Sådan finder du de sikreste banker for dine penge
Regeringsgarantier
Baggrund fra USA's regering er en grundlæggende form for sikkerhed, som de fleste mennesker er afhængige af.
Hvis din finansinstitution mislykkes, og dine besparelser er dækket, vil du ikke miste penge. For de fleste mennesker er der tilstrækkelig beskyttelse, og de tænker ikke mere på kompleksiteten.
For banker er FDIC-forsikring det statsstøttede program, der sikrer indskud. Midlerne dækkes op til $ 250.000 pr. Indskyder pr. Institution. Det er altid klogt at kontrollere, at din bank er forsikret, og at forstå, hvad der sker med forskellige typer konti (f.eks. Fælles konti og pensionskonti) - især hvis du har mere end $ 250.000.
For føderalt forsikrede kreditforeninger, som er lige så sikre som FDIC-forsikrede banker , kan medlemmerne stole på NCUSIF-forsikringsbeskyttelse. Igen skal du være sikker på at dine konti er dækket, og at du er under maksimumsbeløbet.
Hvis din bank eller kreditforening mislykkes, og dine penge er forsikret, er dine penge sikkert. Den føderale regering, med støtte fra US Treasury, kan erstatte alle penge, der tabt af banken.
Denne proces er generelt hurtig (inden for en arbejdsdag), og mange mennesker bemærker aldrig, at deres bank mislykkedes, indtil navnet skifter til en efterfølgerbank, men der kan være forsinkelser og ulemper, når din bank fejler.
Hvis du har mere end $ 250.000, er det vigtigt at sprede disse midler mellem forskellige forsikrede banker eller blandt forskellige kontonitler.
Mens statsgarantier giver solid beskyttelse for dine penge, foretrækker nogle mennesker at vælge og vælge mellem offentlige forsikrede institutioner for øget sikkerhed. De ønsker måske ikke at risikere eventuelle ulemper, eller de kan have uforsikrede midler ud over de maksimale grænser.
Rating Services
Der er flere private virksomheder, der vurderer banker og tildele en rating, der skal hjælpe dig med at finde ud af om banken er sikker. Disse tjenester kan være nyttige, men tingene kan ændre sig hurtigt (muligvis hurtigere end ratingtjenesterne kan opdatere), og du skal løbende kontrollere de seneste opdateringer. For mange er gentagne kontrolopgaver besværlige, så vær ærlig om din sandsynlighed for at gøre dette og læg disse checkups på din kalender.
Bankrente Safe og Sound ratings er designet til at hjælpe dig med at bestemme, hvilke banker der er sikreste. Bankrenten evaluerer banker baseret på kapitalgrundlag, aktivkvalitet, rentabilitet og likviditet og tildeler en "stjerne" rating til hver bank. Besøg Bankrate.com for mere information.
BauerFinancial er en anden service med et brugervenligt stjernesystem. De sikreste banker er 5-stjernede. BauerFinancial indeholder ratings på kreditforeninger, og du kan søge ved at indtaste navnet på din finansinstitution.
Få mere at vide på BauerFinancial.com.
Texas Ratio
Vurderingstjenester ser på forskellige datakilder for at komme op på en "karakter", men du kan muligvis ikke se alt arbejdet eller antagelserne bag den pågældende klasse. Hvis du vil tage en mere praktisk tilgang, kan du lave dine egne beregninger. Vurdere, hvor stærk din bank er, og se efter tegn på problemer.
En beregning, der ofte bruges til at evaluere banker, er Texas Ratio, der ser på, hvor sandsynligt dårlige lån er at trække banken ned. Banker investerer de penge, du indbetaler, udlåner det og (blandt andet) . De sikreste banker har en Texas Ratio godt under 100% (eller 1: 1). De er bedre i stand til at absorbere tab på misligholdte lån . For flere detaljer og et eksempel, se Sådan fungerer Texas Ratio .
For stor til at fejle
Nogle mennesker tror på begrebet "for stort til at mislykkes". Med andre ord tror de, at de sikreste banker er de største banker med tentakler, der når ind i mange dele af økonomien.
Tanken er, at regeringerne vil tilslutte disse banker og forhindre dem i at fejle.
For at konkurrere med de "for store til at mislykkes" banker, er mindre banker blevet kreative. CDARS-programmet tillader f.eks. Cd-investorer at lave store indskud (over FDIC-grænser) hos en mindre institution og stadig få fuld FDIC-dækning.
- Få mere at vide: CDARS - Maksimering af FDIC-dækning
Bail-Ins
Selv om udsigten ikke nødvendigvis er mainstream, er der nogle, der tror, at mindre institutioner (der ikke er for stor til at fejle) er de sikreste steder at holde dine penge. Bekymringen er, at store finansielle institutioner som globale banker indtager meget mere risiko (og forskellige typer risici) end små samfunds kreditforeninger. Hvis de skulle falde på hårde tider, frygter nogle, at disse institutioner ville tage midler fra din konto for at opfylde andre forpligtelser.
Denne begivenhed er ikke sandsynlig, og der er andre former for " bail-ins ", som banker kan bruge, før de dykker ind i din personlige konto og beslaglægger dine besparelser. Når det er sagt, er alt muligt, og vi ved ikke, hvad vi ikke ved om fremtiden. Hvis du vil være særlig forsigtig, kan det (eller måske ikke) være hensigtsmæssigt at planlægge disse typer af begivenheder.
Bankrøveri
Hvis du er bekymret for et røveri, skal du være opmærksom på, at de fleste røverier går ubemærket af de fleste kunder og endda bankpersonale (og tyveri bliver i stigende grad online, men du er ofte beskyttet mod fejl og svig ).
Hvis du nogensinde er involveret i et røveri, skal du følge nogle centrale regler om, hvordan du håndterer dig selv . Det vigtigste er ikke at forsøge at være en helt. Mange banker forsikrer mod midler tabt i et røveri. Du er velkommen til at spørge enhver bank, du tænker på at arbejde med, hvilken slags dækning der er på plads, før du åbner en konto.