Grænser, Medlemmer, Effekt på økonomi
FDIC blev skabt af 1933 Glass-Steagall Act . Dens mål var at forhindre bankfejl under den store depression . Et par bankfejl havde snowballed i en bank panik.
Indskydere krævede deres penge tilbage. Selv solide banker opbevarer normalt kun en tiendedel af deres indskud. De udlåne resten til en rentabel rente. Resultatet giver dem mulighed for at betale renter på indlån. For det meste behøver bankerne kun at holde 10 procent klar for at holde deres indskydere glad. I et bankløb skal de hurtigt finde kontanter. Da de ikke kunne, svigtede de.
Så mange banker havde lukket, at præsident Roosevelt erklærede en helligdage for at stoppe panik. Den 6. marts, tre dage efter at have taget kontoret, lukkede han alle amerikanske banker. Kongressen bestod Glass-Steagall den 9. marts for at genskabe tilliden før bankerne genåbnede. Da de genåbnede, gav de kun indskydere 10 cent for hver dollar. Hvor gik pengene Mange banker havde investeret i aktiemarkedet, som styrtede i 1929 . Når indskyderne fandt ud af det, sprang de alle til deres banker for at trække deres indskud tilbage.
I dag behøver vi ikke bekymre os om bankforretninger, fordi FDIC forsikrer alle indskud. Da folk ved, at de får pengene tilbage, plejer de normalt ikke at panikere og skabe et bankkurs. Undtagelsen var, da Washington Mutual lukkede i 2008. Indskydere skabte et banklån, fordi de ikke troede, at de var beskyttet af FDIC.
Banklovgivningen fra 1935 udpegede FDIC som et officielt regeringsorgan. En bestyrelse på fem direktører fører tilsyn med FDIC.
Hvad FDIC gør
FDIC forsikrer opsparing, kontrol og andre indskudskonti. Det forsikrer ikke aktier, obligationer eller fonde. I 2008 finanskrisen hævede FDIC midlertidigt den øvre grænse til $ 250.000 pr. Konto ($ 500.000 pr. Fælles konto). I 2010 lavede Dodd-Frank Wall Street Reform Act den nye grænse permanent.
FDIC undersøger og overvåger også omkring 5.250 banker, mere end halvdelen af det samlede system. Når en bank fejler, går FDIC straks ind. Det sælger sædvanligvis banken til en anden og overfører indskyderne til køberbanken. For det meste er overgangen sømløs fra kundens synspunkt.
Sådan finder du medlemsbanker
FDIC forsikrer mere end 6.300 banker (pr. 10. september 2015). Disse banker havde 15,8 milliarder dollar i aktiver og næsten 12 milliarder dollar i indlån. For at finde medlemsbanker skal du indtaste din by og stat eller postnummer på FDIC BankFind hjemmeside. De fleste større banker, såsom Bank of America, JPMorgan Chase og Wells Fargo, er forsikret. Du kan også indtaste din banks oplysninger for at finde ud af, om det er forsikret.
Federal Reserve Banking System kræver, at alle dets medlemsbanker er FDIC-forsikrede.
Hvordan FDIC påvirker økonomien
FDIC forsikring forhindrer udbredte bank panik ved at opretholde tilliden til banksystemet.
Markedsulykket i 1929 kørte nogle banker ude af drift. Indskydere hos disse banker mistede alle deres besparelser. Indskydere hos andre banker panikede. Da de trak deres indskud tilbage, gik deres banker ude af drift. Folk fyldte deres penge under deres madrasser. Det tog flere penge ud af omløb og uddybede yderligere depressionen.
FDIC reassurerer indskydere, at de ikke vil miste deres livreddelser, hvis en bank fejler. Ved at forhindre bank panik hjælper FDIC med at forhindre en anden stor depression.
Overraskende nok stoppede FDIC-forsikringen ikke et bankkurs på Washington Mutual. Da Lehman Brothers erklærede konkurs i september 2008.
WaMu's panikede indskydere trækkede 16,7 mia. Dollars fra deres konti på bare ti dage. Det var 10 procent af WaMu's indskud. FDIC lukkede banken banken næste fredag, fordi den ikke havde nok penge til at udføre den daglige forretning. JP Morgan Chase købte WaMu den 26. september 2008 for 1,9 milliarder dollar. Se mere, hvordan WaMU gik konkurs .
Hvordan det beskytter dine besparelser
FDIC forsikrer indskudsbeviser og pengemarkedsregnskaber op til $ 250.000 pr. Konto hos hver bank. For nogle fælles konti forsikrer FDIC $ 250.000 pr. Ejer. Det gælder for nogle pensionskonti, fælles indskudskonti og tillidskonti.
Hvis du sparer mere end $ 250.000, skal du beholde den i en separat bank, så den er forsikret. Men de fleste der har så meget besparelser bruger det til pensionering. I så fald skal du investere det i mere risikable aktiver end cd'er, så de får en højere afkast. Pensionsbesparelser skal overstige inflationen. Aktier har historisk været den bedste måde at gøre det på.
FDIC garanterer ikke værdipapirer eller fonde, selvom de tilbydes af en bank. Det beskytter heller ikke værdien af livsforsikringer, livrenter eller kommunale obligationer. Det betyder, at de fleste af beholdningerne i dine pensionskonti ikke er forsikrede. Men det forsikrer pengemarkedsregnskabet og cd'erne i dine IRA'er.