Hvad er en negativ kredithistorie?
At have en negativ kredithistorie betyder, at du har flere stykker negativ information om din kreditrapport - et dokument, der indeholder detaljer om din betalings- og kontohistorie hos kreditorer og långivere.
Flere ting kan skade din kredit, men en negativ kredithistorie skyldes oftest alvorlige kriminelle konti som forsinkede betalinger, inddrivelse af gæld, afgifter, genoptagelse, afskærmning, domme, skattelettelser eller konkurs på din kreditrapport. Disse kommer alle fra manglende betalinger på dine konti. En eller to forsinkede betalinger alene vil ikke medføre en negativ kredit historie, men flere forsinkede betalinger vil, især hvis du er forsinket på flere forskellige konti inden for en kort periode.
At have store saldi på kreditkort og lån i forhold til din kreditgrænse eller det oprindelige lån, kan også føre til en negativ kredithistorie.
Sådan fortæller du, hvis du har en negativ kredithistorie
Kontrol af din kredit score er den bedste måde at måle din kredit historie.
Din kredit score er et tal, der klassificerer oplysningerne i din kredit rapport. Jo lavere din kredit score, jo værre din kredit historie vil være.
FICO scorer - en af de mest anvendte versioner af din kredit score - spænder fra 300 til 850. Scorer i den nedre ende af intervallet, normalt lavere end 650, angiver en negativ kredit historie.
VantageScore er en anden type kredit score, der spænder fra 501 til 990. VantageScore giver en bogstavkarakter, svarende til en skoleklasse, sammen med kredit score nummeret gør det lettere at fortælle hvad din kredit score betyder.
Din kreditrapport er den anden del af undersøgelsen af en negativ kredithistorik, da det er dokumentet, der indeholder de negative detaljer. Forbrugerne i USA har ret til en gratis kreditrapport hvert år. Du kan få dine gratis rapporter fra de tre store kredit bureauer - Equifax, Experian, og TransUnion - gennem AnnualCreditReport.com. Ellers kan du købe en kreditrapport fra kreditbureauerne eller myFICO.com.
Forbedring af en negativ kredit historie
Nøjagtige negative detaljer kan forblive på din kreditrapport i op til syv år (eller 10 år for konkurs). Hvis de oplysninger, der ødelægger din kredit historie, er unøjagtige, kan du bestride disse oplysninger med kredit bureauet for at få det fjernet.
Du kan muligvis fjerne negative ting fra din kredit historie med et pay-to-delete eller goodwill brev . Den førstnævnte er en anmodning om at fjerne negative oplysninger i bytte for betaling, og sidstnævnte er en anmodning om at fjerne negative varer som et spørgsmål om goodwill.
Virksomheder behøver ikke at fjerne nøjagtige negative oplysninger fra din kreditrapport, så længe disse varer er inden for kreditrapporteringsfristen. Selv at betale en kriminel konto ændrer ikke det faktum, at du engang var kriminel.
Ordet "Tid helbreder alle sår", er sandt selv med en såret kredithistorie. Da de negative oplysninger bliver ældre, vil det påvirke din kredit score mindre. Du kan begynde at kvalificere dig til nye kreditkort og lån, men du kan ikke få de bedste betingelser for dem. Du må muligvis acceptere lave grænser og høje renter indtil din negative kredithistorie bliver bedre. Brug disse konti til at vise, at du kan håndtere kredit og tilføje positive oplysninger til din kredit historie. Det hjælper dig med at forbedre din kredit og kvalificere dig til meget bedre konti i fremtiden.