Problemet betaler kun gæld
Hvis du betaler din gæld først og ikke sparer penge i besparelser, så har du kun andet end dine kreditkort at falde tilbage, hvis der er en finansiel nødsituation.
Desværre kan du regne med en eller anden form for udgift, og det er normalt, når du mindst forventer det. Brug af dit kreditkort til at finansiere en nødsituation gør det kun sværere at betale gæld.
Forsinkelse af dine pensionsbesparelser vil få negative konsekvenser. Jo længere du venter på at begynde at spare, jo mere skal du lægge til side hver måned for at opfylde dit pensionsmål. Hvis du begynder at spare tidligere, får du fordelene ved år og år af sammensatte renter på din investering.
Og kun problemet med at gemme
På den anden side, hvis du gemmer først og ikke fokuserer på at nedbetale din gæld, vil du ende med at spilde penge på kreditkortinteresse. Da kreditkortrenter ofte er højere end opsparingsrenten, slutter du med at bruge flere penge på gældsinteresse, end du tjener på din investering.
Det andet problem med at spare først er, at du risikerer at gå i pension med gæld. Du kan måske opleve, at du ikke kan leve behageligt på dine pensionsbesparelser og fortsætte med at betale din gæld.
Så du skal enten leve ubehageligt og betale din gæld eller gå tilbage til arbejde, indtil du kan betale dine kreditkort.
Når sparer kan være mere vigtigt
Hvis du ikke har en nødfond eller væskebesparelser, kan du hurtigt få adgang til det i en nødsituation, så tag et par måneder til at bygge en. Den ideelle nødfond er seks til tolv måneders leveomkostninger, men det kan tage flere år at bygge den slags besparelser.
På kort sigt fokuserer man på at opbygge en lille $ 1.000 nødfond. Disse penge dækker mange små nødsituationer som bilreparationer, der ellers ville blive opkrævet på dit kreditkort. Når du har startet din nødfond, så kan du fokusere på at betale din gæld.
Udnyt din arbejdsgivers tilbud for at matche bidrag til din 401 (k) plan. Ikke skru ned gratis penge. Der er også skattefordele til pensionsopsparing. De penge, du bidrager til 401 (k), kan ofte udelukkes fra din skattepligtige indkomst, hvilket resulterer i en lettere skattebyrde. Selvom du udnytter arbejdsgiverens 401k match, kan du muligvis reducere dine udgifter og stadig bruge en betydelig mængde penge, der betaler din gæld.
Fra et finansielt synspunkt, hvis renten på din gæld er lavere end renten på din opsparing eller investering, vil du få et højere afkast ved at spare i forhold til at betale gæld. Dette er ofte tilfældet med lavrente studielån. Alligevel er gælden gæld, og selv lave rentesatser sænker din nettoværdi og får dig til at føle dig belastet.
Svaret er begge
I sidste ende skal du finde en balance mellem det beløb du bruger på gæld og besparelser hver måned. Det er ikke klogt at afværge en af disse i stedet for den anden, så kom med en måde at opdele dine penge på mellem de to.
For eksempel, hvis du har en ekstra $ 1000 hver måned, kan du sætte $ 500 mod din gæld og $ 500 mod at spare.