underperformance
Dette er det mest oplagte, men det er forbløffende, hvor længe folk vil holde fast ved en dårligt fungerende fond. Nogle af de værste resultater har stadig flere hundrede millioner dollars i aktiver. Dette er uheldigt, da der er så mange alternativer mellem både fonde og børsnoterede fonde . Hold øje med, hvordan din fond udfører sit benchmark (indekset det sporer) og midlerne i sin peer-gruppe. Hvis en fond har forsinket konsekvent over en længere periode tre eller flere år, skal du sælge og fortsætte.
Massiv udførelse
Denne er mere modstridende. Hvorfor overveje at sælge en obligationsfond, der leverer fremragende afkast? Årsagen er, at det kan tage for stor risiko, eller det kan være koncentreret i en enkelt aktivklasse, der kan være sårbar over for en korrektion, når den har fungeret godt i længere tid. Mens manager kan tilpasse porteføljen ved at sælge vinderne og geninvestere andetsteds, er væsentlig outperformance et tegn på, at du bør se nærmere på fonden for at finde ud af, hvordan den genererer sit store antal.
Når dine mål ændres
Visse aktivklasser har højere risiko og er derfor kun hensigtsmæssige for længere tidsrammer. For eksempel ville high yield obligationer være passende på en college sparekonto, hvis du ikke har brug for pengene i yderligere ti år. Men når du når det punkt, hvor kollegiet f.eks. Kun er et år eller to væk, er high yield-obligationer for risikable for et sådant kortsigtet mål.
Kort sagt er der intet galt med at sælge en obligationsfond, når den ikke længere passer til dine mål.
Der er en lignende fond eller ETF med lavere gebyrer
Vil du betale $ 5 for en gallon mælk, når butikken ved siden af sælger den til $ 3,50? Selvfølgelig ikke. Men folk vil stadig betale højere gebyrer for midler, der ofte har alternativer, der i det væsentlige er de samme, men meget billigere. Over tid kan dette tilføje op . Spørgsmålet om omkostninger er særlig vigtigt, når det gælder indeksfonde. Tag dig tid til at se, hvor meget din fond oplader dig, og hvis du kan gøre det bedre, overvej at foretage ændringen.
Fondens strategiske ændringer
Der er mange grunde til, at en fonds strategi vil ændre sig: en ny leder, skift i fondsselskabets lineup og til tider tilføjelsen af en ny strategi til en eksisterende fond (ofte ledsaget af ord som "Enhanced" eller "Plus" pludselig vises i fondens navn). Når dette sker, kan fonden ikke længere angive den type risiko- og afkastprofil, som du har forventet, og dens fortegnelse over tidligere resultater bliver endnu mindre som en indikation af fremtidige resultater, end det ville være typisk. Når først en fonds strategi er ændret, skal du sørge for at sætte den på en kort snor og holde øje med resultaternes resultater, der kan være forskellige fra det, du tidligere har set.
En endelig tanke: Før du sælger en fond, skal du tage hensyn til skattehensyn . Hvis du har en fond på en skattepligtig konto, er du ansvarlig for eventuelle kapitalgevinster, der er påløbet. Selv om dette ikke er så meget af en bekymring med obligationsfonde som det er med aktier, skal du sørge for at undersøge din potentielle skatteforpligtelse, inden du træffer investeringsbeslutninger.
Ansvarsfraskrivelse : Oplysningerne på dette websted er kun til diskussion og bør ikke opfattes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer. Tal altid med en finansiel rådgiver og skattefaglig, før du investerer.