2018 Nytårsforanstaltninger til din kredit og gæld

by LaToya Irby

12 finansielle beslutninger for det nye år

Har du tænkt på, hvad du vil ændre til nytår? De fleste nytårs resolutioner indebærer forbedring af sundheden eller at slippe af med en dårlig vane. Glem ikke at forbedre din økonomiske sundhed og dine dårlige kreditvaner i det nye år. Som du beslutter dig for at foretage nogle ændringer i år, skal du tilføje en eller flere af disse kredit- eller gældsbeslutninger på din liste.

01 Få ud af gælden.

Få ud af gæld og spar penge er to af de mest lavede og ødelagte Nytårsforanstaltninger. Måske er det fordi folk ikke har en god plan for at komme ud af gælden, eller måske mister de motivation midt på året. Eller mere sandsynligt, at "komme ud af gælden" kan være for stor af et mål at nå om 12 måneder.

I stedet for at forsøge at udbetale hele din gæld (især hvis du har en stor mængde), fokusere på nogle få vigtige trin, og sætte sammen et ud af gældsplanen . Har din plan oprettet senest i februar og sigter mod at betale 10-20 procent af din samlede gæld inden årets udgang.

02 Rengør din kredit rapport.

Tag ikke for givet, at oplysningerne i din kreditrapport er korrekte. En FTC rapport udgivet i begyndelsen af 2013 viste, at 26 procent af amerikanerne har en fejl på deres kredit rapport, der potentielt kan påvirke deres kredit score. Fem procent mennesker har en fejl, der vil påvirke deres lånevilkår.

Fejl sker, men det er op til dig at rette op på disse fejl. En ren kredit rapport er vigtig, især hvis du planlægger at ansøge om et realkreditlån, billån eller kreditkort. En kredit rapport tvist er bedst at komme i gang med at fjerne negative oplysninger fra din kredit rapport.

03 Hold øje med din kredit.

Kun en ud af fem forbrugere kontrollerer deres kreditrapporter, ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Hvis omkostningerne har holdt dig fra at tjekke din kredit score, ingen bekymringer. Der er gratis kreditovervågningstjenester.

To hjemmesider, CreditKarma.com og CreditSesame.com tilbyder gratis kreditovervågningstjenester. Du må ikke indtaste dit kreditkortnummer eller tilmelde dig et prøveabonnement til enten. Du kan også bestille dine gratis kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com en gang i år for hvert af de tre kredit bureauer.

Overvågning af din kredit rapport hjælper dig med at opdage identitetstyveri, sikre kreditorer rapporterer dine oplysninger korrekt, og giver dig mulighed for at gribe ind på kredit / gældsproblemer, før de bliver værre.

04 Endelig reparere din kredit.

Har du brug for at ordne dårlig kredit? Hvad venter du på? Det nye år er lige så god tid som nogen til at begynde at reparere din kredit. Først skal du tjekke din kredit rapport for at finde ud af, hvad der forårsager din dårlige kredit . Derefter skal du oprette en plan for at håndtere hver af disse ting, f.eks. Bestride kontoen, tilbyde en betaling for at slette, eller lade kreditrapporteringsfristen udløbe.

05 Rein i dine kreditkort vaner.

Har du brugt kredit på en måde, der opmuntrer til gæld , som at swiping, når du ved, at du ikke har råd til det? For at ændre dårlige udgiftsvaner skal du først genkende at du har dem. Derefter skal du bevidst beslutte at holde dine udgifter kontrolleret - selvom det betyder at lade dit kreditkort være hjemme. Efter at have lavet gode kreditbeslutninger i et par uger, vil du opdage, at gode udgiftsvaner begynder at komme naturligt.

06 Stop levende lønseddel til lønseddel.

Lønsedlen til lønseddel vane er en farlig. Alt det kræver er en stor udgift for at sende dig til økonomisk ruin, muligvis endog konkurs. At trække dig ud af denne dårlige vane kan tage flere måneder og meget selvdisciplin.

Spørg dine udgifter , skære de ting, du kan leve uden, og brug et budget til at give dig et vejrtræk i din lønseddel.

07 Forbedre din kredit score.

Din kredit score påvirker, om du bliver godkendt til nye kreditkort og lån. Det påvirker også den rente, du betaler. Lavere kredit score risiko nægtet ansøgninger eller høje renter. Forbedring af din kredit score forbedrer din evne til at få gode kreditkort og lånevilkår.

08 Stop med at maksimere dine kreditkort.

Du tager en stor økonomisk risiko, hvis du løbende opkræver din saldo helt op til kreditgrænsen. Du bør altid holde en ledig kredit, ikke kun for at beskytte din kredit score, men også for at give plads til en nødsituation (som du ville vende om og tilbagebetale fra din nødfond). I år beslutter du, at du vil stoppe med at maksimere dit kreditkort.

09 Start en nødfond.

Når du har en nødfond, behøver du ikke at ty til kredit eller lån, når du har en finansiel nødsituation, som en større bilreparation. At opbygge en nødfond kan tage betydeligt mindre tid end at betale et kreditkort, der bruges til at dække en nødomkostning. Den ideelle nødfond vil betale i seks måneder af dine leveomkostninger, men det er normalt et mere realistisk kortsigtet mål at stige $ 1000 eller $ 2.500.

10 Betal mindre rente.

Væsentligst er renterne omkostningerne ved at have kredit. De penge, du betaler i renter, dækker dine kreditorers lommer, når det kan polstere dine egne.

Du kan betale mindre i rente ved at forhandle lavere renter eller betale dine saldi tidligere (eller begge dele). Overførsel af saldi til et nul procent rentesaldo balance overførsel kreditkort kan også midlertidigt reducere dine rentebetalinger.

11 Stop med at betale sene gebyrer.

Senere gebyrer er en anden unødvendig udgift, der går direkte til dine kreditorer. Ikke alene medfører forsinkede betalinger i sene gebyrer, du kan også se en stigning i din rente (efter en 60-dages misligholdelse), et fald i din kredit score og tab af kreditkortbelønninger. Disse negative resultater kan undgås ved at betale dine kreditkortregninger til tiden.

Hvis du har problemer med at huske at betale dine regninger, skal du overveje autopay, hvor regningerne automatisk betales fra din checkkonto. Skriv dem på din kalender eller lav en tjekliste for faktura betaling for at holde styr på, hvad der skal komme i betragtning.

12 Lev i dine midler.

At leve inden for dine midler kræver store ændringer. Det betyder at bruge et budget til at holde dine udgifter i check. Spore dine udgifter for at finde ud af, hvor dine penge går. Endelig skal du stoppe med at bruge dine opsparingskort eller kreditkort for at udvide din lønseddel.