Selvom mange pensionister stadig kan betragtes som langsigtede investorer, er det klogt, at de begynder at investere i de korte og mellemlangtidsbehov ud over den langsigtede vækst.
For eksempel, selvom du måske er i din tresserne, kan du leve yderligere 20 eller 30 år. Derfor skal du stadig investere for vækst. Men når du er på pension, vil din investeringsmål sandsynligvis skifte mere mod indkomst og bevarelse, idet væksten er en vigtig, men mindre prioritet.
Bedste Vanguard-midler til pensionering: Udbyttefond
Vanguard Investments er et investeringsforeningsselskab, der tilbyder nogle af de bedste billige, ikke-belastede investeringsforeninger til rådighed for investorer i dag, og de har nogle af de bedste udbyttemidler, der kan være ideelle til pensionsindkomst.
Udbytteforeninger, der ofte kategoriseres med værdipapirfond , har en tendens til at være mindre aggressive (mindre risikable) end andre typer af fonde, som f.eks . Dette gør dem også egnede til pensionister, der typisk ikke ønsker at købe aktier af risikofyldte midler, såsom aggressive vækstfondsmedarbejdere.
Udbytte kan modtages som indtægtskilde, eller de kan bruges til at købe flere aktier i fondet. De fleste pensionister, der køber udbytteforeninger, søger normalt en indtægtskilde, det vil sige, at de søger stabile og pålidelige betalinger fra deres investeringsforeninger.
Her er nogle af de bedste Vanguard-midler til udbytte:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) er et fremragende valg for investorer, der søger rimelige udbytter nu, men ønsker at se udbytteudbyttet (udbyttet) vokse over tid. Fonden fokuserer primært på sine beholdninger i amerikanske aktier med storkapitalværdi med ca. 10 procent af porteføljen tildelt udenlandske aktier. Udgiftsforholdet for VDIGX er lavt 0,32 procent, og det mindste indledende køb er 3.000 USD.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) er ideel for investorer, der søger efter indkomst nu med høje udbytter for aktier. Porteføljen består primært af storkapitalværdipapirer af virksomheder i USA, der betaler høje udbytte i forhold til lignende virksomheder. Omkostningsforholdet for VHDYX er 0,8 procent i bunden, og det mindste indledende køb er $ 3.000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) fokuserer på aktier i forsyningssektoren , som er meget efterspurgt for sine høje udbytter. Porteføljebolagene består af store amerikanske aktier af forsyningsselskaber, såsom Duke Energy Corporation (DUK) og Southern Co (SO). Udgiftsforholdet for VUIAX er en attraktivt lav 0,18 procent. Imidlertid tilbydes denne fond kun i Vanguards "Admiral" -klasse, der har et minimumsindledende køb på $ 10.000.
Investorer bør huske på, at selv om udbyttefondene kan betale høje udbytter til løbende indtægter, er der altid hovedrisiko forbundet med disse investeringspapirer.
Bedste Vanguard-midler til pensionering: konservative tildelingsfonde
Den absolutte natur af konservativ investering er tilpasset intelligent pensionsinvestering: I de fleste tilfælde indebærer den overordnede strategi at holde markedsrisikoen lav og holde volatiliteten på et minimum, samtidig med at der opnås gennemsnitlige afkast, der kan matche eller lidt overstige inflationen, hvilket gennemsnitlig ligger omkring 3 procent i det lange løb.
Pensionerede investorer kan måske bruge konservative tildelingsfonde, som normalt har en relativt lavrisiko-blanding af aktier, obligationer og kontanter i en enkelt fond. På denne måde kan pensionister ikke se store fald i bjørnemarkederne, og de kan få en diversificeret tildeling i en enkelt fond .
Her er nogle af de bedste konservative midler fra Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Assetfordelingen for denne fond er ca. 40 procent aktier og 60 procent obligationer. Dette giver mulighed for langsom men stabil vækst på lang sigt, hvilket giver en god konservativ fond. VSCGX har været i stand til gennemsnitligt over 4 procent årlig afkast på lang sigt. Udgiftsforholdet er billigt på 0,15 procent, og den minimale indledende investering er $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Indkomst (VWINX) : Porteføljen er solidt konservativ med en tildeling på mellem 35 og 40 procent aktier, omkring 60 procent obligationer og resten i omkring 5 procent kontanter. Med hensyn til ydeevne slår Wellesley mindst 90 procent af andre konservative tildelingsmidler til 3-, 5- og 10-årige afkast. For en af de bedste konservative fonde du kan købe, er det svært at slå den billige udgiftskvote på 0,25 procent. Den minimale indledende investering er $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Aktiveringen for VWELX er ikke helt så konservativ som VSCGX og VWINX, men den moderate tildeling af ca. 65 procent aktier og 35 procent obligationer kan være egnet til konservative investorer, der er villige til at tage en smule mere risiko i bytte for højere langsigtet afkast. Selv om Wellington er en mellemrisiko-fordelt fond, slår den stadig de fleste 100 procent lagerbevillinger i den udfordrende markedsperiode mellem årene 2000 og 2015, da fonden havde et gennemsnitligt afkast på 7,5 procent sammenlignet med 4,5 procent for S & P 500-indekset . Ligesom andre Vanguard-fonde får du et lavt udgiftsforhold (0,26 procent) for Wellington. Den minimale indledende investering er $ 3.000.
Bedste Vanguard-midler til pensionering: Obligationsindeksfonde
Lav omkostningsforhold er særligt afgørende for at opnå en præstationskant i obligationsfondens verden, og Vanguard har det bedste udvalg af lavprisobligationsfonde i universitetsfondet.
For eksempel kan i nogle markedsmiljøer kun en procentforskel i afkast adskille de bedste obligationsfonde fra det værste, og mange af Vanguards indeksobligationsfonde ligger mellem 0,50 og 1,00 procent lavere end de gennemsnitlige obligationsfonde.
Vanguards passivt forvaltede fonde har naturligvis lavere omkostninger end aktivt forvaltede midler, fordi driftsomkostningerne er meget lavere for indeksfonde (dvs. omkostninger til forskning, analyse, køb og salg af beholdninger er meget lavere for passivt forvaltede fonde). En indeksfondsforvalter behøver kun at spore det underliggende benchmarkindeks, mens den aktive manager normalt forsøger at slå benchmarken, hvilket kræver langt mere tid og penge. For obligationsfonde er det primære benchmark Barclays Aggregate Bond Index , som er et bredt obligationsindeks, der dækker de fleste amerikanske handlede obligationer, og nogle udenlandske obligationer handles i USA
Brug af indeksfonde kan også være en fordel, fordi den passive ledelse fjerner risikoen for, at fondschefen foretager menneskelige fejl, såsom fejlberegning af økonomiske forhold som renteretningen. Her er nogle af de bedste obligationsindeksfonde på Vanguard, som kan være smart for pensionister:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Med en udgiftskvote på kun 0,20 procent, får investorer en stor nedgang i omkostningerne i forhold til de fleste obligationsfonde, og de lavere omkostninger omdanner sig til bedre afkast, især i det lange løb. VBMFX sporer Barclays Aggregate Bond Index. I perioder på 10 år eller derover kan investorer forvente at mødes eller slå afkastet af den gennemsnitlige obligationsfond.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Selvom VFICX ikke er en indeksfond, er det omkostningsforhold stadig lavt 0,20 procent. Og selvom den aktive styringsform ikke altid holder den i forhold til benchmarkindekset, har de langsigtede afkast i gennemsnit bedre end indeksfonde som VBMFX.
- Vanguard Short Term Investment Grade (VFSTX) : Kortsigtede obligationer har typisk lavere afkast og lavere afkast sammenlignet med mellem- og langfristede obligationer, men kortfristede obligationer er ikke som rentekrævende, hvilket gør dem gode valg når renten stiger. Ved nu, hvis du ikke allerede ved det, kan du tænke dig, hvad "investeringskvalitet" betyder. Obligationer er vurderet af deres kreditværdighed. Afhængig af kreditvurderingsbureauet er ratingsne fra AAA (højeste kvalitet) til D (i standard). Investeringsklasse er en mellemplads, som typisk varierer fra AAA til BBB-. Et eksempel på en AAA-rating er en amerikansk statsobligation. I oversættelse investerer investment grade obligationsfonde i gennemsnit af mellemkvalitetsobligationer. Fordelen for investorer er, at afkast og langsigtet afkast kan være højere, især i det lange løb, i hvert fald i forhold til andre kortfristede obligationer som VFSTX.
Alle tre af de ovennævnte Vanguard-fonde har en minimumsinvestering på $ 3.000. Et par andre fremragende fondsvalg for investorer i pension er deres aktieindeksfonde som Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) og en af de bedste S & P 500 Index Funds , Vanguard 500 Index (VFINX) . Disse er billige fondskasser, der giver bred eksponering over for hundredvis af amerikanske aktier, alt sammen i en fond.
Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.