I dybdeoplysninger om spare penge på din boligforsikring
"Hvorfor skal jeg betale for" Andre strukturer ", hvis jeg ikke har nogen?"
Det er et meget fornuftigt spørgsmål, men inden vi svarer det, lad os sørge for, at vi forstår, hvad der er dækket af en boligforsikring, og hvad "Andre strukturer" eller "Yderligere strukturer" (også kaldet "fritliggende bygninger") dækker.
Hvordan virker prisen på Home Insurance?
Forsikringspolicer er standardiseret til at inkludere visse grundlæggende komponenter på alle boligejerens politiske formularer . Selv om udelukkelserne og typen af dækning, der gælder for hver af komponenterne i et boligejendomspolicy, varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, er de grundlæggende komponenter altid udgangspunktet:
- Bygning
- Andre strukturer
- Personlig ejendom eller indhold
- Tab af brug eller ekstra leveomkostninger
Denne struktur er baseret på procentdel af den vigtigste beregningsfaktor, som er bygningsværdien. For eksempel kan andre strukturer være fra 5% til 20%. Personlig ejendom kan være overalt fra 40% til 70%. Det varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, og den nøjagtige dækning er skitseret i din ordlyd.
I modsætning til en bilforsikringspolitik, hvor du kan bestemme, om du ønsker "One-way" dækning, Ansvar, Kollision eller Omfattende (forrude, tyveri, ild osv.), Er din boligforsikringspolitik ikke kæmmet sammen.
Du betaler normalt baseret på hovedfaktoren: bygningen; så får du de andre ting "inkluderet i prisen". Det er en pakke. Du kan sammenligne det med altomfattende ferier, hvor du får alt inkluderet. Hvis du fortæller dem, at du er vegetar, så du ikke spiser kød, ændrer de ikke prisen.
Det er begrebet af disse pakkeaftaler. Det holder det nemt, så alt det grundlæggende er dækket. Så i de fleste tilfælde kan du ikke spare penge på din forsikring ved at bede om at fjerne den uafhængige struktur dækning eller tab af brug.
Hvor meget dækkes af "Andre strukturer" på en hjempolitik?
På din politikerklæringsside vil grænsen for forsikring af ekstra strukturer normalt blive identificeret nær forsikringsmængden på din " Boligbygning ".
Dækningen vil ofte svare til maksimalt 10% af dit bygningsbeløb, f.eks. Hvis din bygning eller hus er forsikret til $ 300.000, kan du muligvis se et beløb på $ 30.000, der er angivet. Forsikringspolicer tilbyder forskellige grundgrænser. Dette er kun en vejledning, der kan bruges som et eksempel. Kontakt din forsikringsrepræsentant for at være sikker på dine nøjagtige begrænsninger.
Jeg har ikke yderligere strukturer, kan jeg slette de andre strukturer fra politikken og spare 10%?
Før vi taler om at slette dækningen, lad os være sikre på, at vi forstår hvad det betyder.
Forstå hvad "andre strukturer" på en hjemmepolitisk måde
Det mest oplagte eksempel på en "Anden struktur" er en garage, der ikke er knyttet til dit hjem. Men i tillæg til garager er der mange andre ting, der kan falde ind under kategorien:
- Garager
- Pool huse
- skure
- lysthuse
- Gæstehuse
- Lader
- Hylder eller Elegante Outdoor Dining Huts, som det ses i ovenstående billede.
Selvom du ikke har nogen af disse ting, kan du desværre ikke slette dækningen fra din politik. Under visse omstændigheder kan et forsikringsselskab udelukke specifikke dæk til ekstra strukturer, hvis de føler, at de har brug for renovering eller er blevet farlige på grund af manglende vedligeholdelse . Selv under disse omstændigheder ville det være ret ualmindeligt at se en reduktion i prisen på din politik som følge heraf.
Hvorfor skal jeg betale for forsikringsdækning, hvis jeg ikke har brug for det?
De fleste boligejere har nogle ekstra strukturer, og derfor er politikken bygget på denne måde: at sikre tilstrækkelig beskyttelse for flertallet og ikke undtagelserne.
Ofte kan "ekstra strukturer" ikke være tilstrækkeligt dækket af 10%, og folk kan endda være nødt til at tilføje dækning til politikken for at sikre dem tilstrækkeligt eller købe en højere endepolitik med højere politiske grænser.
Hvad kan jeg reducere for at spare penge på min forsikring?
Nogle virksomheder kan tilbyde dig en mulighed for at reducere indholdets dækning, men det er igen en sag for sag. Du kan ringe til din forsikringsselskab og spørge. Det er mest almindeligt i tilfælde, hvor et hjem er forsikret til en meget høj værdi, og indholdet kan muligvis ikke opfylde gennemsnittet på 60-70%. Igen ville dette være enestående, og ikke normen.
Evaluering af din dækning for at reducere forsikringsomkostninger: Fortsæt med forsigtighed
Vær meget forsigtig med den dækning, du vælger at reducere, husk at du forsikrer, hvad der kan være dit vigtigste aktiv.
Hvis du kæmper for at finde en måde at spare 10% af din forsikringsomkostninger på, hvor meget mere vil du kæmpe i et stort tab? Forsikring er måske ikke det sted, du ønsker at reducere omkostningerne.
Med dette i tankerne skal du undersøge dine muligheder. For eksempel tilbyder nogle virksomheder muligheden for at forsikre dit hjem til den forsikrede grænse, i stedet for garanteret udskiftningskostnad . Dette er ikke en mulighed, der anbefales, så ofte beregningerne for at bestemme hjemmets genopbygningsværdi er ikke idiotsikker. Du tager virkelig en betydelig risiko i et krav ved at anmode om et fald i dækningen, så lad os se på nogle andre muligheder.
Sådan får du flere rabatter på forsikringspræmier
Din bedste mulighed for at spare penge på din forsikring er at sikre, at du har alle mulige rabatter, som du har ret til, herunder professionelle rabatter, rabatter til boligreparationer, alarmsystemer, højere fradrag og ved at kombinere politikker med en forsikringsgiver (forsikre dit hjem og bil med samme forsikringsselskab, så du kan få rabatten).
Du kan også spørge, om dit forsikringsselskab tilbyder stabilitetsvurdering eller bedre priser med en kredit score . Mange mennesker har ikke udnyttet denne mulighed for at få rabat ved blot at tillade en simpel kreditkontrol. Ifølge Insurance Information Institute,
"Nogle forsikringsselskaber vil reducere deres præmier med 5 procent, hvis du bliver hos dem i tre til fem år og med 10 procent, hvis du forbliver forsikringstager i seks år eller mere."
I mange tilfælde, hvis du har været med et forsikringsselskab i lang tid, kan de endda have diskretionære rabatter eller loyalitetsrabatter, de vil tilføje, før du risikerer at miste dig til en konkurrent.
Hvis du stadig føler at dit hjem forsikringspræmie er for højt, bør du shoppe med andre forsikringsselskaber. Skære din dækning tilbage bør kun være den sidste udvej . Uanset hvad du gør, start med en åben diskussion med din forsikringsrepræsentant, og lad dem vide, at du leder efter de bedste priser, de kan være i den bedste position til at rådgive dig om, hvordan du fortsætter, mens du stadig beskytter dine interesser. Hvis din forsikringsrepræsentant kun repræsenterer et forsikringsselskab, overveje at handle med en mægler, der måske har adgang til flere muligheder for dig, eller spørg venner, som de måske vil anbefale for at give dig en solid faglig rådgivning.
Der er mange skjulte forsikringsrabatter og -programmer, du måske ikke ved. I sidste ende, ved at åbne diskussionen, vil du sandsynligvis spare langt mere end de 10%, du oprindeligt søgte at afskære dine præmier!
Det er dine penge, og dit hjem er en af dine mest værdifulde ejendele. Du må ikke sælge dig selv kort. Prøv en diskussion, og du kan ende med at ikke bare holde hele din dækning, men muligvis finde en pakke, der kan tilbyde dig meget mere, til en fantastisk pris også.