Brug bedste og værste tilfælde inflation og lang levetid antagelser
Kør bedste og værste tilfælde eksempler ved hjælp af antagelser om inflation, afkast og livsforventning i pensionering
Variabler som din afkast af investeringer, forventet levetid, inflation og din vilje til at betale hovedstol vil alle have en kæmpe indvirkning på det beløb, du beregner, at du bliver nødt til at gå på pension.
For at vise virkningen af disse variabler har du brug for at udvikle et bedste tilfælde og værste eksempel, som det du ser nedenfor. I eksemplerne nedenfor bestemmes svarene ved hjælp af hjælp fra regneark og / eller pensionsplanlægningsprogrammer. En online pensionsindkomst beregner kan hjælpe dig med at lave en lignende analyse.
Bedste caseeksempel
Lad os antage, at du har brug for $ 50.000 om året for at bruge ud over dine garanterede indtægtskilder. Nedenfor er de resterende bedste tilfælde forudsætninger:
- 2% inflation
- 25-årig forventet levetid
- 7% afkast af investeringer
- Okay at bruge hovedstol til ingenting
Softwaren fortæller os, at du skal bruge næsten nøjagtigt $ 700.000 for at give denne $ 50.000 pr. År inflationsjusteret indkomst i 25 år.
Værste tilfælde eksempel
Lad os antage, at du har brug for $ 50.000 pr. År ud over dine garanterede indtægtskilder . Nedenfor er de resterende worst case forudsætninger:
- 4% inflation
- 35-årig forventet levetid
- 5% afkast af investeringer
- Du vil beholde $ 700k af hovedstol til at videresende til dine arvinger
Nu siger softwaren, at du vil have brug for 1,8 mio. $ For at give det samme $ 50.000 pr. År med inflationsjusteret indkomst i 35 år.
Hvor mange penge skal du gå i pension?
Svaret i eksemplet ovenfor er sandsynligvis et sted mellem $ 700k og $ 1,8 millioner.
Hvis det virkelige liv smider et sæt forhold til dig, der er værre end det værste tilfælde, måske endnu mere.
Da du ikke ved, hvilken inflation der vil være i pensionering, hvad din afkast vil være, eller hvor længe du vil leve, kan du ikke komme op med et præcist svar. Det næstbedste er at komme med et rimeligt sæt antagelser og sørg for at du evaluerer hvert par år.
For at hjælpe dig med at bestemme de rigtige forudsætninger, der skal bruges, og for at foretage en præcis faktor i skattekonsekvenser, kan du søge hjælp fra en kvalificeret pensionsplanlægger og / eller tage dig tid til at læse flere bøger om pensionsplanlægning.