal du sørge for, at du rent faktisk har et budget eller en personlig udgiftsplan på plads og sætter din plan skriftligt.
Dette vil udføre et par ting. At vide, hvor dine penge går i dag, vil hjælpe dig med at estimere dine planlagte udgifter under pensionering. Faktisk bør du forsøge at gøre mere med dine pensionsberegninger end blot at forsøge at erstatte en vis procentdel af din nuværende indkomst. Lav en budgetplan for pensionering, der estimerer de udgifter, du forventer at skifte under pensionering, så du har et dollarbeløb fastsat for dit indkomstmål. En endelig fordel ved at sætte dit budget på prøve er at se, hvor du kan frigøre nogle ekstra dollars i dag for at øge dine besparelser til pensionering. Du vil give din pensionering reden æg en tiltrængt boost og reducere fremtidige udgifter på samme tid.
Deal med potentielle sundhedsspørgsmål nu. Hvis du er bekymret for stigende udgifter til sundhedsydelser, er du ikke alene. Du kan reducere udgifterne til sundhedsudgifter uden for lommen, hvis du træffer foranstaltninger for bedre at bevare din generelle helbred. Forvaltning af personlige finanser ligner på at håndtere din overordnede sundhed og velvære. De fleste af os ved normalt, hvad de skal gøre, men den hårde del tager handling og følger igennem med de skridt, der er nødvendige for proaktivt at forbedre vores sundhed og trivsel. (Se måder at spare på sundhedsydelser i pension)
Reducer dine transportomkostninger. Hvis du har lavet bilbetalinger i løbet af størstedelen af din karriere, har du sikkert antaget, at bilbetalinger er bare en kendsgerning.
Ja, det er rigtigt, at de fleste af os har brug for en bil for at komme til at arbejde eller styre normale daglige rutiner. Men hvis din bilkøbshistorie inkluderer udskiftning af dit køretøj hver 3-5 år med en helt ny bil, kan du tilføje en ekstra udgift til din pensionsplan. At købe pålidelige brugte køretøjer og etablere en biludbyder fond før pensionering er alternative strategier at overveje.
Eliminere højrenteregæld. Hvis du har en høj interesse forbruger gæld (kreditkort, personlige lån) er det normalt mere fornuftigt at betale denne gæld med ekstra dollars fra din udgiftsplan. En stor undtagelse er, når du forventer væksten i dine investeringer til at være højere end den rente, du betaler på gælden. Selvfølgelig kommer aktie- og obligationsmarkedsafkast ikke med nogen garantier, mens renten gemt i en gældsreduktionsstrategi er garanteret.
Undgå fristelsen til at bruge et engangsbeløb tilbagetrækning fra din pensionskonto til at betale højrenteregæld. De indkomstskatter, der skal betales, er ofte gange betydeligt højere end rentebesparelserne fra dette økonomiske skridt.
Strategisk udbetale dit pant. Generelt er det et klogt finansielt skridt til tiden, at dit pantpengeudbytte med din planlagte pensionering. Men med renten på historisk lave niveauer er denne beslutning ikke så let for nogle mennesker at lave. Når det siges at boligudgifter er en af de største husholdningsudgifter under pensionering, kan det være ret fordelagtigt at blive realkreditfri.
Vurder din forsikringsdækning igen. Nogle udgifter som langtidspleje og sygesikring vil forblive nødvendige i hele dine pensionsår. Andre forsikringsbehov kan dog reduceres eller elimineres, når du går på pension. Som pension nærmer sig, opnå en objektiv vurdering af dine anbefalede livsforsikringsdækning beløb. Ideelt set vil denne vurdering blive udført af en finansiel professionel, der ikke kompenseres for at anbefale et bestemt produkt mod en anden eller har en økonomisk interesse i at fortsætte med at foretage præmiebetalinger.
Undgå studielåns gæld før din pensionering (medmindre din pension er stadig på rette spor). Hvis du har lyst, er der ingen anden måde at finansiere dit barns uddannelsesudgifter - tænk igen. Du kan låne til dit barns uddannelse, men ikke din egen pensionering. Men det betyder ikke, at du skal tage forældrelån. Hvis du gør det, være forberedt på konsekvenserne. Hvis der ikke kan undgås forældreelånslån, skal du prøve at aflevere din udbetaling ved pensionering.
Søg råd inden du træffer vigtige beslutninger. Nedskæring bør altid ses som en løbende proces, der er nødvendig i løbet af dine arbejdstider og i hele pensionen. Se på det som en chance for en tiltrængt finansiel check-up, da du forsøger at identificere udgifter og vaner i dit liv, som du kan ændre. Hvis du arbejder med en finansiel professionel, skal du sørge for at bruge din nedskæringsøvelse som en påmindelse om at oprette en plan for at eliminere gælden og fortsætte med en check-up af andre vigtige pensionsfaktorer som besparelser, investeringer og ejendomsplanlægning.
Tag tid til at definere, hvad "pensionering" betyder for dig. Nedskæringer har sine fordele og betyder ikke nødvendigvis, at du skal kompromittere dine vigtigste mål for pensionering. For at træffe den rigtige beslutning, når du reducerer dine udgifter, skal du have en klar forståelse af dit livs mål, værdier og vision for fremtiden. Under en omfattende gennemgang af dine alternativer vil du bedre kunne definere, hvad økonomisk frihed virkelig betyder for dig. Denne nedskæringsproces kan endda give dig en klar vej til at nå frem til den pensionsmål snarere end forventet.