Er der virkelig ulemper ved gensidige fonde?
Uundgåeligt vil dit hjemmearbejde give dig artikler om de ulemper, der er forbundet med fonde. Men er alle disse såkaldte ulemper ved gensidige fonde virkelig ulemper ved gensidige fonde?
Lad os tage et kig på flere såkaldte ulemper ved fællesforeninger, og hvordan du kan undgå dem.
Ulempe 1: Gensidige fonde har skjulte gebyrer
Hvis gebyrer var skjult, ville disse skjulte gebyrer helt sikkert være på listen over ulemper ved gensidige fonde. De skjulte gebyrer, der er beklagede, betegnes korrekt som 12b-1 gebyrer. Mens disse 12b-1 gebyrer ikke er sjovt at betale, er de ikke skjulte. Gebyret er angivet i fondsprognoset og kan findes på fondens hjemmesider. Mange gensidige fonde opkræver ikke et gebyr på 12b-1. Hvis du finder 12b-1 gebyret besværligt, skal du investere i en fond, der ikke opkræver gebyret. Skjulte gebyrer kan ikke lave listen over ulemper ved gensidige fonde, fordi de ikke er skjulte, og der er tusindvis af fonde, der ikke opkræver gebyrer for 12b-1.
Ulempe 2: Fondens manglende likviditet
Hvor hurtigt kan du få dine penge, hvis du sælger en investeringsfond i forhold til ETF'er, aktier og lukkede midler?
Hvis du sælger en fond, har du adgang til dine kontanter dagen efter salget. ETF'er, aktier og lukkede midler kræver, at du venter tre dage efter, at du har solgt investeringen. Jeg ville kalde "manglen på likviditet" ulempe ved gensidige fonde en myte. Du kan kun finde mere likviditet, hvis du investerer i din madras.
Ulempe 3: Gensidige fonde har høje salgsafgifter
Skal en salgsafgift inddrages i ulemperne ved fondsbørsmeddelelsen? Det er svært at retfærdiggøre at betale et salgsgebyr, når du har en overflod af ikke-gensidige fonde. Men så er det igen svært at sige, at en salgsafgift er en ulempe for investeringsforeninger, når du har tusindvis af indskudsmuligheder, der ikke har salgsafgifter. Salgsgebyrer er for brede til at blive medtaget på min liste over ulemper ved gensidige fonde.
Ulempe 4: Gensidige fonde og dårlig handel
Hvis du køber eller sælger en fonds, vil transaktionen ske ved afslutningen af markedet uanset tidspunktet for indtastning af ordren til køb eller salg af fond. Jeg finder handel med fonde til at være en enkel, stressfri funktion af investeringsstrukturen. Men mange advokater og leverandører af ETF'er vil påpege, at du kan handle hele dagen med ETF'er. Hvis du beslutter dig for at investere i ETF'er over fonde, fordi din ordre kan fyldes kl. 15.50 EST med ETF'er i stedet for at modtage priser fra kl. 16:00 EST med fonde.
Ulempe 5: Alle gensidige fonde har store kapitalgevinster
Hvis alle fonde sælger beholdninger og videregiver kapitalgevinsterne til investorer som en skattepligtig begivenhed, så har vi fundet en vinder til listen over ulemper ved liste over fonde.
Åh ja, ikke alle fonde gør årlige kapitalgevinster fordelinger. Indeksfonde og skatteeffektive investeringsforeninger gør ikke disse udlodninger hvert år. Ja, hvis de har gevinsterne, skal de fordele gevinsterne til aktionærerne. Imidlertid er mange fonde (herunder indeksfond og skatteeffektive investeringsforeninger) lav omsætningsfonde og gør ikke kapitalgevinster fordelt på årsbasis.
Desuden er pensionsordninger (IRA'er, 401ks osv.) Ikke påvirket af kapitalgevinster. Der er også strategier for at undgå kapitalgevinster fordelinger inklusiv skattehøst og salg af en fælles fond forud for distributionen.
Er der ulemper ved gensidige fonde?
Er der ulemper ved gensidige fonde? Absolut er der ulemper ved gensidige fonde. Der er fordele og ulemper ved at investere i hver investeringskøretøj.
Men hvis du kommer på tværs af en liste over ulemperne ved investeringsforeninger, skal du undersøge hvert punkt på listen og afgøre, om det gælder som en ulempe for fonde eller en ulempe for en bestemt investeringsfond (eller for investeringsselskaber som helhed uanset Strukturen).