No-Load Mutual Fund Gebyrer og Fordele Over Load Funds
Som det er tilfældet i næsten alle investeringsscenarier, afhænger de primære faktorer, der er involveret i at bestemme, hvordan man investerer i visse typer værdipapirer, af investorens finansielle mål og personlige præferencer.
Med andre ord, svaret på spørgsmålet "Bør du investere i ikke-belastede fonde" begynder med et svar på to ord: Det afhænger. Her er resten af svaret:
Hvad er en gensidig fondbelastning?
En fondsobligationsbelastning er et gebyr, når en investor foretager en transaktion i fondandele. Belastninger kan opkræves ved køb af fondandele (front-end load) eller ved salg af fondandele (back-end-belastninger). Disse byrder betales til mægleren for at sælge fonden (eller rådgive en investor til at købe fonden). Gensidige fonde, der ikke opkræver belastninger, kaldes ikke-fonde fonde.
Nogle dele klasser af midler kan let forveksles med ikke-fonde gensidige fonde. Typisk opkræver klasse B-aktier og C-aktier ikke en front-end-belastning. Med andre ord, på overfladen ser det ud til, at hvis du investerer i en klasse B eller C aktiefond, investerer du i en ikke-belastende investeringsfond. I virkeligheden køber du en fond, der bærer en back-end-belastning ( betinget udskudt salgsafgift ) og højere løbende 12b-1 gebyrer.
En ægte, ikke-belastende investeringsfond har ikke en front-end eller back-end salgsafgift.
Hvor meget koster en non-Load Mutual Fund?
Hvor mange gange har vi fået at vide, at der ikke er noget som en gratis frokost? Det samme gælder med ikke-fonde gensidige fonde: Intet er "gratis" i investeringsverdenen. Ikke-fonde fonde kan være fri for salgsafgifter (belastninger), men de har omkostninger.
Alle andelsklasser af midler - belastning eller ikke-belastning - bære gebyrer , der udbetales af fondens aktiver til fondens investeringsrådgivere (i modsætning til at betale rådgiver / mægler, der sælger fonden). Med andre ord, se investorer disse gebyrer som en reduktion i deres nettoresultat versus en udgift på deres bank- eller mæglervirksomhed.
Gebyrer for gensidig fond er udtrykt i noget, der hedder et omkostningsforhold , hvilket er en procentdel, der udtrykker driftskurserne i en investeringsfond. Gebyrer og omkostninger varierer meget fra fond til fond, og kan variere fra mindre end 0,10% til mere end 2,00% afhængigt af investeringsstil , markedsværdi , fondsmidler, fondsselskab og andelsklasse af fonden.
Køb No-Load Mutual Funds alene eller gennem en rådgiver?
Nogle investorer foretrækker at investere i ikke-belastede fonde på egen hånd. Hver investor har sine egne grunde til at gøre det-selv-ruten. Årsagerne varierer fra at undgå omkostningerne ved at betale et gebyr for ikke at stole på finansielle rådgivere.
Mange gør-det-selv investorer vælger en konventionel tilgang til at købe billige ikke-belastede fonde gennem Vanguard og / eller T. Rowe Price. De kan vælge en bred, passivt forvaltet fond, der følger et indeks som S & P 500 Index.
De kan kombinere forskellige indekser for at opbygge en diversificeret portefølje, der består af flere eller flere dele af markedet (store amerikanske aktier til små firmaer internationale aktier ).
På den anden side har mange investorer fundet troværdige rådgivere, der opkræver et gebyr baseret på aktiver investeret i stedet for at opkræve en salgsprovision. Fee-only rådgivere er i stand til at hjælpe investorer med at fastlægge en ordentlig assetallokering baseret på investorens mål og hjælpe dem med at holde kurset gennem gode tider og dårlige.
Rådgivere, der opkræver gebyrer baseret på aktiver under ledelse, snarere end gennem provision fra salg, viser, at de kan prioritere investorernes interesser, fordi der ikke er incitament til at købe eller sælge.
Bundlinjen for køb af udenlandske fonde
Uanset om du køber ikke-belastede midler eller penge med en belastning, eller hvis du gør det selv eller gennem en rådgiver, bør du forstå, hvad en ikke-gensidig fond er, og hvad en ikke-gensidig fond er.
Skal du investere i ubelastede fonde eller midler med en belastning? Skal du investere i ikke-belastede midler alene eller gennem en rådgiver? Før du træffer en beslutning, bør du forstå, hvad en ikke-gensidig fond er, og hvad en ikke-gensidig fond er ikke.
Den nederste linje er, at ikke-belastede midler næsten altid er foretrukket i forhold til belastede midler. Bare vær sikker på, at dine ikke-belastede midler 'udgiftsforhold er under gennemsnittet.
Sørg for at se på vores liste over gennemsnitlige udgiftsforhold .