01 Hvorfor skal unge voksne spare?
I tyverne og endda i trediverne ser pensionen ud som en lang tid væk. Men i virkeligheden er det en dag du sandsynligvis vil stoppe med at arbejde så hårdt som du gør og slappe af og nyde dit liv i din 60'erne, 70'erne og derover. Plus, med unge voksne, der tager sig godt af sig selv, lever et langt og sundt liv ikke kun en mulighed, men helt sandsynligt. Du vil ikke løbe tør for penge før du går tom for tiden. Besparelsen for fremtiden skal starte dagen, hvor du begynder at arbejde på et fuldtidsjob. En 401k, hvis den udbydes af din arbejdsgiver, er den bedste måde at komme i gang med at planlægge for fremtiden.
02 Hvordan begynder du at gemme?
At deltage i en 401k plan gennem din arbejdsgiver er normalt den nemmeste måde at komme i gang med at sætte penge væk på lang sigt. De fleste arbejdsgivere, der er på udkig efter medarbejdere af høj kvalitet, tilbyder en 401k som en fordel, hvilket hjælper dem med at bevare talent. Selvom ikke alle virksomheder tilbyder matchende bidrag eller har en forsinket start til matchning, skal alle bidrage med det maksimale beløb, de kan opnå til 401k. Når du overvejer at acceptere et jobtilbud, skal du kigge på fordelingspakken og især overveje 401k og hvordan det matchende bidrag fungerer. Hvis det er et valg mellem et firma, der matcher dollar for dollar og virksomhed, der ikke gør det, overveje at matchende penge tillægsindkomst. Det kan være værd at vælge det selskab af netop den grund.
03 Hvor mange penge skal du bidrage med?
Ifølge Forbes.com:
Lad os sige, at du tjener $ 40ka år, bidrager med 10% til din 401 (k) plan, modtager en 3% match fra din arbejdsgiver og tjener en gennemsnitlig årlig afkast på 6%. Hvis du starter i en alder af 22 år, vil du ende op med over 1 million dollars i alderen 65 år. Men hvis du venter til 30 år for at begynde at spare, slutter du med kun ca. 617k. At få den tidlige start betyder mere end $ 300k ekstra i dit reden æg, hvilket kunne betyde at kunne gå i pension tidligere eller leve bedre i pension.
Den ekstra $ 4000 kan virke som meget at give op af din løn, når du starter, men bidrag til 401k planer er ikke medtaget i bruttoindkomsten, der beskattes, så endnu en gang investerer du i din fremtid er som om du er få gratis penge. At reducere din skattepligtige indkomst kan kun hjælpe din samlede indkomstskat skyld hvert år. Forskellen mellem at starte i alderen 22 og 30 år er over 30% flere penge til pensionering - og det er betydeligt.
04 Hvordan skal du allokere dine midler?
Fordelen ved at begynde at spare og investere, når du er i din 20- og 30-årige, er ikke kun, at du får penge til pensionering, men du kan tage flere risici og få større afkast, da din tid til besparelse er lang. Når der gives mulighed for at distribuere din 401k investering, skal du kigge efter en 80/20 opdeling mellem aktier, som er meget mere volatile - og lukrative og obligationer, som er stabile, men har lavere afkast.
Vær forsigtig, når du udnytter aktieoptioner til at købe din virksomheds aktie, hvis den bliver tilbudt dig. Mens en diskonteret pris er en god mulighed, overbelast ikke din 401K med en enkelt bestand, uanset hvor heldig det er eller hvor meget du tror på virksomheden. At eje en række bestande er nøglen til en stærk portefølje.
05 Vent ikke på grund af gæld
44,2 millioner amerikanere er i færd med at afbetale studielån, så hvis du har gæld til at betale sig, er du ikke alene. Gør ikke fejlen ved at vente på at begynde at bidrage til en 401k plan, indtil efter at dine lån er fuldt ud betalt, dog. Budget dine udgifter omhyggeligt, prøv ikke at bruge for meget på fancy kaffedrikke eller håndværk øl, og at betale lån, mens du sparer, vil ikke være næsten lige så vanskeligt som du måske tror det vil være.
At spare for fremtiden er lige så vigtigt som at afbetale gæld fra fortiden. Du investerede i din uddannelse, nu skal du investere i din pensionering. Glem ikke den ekstra $ 300.000, som du kan spare og tjene i din 20-år - du skal bruge det!