De subtile endnu tydelige forskelle mellem mine obligationer og TIPS
Denne sammenligning af forskellene mellem TIPS og I Obligationer kan hjælpe dig med, når du træffer en beslutning om, hvilken type investering der er bedst for dig.
Indkøbskurve
Antallet af elektroniske I Obligationer, du kan købe i et enkelt kalenderår, er begrænset til $ 10.000 pr. Person fra 2017.
Du kan købe yderligere $ 5.000 i papirobligationer, hvis du leder din skat refusion til køb. Der er et minimum på 25 dollar, og det kan være til krisen, som f.eks. 25,99 dollar.
Du kan købe op til $ 5 millioner i TIPS på en enkelt auktion ved hjælp af Treasury Direct. Der er et minimum på $ 100.
Minimumsbetingelser for ejerskab
TIPS har ingen minimumsperiode for ejerskab. Du kan sælge dem på det sekundære marked til enhver tid.
Du kan ikke sælge obligationer indtil 12 måneder efter du har købt dem, og du vil miste tre måneders interesse, hvis du indløser dem, før du har ejet dem i fem år.
Skattebehandling
Renter og eventuelle stigninger i hovedstol fra inflationsjusteringer beskattes hvert år, når du køber TIPS. Du kan blive beskattet på indkomst, du ikke har modtaget endnu, fordi du ikke modtager en stigning i obligationsstolpen til du sælger den. Denne funktion gør det mere skatteeffektivt at eje TIPS i udskudt pensionskonto.
Renter tilføjes til værdien af en I-obligation og beskattes kun ved indløsning.
Både TIPS og I Bond renter er underlagt føderal indkomstskat, men det er typisk skattefritaget med henblik på statslige og lokale skatter.
Ydelse i løbet af en deflationsperiode
TIPS kan falde i værdi i et deflationsmæssigt miljø, men de vil altid være mindst det oprindelige hovedbeløb værd ved indløsning.
Jeg Obligationer kan aldrig falde under obligationsværdien i den foregående måned. Eventuelle opadgående inflationsjusteringer, du har modtaget, kan ikke udbrydes af en periode med senere forekomst af deflation.
Tilgængelige vilkår
TIPS udstedes i 5-, 10- og 30-årige vilkår.
I Obligationer betaler renter i 30 år. Du kan indløse dem efter 12 måneder.
Hvordan inflationen justering virker
TIPS hovedstol er justeret ved ændringer i forbrugerprisindekset , enten op eller ned. Rentesatsen er fastlagt i sagen. Det betalte dollarbeløb vil afhænge af obligationens hovedværdi, så en højere rente vil blive udbetalt, hvis hovedstolen justeres opadgående på baggrund af stigninger i inflationen.
Den variable del af en I Bond-rente er fastsat hver sjette måned. Det er baseret på forbrugerprisindekset. Denne variabel rente udbetales udover en fast rente, der fastlægges, når obligationen udstedes.
Hvor kan man købe og holde disse investeringer
TIPS kan købes online via Treasury Direct eller fra en bank eller mægler. Du kan bruge et noncompetitive bud og tage markedsudbyttet. Hvis du går gennem en bank, mægler eller forhandler, kan du lave et konkurrencedygtigt bud for at angive din ønskede sats, men du får muligvis ikke den ønskede vilje.
Jeg Obligationer er kun tilgængelige online via Treasury Direct.