Praktiske skridt til at beskytte din pensionsindkomst
Din livsfase
Udgifter til pensionering kan opdeles i tre faser, go-go-årene, de langsomme år og de ikke-årige år.
I forbindelse med førtidspensionering (go-go-årene) er udgifterne høje. Pensionister rejser, shop, golf, fisk og aktivt nyder deres fritid. Afhængig af sundhed spænder denne fase i alderen 55-75.
Så kom de langsomme år, hvor du på grund af din helbred eller alder bliver hjemme mere, og shoppe og rejse mindre. Udgifterne til inflationsjusterede vilkår har vist sig at falde i løbet af denne fase, der spænder over aldersgruppen 70-85 år.
I løbet af de ikke-årige år erstatter udgifterne til sundhedspleje det, der plejede at blive brugt på underholdningsartikler. I inflationsjusterede vilkår går udgifterne tilbage i løbet af denne tid, normalt i 80'erne og derover.
Dit indkomstniveau
Dit indkomstniveau bestemmer også effektinflationen. Højtindkomne pensionister (75k årlige indkomster og større) har plads i deres budget til at absorbere prisstigninger på væsentlige punkter - inflationen har ingen stor negativ indvirkning på denne gruppe. For lavere indkomst pensionister stigninger i basics som mad, energi og medicinsk tager en større bid ud af deres budget.
Når jeg udpeger pensionssucces, er min præference at starte med at antage, at omkostningerne vil stige med 3% om året i takt med de historiske inflationstal . Så begynder vi at arbejde på en "spend-more now plan", hvilket kan betyde mindre indkomstforhøjelser senere. Denne type planlægning kan tillade flere udgifter i go-go-årene.
Målet er at finde balancen mellem at nyde livet nu - og holde nok økonomiske reserver til også at tage højde for det senere liv.
Der er specifikke skridt, du kan tage for at sikre, at din pensionsindkomst sandsynligvis vil stige med inflationen. Her er tre ting du kan gøre for at beskytte din fremtidige købekraft.
1. Få mest ud af din sociale sikring
Social sikring har indbygget automatisk justering af levetid. Det er en unik livslang inflationsjusteret indtægtskilde - og smart planlægning kan hjælpe dig med at få mere ud af det. Næsten en tredjedel af jer vil stole på social sikring for at give 90% af din pensionsindkomst. Mere end halvdelen af dig vil stole på social sikring for mere end 50% af din pensionsindkomst.
En af de vigtigste ting du kan gøre for at beskytte dig mod stigende priser er at sikre, at du får mest muligt ud af dine sociale sikringsydelser (for både dig og din ægtefælle).
2. Vælg investeringer, der stiger med inflationen
Nogle investeringer og forsikringsprodukter er mere tilbøjelige til at holde trit med inflationen end andre. Afvejningen kan være mindre indkomst nu, men mere indkomst senere. Valgmulighederne nedenfor er kategoriseret i sikre, mellemstore og aggressive risikoniveauer.
Sikker investering
Mellemrisikoinvesteringer
Aggressive Investeringer
Hvad med guld? Trods den fælles overbevisning om at holde guld er en god måde at afdække mod inflationen, har guld tidligere været en bedre krisesikring end inflationssikring. Det betyder i tider med langsom stabil inflation, at guld ikke har holdt op, men det stiger i krisetider.
3. Gå grøn og dyrk en have
Hvis du virkelig regner med inflationen at sparke ind, er det bedste du kan gøre, at købe alt, hvad du måske har brug for nu, og gøre dig selv så selvforsynende som muligt. Start med disse ideer:
- Stock Up - Hvis du er bekymret for, at priserne vil stige hurtigt, lager op på varige varer nu.
- Go Green - Gør dit hjem så energieffektivt som muligt, hvilket reducerer din eksponering for stigende energipriser.
- Vokse en have - dyrk din egen mad, og hvis du kan, få husdyr eller i det mindste nogle få kyllinger. Du vil blive isoleret fra oppustede fødevarepriser, og om nødvendigt har du noget at bytte med.
- Walk, Cykel, Ride - Bo i et samfund, hvor du kan gå, cykle eller tage offentlig transport til dine daglige behov. Dette reducerer din afhængighed af potentielt stigende forsikrings-, gas- og vedligeholdelsesomkostninger.