Er dit boliglån for dyrt?
Du har købt et nyt hjem, og alt går godt. Du er ved at bosætte sig i, dekorere og nyde fordelene ved boligejendomme. Så en dag ændres din indkomst uventet. Pludselig finder du dig selv uden ekstra penge til at betale for nødsituationer eller endda nok penge til at dække dine udgifter og spare på fremtiden, fordi din husbetaling er for stor. Du er fattig i huset.
Eksperter siger, at dit husbetaling skal udgøre ca. 25% af din hjemløn, mens andre siger, at du kan gå så højt som 30%, hvis du ikke har nogen anden udestående gæld og ikke har planer om at gå i gæld.
Du kan ende med at blive fattige, hvis dine forhold ændres uventet, og du begynder at kæmpe for at foretage dine betalinger . For eksempel har du og din ægtefælle børn, og en af jer beslutter at være en fuldtidsopholdsforældre. Eller måske taber du dit job eller skal du håndtere en uventet sygdom. Her skal du gøre, hvis du pludselig finder dig selv hjemme fattig.
01 Hvad forårsagede dig at være hjemme fattig?
For det første bør du undersøge, hvad der fik dig til at blive husfattig. For eksempel kan du have lavet en stor løn, da du købte dit hjem , men det er siden ændret. Eller du kan være gået fra en familie med dobbelt indkomst til en enkelt indkomstfamilie. Eller måske var din husbetaling simpelthen for stor fra begyndelsen, og du overvejede ikke fuldt ud, hvor meget dine andre månedlige udgifter ville være, så du strakte for tyndt økonomisk.
Hvis du har en omskifter i dit økonomiske billede, eller hvis du tilføjer udgifter som dagplejeomkostninger, medicinske regninger eller andre månedlige udgifter, kan du endda begynde at genbruge din husbetaling og ønsker at du ikke engang ejer et hjem.
02 Er denne situation midlertidig?
Se på situationen og afgøre, om det er midlertidigt eller permanent. Hvis du ved, at denne situation kun vil vare i to eller tre år, kan du muligvis trække den af, men du skal være forpligtet til ikke at bruge unødigt. Det betyder ingen ferier eller andre luksuser.
Hvis du bestemmer, at din situation vil vare længere end tre år, bør du overveje muligheder for at ændre situationen.
03 Er du villig til at lave kortvarige ofre?
Hvis du elsker dit hjem, kan du beslutte at du er villig til at ofre for at blive i det og ikke sælge. Det kan betyde, at du tager et ekstra job, afhenter noget freelance arbejde, skift job eller karriere, endda leje et ekstra værelse via en udlejnings service som Airbnb.
Disse kortvarige ofre kan give dig mulighed for at betale dine andre gæld og opbygge din nødfond, så din boligbetaling er mere håndterbar.
04 Skal du sælge hjemmet?
Det kan være svært at beslutte at sælge et hjem, som du har arbejdet hårdt for at nedskære eller flytte til et mere overkommeligt kvarter. Det kan dog åbne muligheder for at gøre det lettere at gøre de ting, der er vigtigst for dig.
Hvis du bestemmer, at du skal sælge huset og flytte ind i noget mere overkommeligt eller endda leje midlertidigt, skal du kontakte en god ejendomsmægler og sætte dit hus på markedet så hurtigt som muligt. Du vil ikke vente, før du er desperat at sælge, fordi du måske ikke kan sælge i et par måneder eller endda et år afhængigt af markedet. Du kan også ikke få så mange penge fra salget af huset, hvis du er desperat til at sælge hurtigt.
05 står du overfor afskærmning?
Når man beskæftiger sig med at være fattig i hjemmet, vil man ikke komme til at være forsinket på betalinger eller værre, står overfor afskærmning, så sørg for at handle før det sker.
Derudover kan det være endnu vanskeligere at træffe denne beslutning, hvis du er under vand på pantet . Hvis du ikke kan sælge dit hjem til hvad du skylder på pantet, overveje at tale med din bank om en kort salg . Det betyder, at banken accepterer at acceptere et beløb for hjemmet, der er mindre end det, du skylder på et pant. Men husk på, at et kort salg ikke er givet på hvert hjem, så sørg for at undersøge, om du kvalificerer dig, inden du forfølger denne mulighed.
06 Overveje at flytte til et billigere område
I mange områder af landet kan boligpriserne være astronomiske; og det kan være meget svært at få råd til et hjem. Andre steder kan have meget overkommelige hjem.
Du kan være bedre at tage et lidt lavere betalende job i et andet område for at have råd til de ting, du vil have mest. Overvej den livsstil du ønsker at leve , om det ejes hjemme, rejser ofte eller har et stort budget til diskretionære udgifter, så tag de valg, der gør det muligt.
For eksempel kan et dyrt hjem gøre det svært at rejse, mens en mindre vil gøre det lettere. Hvis du vil bruge mere tid sammen med din familie og mindre tid på arbejde, kan det være lettere at nå disse mål, hvis du vælger at leve i et billigere område.
07 Forhindre dette sker igen
Før du køber et andet hjem, skal du sætte et budget inden du søger et hjem og modstå trangen til at gå ud over det, uanset hvor meget du kan elske et hjem. Andre tips: Hold dine betalinger med 25% af din hjemmehjemsløn, og indstil dit maksimale budget til 2,5 gange din nuværende løn. Stol ikke på, hvad banken er villig til at låne dig. Planlæg ikke på lønforhøjelser heller. Du bør også sørge for at vælge det rigtige pant med fast rente for at forhindre din betaling i at øge.