7 grunde til at konsolidere pensionsregnskaber

by Dana Anspach

Du kan konsolidere pensionskonti ved at overføre penge fra flere konti til en etableret IRA-konto (eller til en ny IRA, du åbner). Dette kaldes en IRA rollover eller IRA overførsel. Her er syv grunde til at konsolidere dine IRA'er og andre pensionsregnskaber.

01 Nemmere at administrere investeringer

Når du går på pension, skal du finde ud af, hvordan du strukturerer dine investeringer, så du får en månedlig (eller to ugentlig) "lønseddel" fra din konto. Dette er svært at gøre, når du har flere konti. Når pensionskontoerne kombineres, kan du omhyggeligt udvælge dine investeringer og sætte dem i tidssegmenter. sikre valg for de penge, du bliver nødt til at trække sig tilbage i de næste par år, og mere aggressive valg for penge, du ikke behøver at røre i et stykke tid. Tjek hjemmesiden Income for Life for at se, hvordan en sådan tidssegmenteret investeringsproces fungerer.

02 Reducerede gebyrer

Pensionering regnskaber som en IRA kræver en depotfører, der skal indberette bidrag og udbetalinger til IRS for skat rapportering formål. De fleste vogter opkræver et årligt gebyr. Jo flere konti du har, jo flere gebyrer vil du sandsynligvis betale.

Når du køber eller sælger en investering, kan der desuden opkræves et transaktionsgebyr. Hvis du konsoliderer konti, skal du over tid have mindre samlede salg og køb - dette kan medvirke til at reducere transaktionsgebyrer - og nogle virksomheder reducerer eller afkald gebyrer, når din konto når en mindste størrelse.

En af de bedste måder at øge investeringsafkastet på er at fokusere på at finde måder at reducere de investeringsafgifter, du betaler, og konsolidere kontos hjælp.

03 Ingen savnede nødvendige minimumsfordelinger

Ved at kombinere IRA's betyder en konto for at tjekke for RMD-beregninger. Cultura RM Eksklusive / Leon Harris

Når du når alder 70 1/2, er der en IRS formel du skal følge, der bestemmer et minimumsbeløb, du skal tage ud af din pensionskonto hvert år. Dette kaldes en obligatorisk minimumsfordeling .

Hvis du har flere konti, sender hvert finansielt firma dig papirarbejde hvert år og giver dig besked om din krævede minimumsfordeling. Det kan være en besværet. Og hvis du savner en obligatorisk fordeling, er der en straf. Når du bliver ældre, kan det være let at overse papirarbejde, der kommer, og savner en vigtig anmeldelse.

Du finder det meget nemmere at konsolidere dine konti (pr. Person - du kan ikke kombinere din IRA med en ægtefælle) og tage en fordeling fra en IRA-konto hvert år i stedet for at forsøge at administrere distributioner fra flere 401 (k) s og IRA'er. Du kan også arbejde med din finansielle institution for at sætte denne fordeling op månedligt, så det bliver mere som en lønseddel.

04 frigør din tid

I sidste ende kombinerer konti frigør tid. Der vil være mindre arkivering, mindre mail, mindre adgangskoder til at spore, mindre tid brugt beskæftiger sig med papirarbejde, og mindre tid kigger ting op.

Du behøver ikke at holde regneark for at spore investeringer på tværs af flere konti og / eller hvis du knytter konti til en onlinetjeneste som Quicken, har du mindre sammenkædningsproblemer til fejlfinding. Og når du skal foretage ændringer, som f.eks. E-mail, adresse eller modtager, skal du kun foretage et telefonopkald.

Hvis du har konti på flere steder, vil det tage tid og papirarbejde at få dem kombineret, men når du gør det, vil du finde din tid investeret, vil give et godt afkast af tiden.

05 Mindre arkivering

Hvis du får papirerklæringer fra mange konti, skal du tænke på, hvor mange træer du kan spare ved at konsolidere! Selvom du modtager dine dokumenter via e-mail, kan det stadig være en besvær at forsøge at holde styr på alt, navigere i sikkerhedsspørgsmål og huske, hvordan du logger ind ved hjælp af et websted vs. et andet.

Dine investeringer kan være lige så sikre og diversificerede, hvis du kombinerer konti med en veletableret depotbank. Inde i en mæglerkonto kan du eje fonde, aktier, obligationer og endda cd'er. Du behøver ikke at have disse investeringer spredt over for mange finansielle institutioner. Forenkle dit liv og konsolidere.

06 Gør det nemt at opdatere din adresse

Flytning er et besvær. Flytning, når du har pensionskasser i ti forskellige konti, er det endnu mere besværligt. Og mange mennesker bevæger sig, når de er pensioneret. De nedsættes, flytter ind i et pensionskammer, eller bevæger sig tættere på børnebørn og anden familie.

Utroligt nok mister mange mennesker penge i gamle pensionsordninger, fordi de glemmer at opdatere deres adresse, når de flytter. Hvis du konsoliderer dine gamle 401 (k) konti, behøver du ikke bekymre dig om dette.

07 Bedst til modtagere

Hvis du vil ændre dine modtagere, og du har konti overalt, er det en besvær. Når du kombinerer dine pensionspenge til en konto, er det nemt at opdatere og ændre modtagere. Hertil kommer, at hvis der sker noget med dig, er det meget lettere for dine modtagere at behandle en konsolideret konto end at skulle spore konti på mange steder. Hvis din modtager er din ægtefælle, gør det nemt for dem. Kombiner dine pensionskonto, så de ikke står over for en besvær en dag.

Når du kombinerer konti, kan det også være en god tid at gennemgå dine modtagers betegnelser og sørg for, at du har dem struktureret på en måde, som er bedst for din familie og deres kære. Hvis konti er på flere steder, kan det være svært at huske, hvem du har opkaldt som modtager på hvilke konti.