Tips til at hjælpe ægtefæller planlægge til pension sammen
Nyfødte par har ofte meget økonomisk planlægning at gøre: starthus, børn, en feriefond, drømmehus, en skolefond. Det er nemt at overse eller ignorere planlægningen for din fælles pensionering. Lad det ikke ske. De gyldne år kan i sidste ende være det bedste af dit ægteskab, hvis du forstår hver fremtidens andres mål, behov og forventninger. Her er der seks tips til planlægning for pensionering som et par.
01 Diskuter dine store billedmål
Sæt dig ned med din ægtefælle og del med hinanden din ideelle pensionering. En af jer kan forestille sig pensionering på 45, mens den anden er glad for at arbejde for evigt, du kan drømme om en hytte i landet, mens din ægtefælle billeder bruger dine gyldne år i et motorhome. Jo før du er klar over det andres mål, jo mere tid skal du arbejde for et kompromis og et fælles ideal. Hver af jer er i sidste ende ansvarlig for din egen pensionering, men ligesom du laver dagens finansielle beslutninger sammen, skal du spare for pension sammen. Er din ægtefælle deltager i en 401 (k) ? Hvis ikke, har du råd til at tilføje en smule mere før skat indkomst til din egen plan for at opfylde dine fælles mål? Hvis en ægtefælle ikke arbejder uden for hjemmet, kan du overveje en Spousal IRA, som giver dig mulighed for at afsætte midler på en skatteudskudt investeringskonto til gavn for en arbejdsløs ægtefælle. Giftede par har en fantastisk mulighed for at maksimere levetiden Socialsikringsindkomst ved at tælle deres individuelle og spousal krav på den rigtige måde. Hvilken måde er afhængig af dig, din alder, din påstands alder og din ægtefælle. En smule omhyggelig planlægning i årene før 62 år, hvor tidligst du kan begynde at samle, kan gøre en forskel i hans og hendes garanterede indkomst for livet. Afhængigt af dit stadie i livet kan du muligvis måle, hvor meget du skal bruge ved pensionering. Måske er du overbevist om, at du kan lave et budget med halvdelen af din nuværende indkomst, men din ægtefælle ønsker en livsstil, der kræver det samme indkomstniveau, du tjener i dag. Justering af disse forventninger vil hjælpe dig med at opbygge en mere realistisk plan. 05 Kontroller dine modtagere
Husk da du startede din 401 (k) først? Du var nødt til at medtage navnet på en eller flere modtagere, de personer, der vil modtage pengene, hvis du skulle viderebringe. Sørg for, at disse oplysninger er blevet opdateret, da de er så opdaterede som muligt, og reevaluere i kølvandet på en større livshændelse, såsom et ægteskab, et barns fødsel, en skilsmisse eller en familiedød. Ændring af dine modtagere kan gøres nemt ved at kontakte din mæglerfirma, hvis du har en IRA eller den menneskelige ressourcerrepræsentant, der administrerer din virksomheds 401 (k) plan. 06 Gå ikke tilbage på samme tid
Tag det fra en pensionist, der gjorde det, ved at træde tilbage på samme tid som din ægtefælle kan lyde som en masse sjov, men i virkeligheden kan der være mange justeringer, der er vanskelige for to personer at gå igennem sammen. Ved svimlende pensionering får hver ægtefælle en bedre følelse af deres egne daglige rutiner, hobbyer, ambitioner og sociale liv uden for hjemmet. Hvis du er lykkeligt gift, bør du ikke diskutere skilsmisse i forhold til din pensionsplan. Men hvis ægteskabet er ved at blive afbrudt, er pensionsaktiverne på bordet, og du skal arbejde for at sikre din egen pensionsopsparing og langsigtede plan. Adskillelsen af ægteskabsaktiver kan strække sig til pensionsplaner, der involverer noget, der kaldes en kvalificeret indenrigsrelateret orden (QDRO) til at opdele penge uden tidlige tilbagetrækningstraff. Du kan også have ret til spousal support ved pensionering. Skilsmisse eller enkeregister er berettiget til socialsikringsydelser på en ægtefælle.