Grundlæggende om investering i gensidige fonde
Du kan altid gå alene og købe fonde fra et ikke-belastende investeringsforeningsselskab (såsom Vanguard eller T. Rowe Price eller fra en rabatmæglerfirma (som f.eks. Schwab eller Fidelity).
Du kan endda søge hjælp fra en rådgiver. Men når du vælger, hvordan du vil købe en fond, vil du blive bedt om at overveje flere faktorer, som vil påvirke din investering - faktorer som gebyrer og udgifter , ydelser og tilgængelighed af fonde.
Søger professionel rådgivning om køb af gensidige fonde
De mest almindelige spørgsmål, som investorerne vil spørge, når de søger råd til køb af fonde, omfatter: "Hvor skal jeg hen for råd?" Og "Hvor meget betaler jeg?" Du har flere valgmuligheder. Du kan ansætte en rådgiver, der arbejder for et fuldservice mæglerfirma, rabatmæglerfirma, investeringsselskab, bank, Registreret Investeringsrådgiver (RIA) eller forsikringsselskab.
Gør dit hjemmearbejde inden køb af gensidige fonde
For at forstå omkostningerne ved rådgivning skal du lave lidt lektier, stille spørgsmål og kræve fuld oplysning fra hver rådgiver. Det er ingen hemmelighed, at hvis du søger råd, skal du betale for tjenesten.
Men et andet spørgsmål, der kan give klarhed ved valg af en rådgiver, er: "Hvilke ydelser modtager jeg for de gebyrer, jeg betaler?" Er rådgiveren simpelthen ved at blive betalt for at foretage en transaktion, bliver han / hun betalt for at yde investeringsrådgivning, eller er han / hun tilbyder omfattende finansiel planlægning? Svarene på disse spørgsmål vil hjælpe dig med at afgøre, om rådgiveren er prisen værd.
Hvad koster en rådgiver?
Hvis du vælger at ansætte en rådgiver til at købe dine fonde , har du flere muligheder med hensyn til at betale ham / hende. I de fleste tilfælde vil rådgiveren diktere, hvordan han / hun bliver betalt (afhængigt af om de arbejder for en bank, mæglerfirma, RIA osv.). Du kan forvente at enten betale et opkøbsgebyr for hver købstransaktion, en back-end salgsafgift for hver salgstransaktion eller et årligt investeringsforvaltningsgebyr. Salgsgebyrer kan være så høj som 7%, og årlige investeringsgebyrer kan variere fra .75% til 1,50% på aktiver under ledelse. Ud over salgsafgiften eller det årlige investeringsgebyr opkræves omkostningerne i fondforeningen til forvaltning af fonden.
Do-It-Yourself Investering i gensidige fonde
Hvis du vælger at gå alene, er det stadig vigtigt at forstå de gebyrer og udgifter, som du vil blive opkrævet af fondforeningen. No-load betyder ikke "gratis". Ledelses- og driftsomkostninger opkræves altid af fondsselskabet og bør undersøges inden investering.
Ud over ledelses- og driftsomkostningerne, kan du betale et transaktionsgebyr via rabatmægleren eller fondsbørsen, hvis du køber en ikke-belastende investeringsfond. Disse gebyrer varierer fra $ 0 til $ 75 afhængigt af størrelsen af transaktionen og den pågældende investeringsforening.
Det er også vigtigt at bemærke, at mange penge vil opkræve et indløsningsgebyr på 2%, hvis du sælger dine aktier i fonden inden for 90 dage efter køb.
Hvis du er en do-it-yourselfer af naturen og gerne vil gå den alene i fondens verden, er der ingen mangel på muligheder for dig. Der er mange rabatmæglere og investeringsforeninger, der tilbyder direkte investeringsmuligheder, og mange er endda tilgængelige online.
Køb af gensidige fonde: Det næste skridt
Så du har besluttet at tilføje fonde til din velafbalancerede portefølje. Du har en bedre forståelse af, hvor du kan købe fonde og hvor meget det vil koste dig. Du skal derefter begynde at undersøge de enkelte fonde med fuld forståelse af gebyrerne. Dit næste skridt er at beslutte, hvilke midler der skal købes i sammenhæng med din samlede portefølje.